十月份已然過半，如何在年關合理理財，實現量入為出、穩(wěn)健增值是大眾關心的熱點問題。最近，是否該為追求年底銀行理財產品高收益而購買短期理財?時下大熱的互聯網理財是否值得一試?聽我為您細細分析。

莫盲目追求年底理財高收益合理配置保持投資連貫性是關鍵

九月末十月初，各銀行都以國慶、行慶、感恩客戶等名義發(fā)售高收益理財產品，理財產品發(fā)行量、收益率雙雙走高。而步入十月中旬后，該趨勢有所放緩。受年末即將拉開的各行業(yè)績競賽影響，廣大投資者對年末理財產品的收益率有所預期。這一點，從近期12月中下旬到賬的理財產品銷售異常火爆便能反映出來，投資者普遍期望在年末銀行理財產品“價格戰(zhàn)”中分得一杯羹。然而，從以往經驗看來，年底各家銀行的理財產品收益確實高于平時，但往往此類高收益理財產品的投資期限和類型有限，且年底過后可能出現高收益產品的斷檔，這樣看來投資者的投資連貫性或被打斷。此外，較長的新產品募集期也會讓投資者資金利息悄然流失。細算來，未必劃算。因此，投資者應從自身理財需求和風險承受能力出發(fā)，并充分考慮理財的連貫性，不應盲目追求高收益。

目前，青島農商行已開發(fā)了富民理財D系列、暢盈系列、睿盈系列、尊盈系列等理財產品，產品投資標的既有穩(wěn)健的票據、債券，也有風險波動較大的非標準化資產，適合不同風險等級的客戶群體，且產品收益率在同業(yè)中頗具競爭力。投資者可根據閑置資金的流動性要求合理配置。

關注互聯網金融風險銀行類“寶寶”產品巧生息

隨著互聯網理財推進以及普通市民理財意識的增強，各種理財新模式、新產品不斷出現。除了P2P、票據理財外，話費理財、車位理財、娛樂理財等新興模式也不斷沖擊著大眾的投資理念。然而，互聯網理財的繁榮背后也顯露出一定風險。投資者在選擇理財產品尤其是新興理財產品時，應盡量多了解產品的盈利模式、流動性和安全性，對時下時興的線上理財公司，應充分認識到該行業(yè)存在的監(jiān)管漏洞，警惕理財概念炒作，防止被獵奇心理蒙蔽。

相較于高風險與高收益相伴的互聯網理財，銀行類寶寶產品則安全性更高。為適應互聯網金融的沖擊，不少銀行都推出了類余額寶產品，即余額理財產品，或是小額資金、短期閑置資金“錢生錢”的不錯選擇。如青島農商銀行新近推出的“鑫易寶”理財，具備1元起存、7*24小時交易、實時取現、轉入支取無費用等特點。與互聯網“寶寶”產品相比，鑫易寶的單日可申購贖回的金額更高，當日實時贖回最高可達50萬，普通贖回無限額;存入單筆上限500萬，單日上限1000萬;與銀行傳統開放式T+0理財產品相比，“鑫易寶”的準入門檻兒更低，產品規(guī)模無限制，贖回不受網點營業(yè)時間限制;與銀行活期存款相比，“鑫易寶”收益更高，通常是活期存款利率的十幾倍。此外，基金選擇和風險管理上，“鑫易寶”處處體現出銀行的管理經驗。“鑫易寶”對接基金是2009年成立的華泰柏瑞貨幣A基金，有多年的運營經驗，投資收益較為穩(wěn)健。青島農商行對理財資金采取全程監(jiān)控也保證了交易安全，產品風險度進一步下降。耿方輝