60歲的王女士原來是大學老師 ，現在跟老伴均已退休，孩子也已成家立業。老兩口希望通過理財安享晚年幸福生活。理財師建議可多配置開發式產品滿足日常開支和外出旅游費用，通過購買安全性、流動性更好的產品來保障未來可能需要的大額醫療費用支出。

老兩口攢下資產80萬

王女士和老伴都是退休大學老師 ，目前兩人的健康狀況都很好。退休后，老兩口的退休金加起來大約每月7000元，家庭每月有大約2000元的收支節余，年度收支節余約為24000元。此外，辛苦了大半輩子，兩人也攢下了80萬元的資產，其中主要構成是定期存款，家庭沒有負債。

王女士只有一個孩子，且已經成家立業。目前老兩口正是到了該享受著衣食無憂的晚年幸福生活的時候。

浦發銀行青島東海中路支行理財經理戴宏坤認為，一般的退休族理財目標應關注退休生活費用安排、醫療費用安排、提前準備遺產計劃以及現有資產保值、穩健增值等要點。

他分析說：“王女士家庭資金管理狀況比較穩健，但過于保守，在沒有足夠開源能力的情況下，需要通過合理的理財方式使王女士的養老金抵御通貨膨脹的侵蝕。另外，王女士夫婦沒有足夠的保險保障，隨著年齡的增長，疾病的風險逐漸加大，因此對其必須作為理財重點加以規劃。”

分成六個渠道投資

戴宏坤認為，王女士理財首先要考慮的是安全性，同時還需要有較好的資金流動性。他建議王女士以購買開放式的理財產品為主，像天添盈開放式產品每個工作日都可以自由申購贖回，季季享盈則為每季度末13號前申購贖回，如果客戶不使用可以持續滾動到下一周期，即免去客戶因頻繁到期到銀行辦理的煩惱。

因此，針對王女士一家目前的80萬資產，戴宏坤建議其資產結構做如下調整：6萬元購買每天可申購贖回的理財產品，15萬元購買每季度可申購贖回的理財產品，10萬元購買半年期理財產品，15萬元購買1年期理財產品，30萬元購買兩年期夕陽紅養老產品，4萬元購買債券型基金。“這種投資組合預期可獲得6% 左右的年回報，將有效實現資產保值。”戴宏坤說。對于王女士新增的收入節余，戴宏坤認為可以先購買天添盈，然后根據情況以季度或年度期限按上述比例增持相應的理財品種。

“通過上述家庭資產結構的重新規劃將實現資產的保值和穩健增值，加上王女士目前積累和不斷有新的節余，其正常的退休生活可以保證。并且，上述組合可以為未來可能會發生的大額醫療費用支出提供有力保障。”戴宏坤說。

記者 喬秀峰