市民李先生今年28歲，每月收入7000元左右。去年，初為人父的他感受到了家庭的責(zé)任。由于剛工作不久，李先生與妻子并沒有太多積蓄，僅有10萬元都存在銀行里，為了給孩子籌備教育金，同時加強家庭的保險配置和資產(chǎn)增值，他找到理財師咨詢，希望理財師幫助他在不影響生活狀況的前提下實現(xiàn)理財目標(biāo)。為此，理財師建議李先生通過每月基金定投和年金保險產(chǎn)品完成孩子的教育金積累，同時，也盡早為自己和妻子準(zhǔn)備養(yǎng)老金。
■財富現(xiàn)狀夫妻倆僅有10萬存款
李先生在青島一家國企工作，月收入7000元左右，他的妻子劉女士也是28歲，職業(yè)為教師，月收入為5000元左右，兩人均有五險一金。目前，家庭現(xiàn)有10萬元銀行定期存款，沒有商業(yè)保險的配置，同時，現(xiàn)有一套房子，孩子剛剛1歲。
■理財師分析資產(chǎn)增值能力略顯薄弱
針對李先生的情況，中國銀行山東省分行營業(yè)部理財師牛濤分析認(rèn)為，李先生家庭的財務(wù)狀況較為安全，但由于孩子的降生，家庭的支出會有一定的增長，這也就凸顯出家庭資產(chǎn)的增值能力的薄弱。而目前來看，李先生家庭的理財目標(biāo)集中在教育金規(guī)劃、保險配置、養(yǎng)老金準(zhǔn)備、提高資產(chǎn)的增值能力等方面。
■理財方案滿巢期家庭投資可偏進取
備用金規(guī)劃：李先生夫妻二人的工作比較穩(wěn)定，收入穩(wěn)定增長，但是由于孩子的存在，家庭備用金需要保持在20000元左右。除了一定比例的銀行活期存款外，可以購買部分貨幣基金。
教育金規(guī)劃：牛濤認(rèn)為，目前單純依靠定期存款無法達到積累教育金的目的。因此，牛濤建議李先生可以從兩方面入手，“一方面可以考慮基金定投，每月定投1500元，投資品種可以選擇平衡混合型基金，預(yù)期年收益率為9%，期限為20年，預(yù)計資金總額為95萬元;另一方面，可以選擇教育金年金保險產(chǎn)品。通過兩個方面的準(zhǔn)備，基本可以滿足孩子的教育需求。”牛濤說。
保險規(guī)劃：通過對李先生家庭的配置情況分析，牛濤認(rèn)為，李先生夫婦的保險資產(chǎn)還不夠充足，建議每年拿出10000元左右的資金用于商業(yè)保險的配置。險種方面，除了定期壽險之外，還應(yīng)適當(dāng)?shù)呐渲靡馔怆U和大病險。
金融資產(chǎn)規(guī)劃：牛濤告訴李先生，目前他的家庭屬于滿巢期，即家庭收入增加，支出相對穩(wěn)定，可投資資產(chǎn)逐年增長。因此，在資產(chǎn)規(guī)劃除保證收益外，還應(yīng)兼顧養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。在投資策略上，李先生可以選擇偏進取的方式，但應(yīng)注意控制風(fēng)險。牛濤建議王先生通過構(gòu)建投資組合的方式進行投資。投資組合分為兩部分，一部分選擇比較優(yōu)質(zhì)的股票型基金或指數(shù)型基金，比例大約為70%，一部分選擇平衡型混合基金或債券型基金，比例為30%。除以上資產(chǎn)組合，王先生還應(yīng)兼顧養(yǎng)老金的準(zhǔn)備，可在原定投金額的基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加投入，堅持長期定投。
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