信網/信號新聞12月11日訊　一位罹患阿爾茨海默病、年收入十余萬元的女教師，在“養老保障、高息回報”等話術和“虛填百萬年收入”“墊付首期保費”等非常規操作下，簽下了保費高達400萬元的保險合同。當事人無力承擔每年40萬元的保費，且壓力下病情與經濟狀況急劇惡化。盡管國家金融監督管理總局北京監管局認定平安人壽存在銷售誤導等多項違規行為，法院也判決撤銷保險合同并全額退還保費，但長達數年的百萬資金占用損失卻未獲支持。目前，當事人已提起二審上訴要求賠償損失。

確診阿爾茨海默病后 家人發現天價保單

當事人的兒子郭先生告訴信號新聞(0532-80889431)，自己的母親是北京一所中學的教師。“2019年初，我媽出現了明顯記憶衰退癥狀，總是忘這忘那的。”據介紹，2020年11月，49歲的徐女士在中國中醫科學院西苑醫院被診斷為阿爾茨海默病，2021年經北大醫院二次確診，病情呈進行性加重且不可逆。“當時已經嚴重到無法正常教學、認不清學生的程度，需長期服藥維持。”郭先生說。

2023年，留學歸來的郭先生發現，自己母親病情有惡化趨勢，連吃什么東西和不久前的交談內容都會忘記，并且明顯精神憔悴，好像有什么事瞞著自己。郭先生詢問與母親一起生活的姥姥才了解到真相，“原來是被平安人壽保險的一份保單折騰的。”郭先生說，姥姥的話讓他大吃一驚。原來，2020年12月，也就是被確診阿爾茨海默病的一個月之后，徐女士在平安人壽的業務員的推銷下，買了一份保費高達400萬元的保險，一年的繳費金額就要40萬元，已繳納多年。“我媽一年的收入也就10多萬，怎么可能負擔每年40萬的保費？”郭先生說，母親和姥姥的積蓄為此耗盡，甚至還背上了貸款。

業務員墊付保費、虛填收入促成交易

一個普通的教師怎么會購買如此高額保單呢？郭先生向信號新聞介紹了他了解到的來龍去脈。2020年12月，平安保險業務員多次邀請徐女士及其母親參加宣講會，以“養老保障、高息回報、禮品贈送”“每月可領取至少10000元利息、保底利率1.75%、缺錢可隨時從保單取錢”等話術反復游說、推銷大額保單。郭先生認為，母親身患阿爾茨海默病，姥姥年事已高且需要佩戴助聽器才能正常交流，二人均不具備充分理解復雜保險條款的能力。保險業務員利用她們“晚年有保障”的心態，把“金瑞人生（2021）年金保險”與“聚財寶（20）終身壽險（萬能型）”兩份保單賣給了徐女士，其中前一份保單總保費為400萬元，分10年繳清，年繳費額40萬元。

為促成交易，業務員在首年保費繳納時更是采取了非常規操作。郭先生告訴信號新聞，2020年徐女士應繳的第一筆40萬元保費，是業務員轉賬過來的，隨后又指導徐女士通過既往保單辦理貸款，還清這筆錢，貸款年息高達5%。他還發現，因為銀保監會有“累計年交保費不超過年收入10%”的建議，業務員填寫保單時，擅自將徐女士的年收入填寫為100萬元。

保費壓力下，徐女士陷入了“拆東墻補西墻”的惡性循環。郭先生進一步查詢發現，母親多次辦理保險貸款及部分領取（即：保單有效期內，投保人向保險公司申請提取部分保單價值），以繳納保費。

平安人壽多項違規行為遭監管實錘

郭先生認為，業務員虛構投保人收入、誘導認知障礙患者投保、引導保單貸款繳保費等行為，不僅違規，更給家庭帶來沉重負擔。為此，他多次向北京金融監管局投訴，并將平安人壽北京分公司訴至北京市海淀區人民法院。

信號新聞注意到，2023年及2025年北京金融監管局分別向郭先生出具了兩份《銀行保險違法行為舉報調查意見書》。《意見書》顯示，平安人壽北京分公司存在“銷售誤導屬實”“未將合適產品提供給合適消費者”，“部分領取”“貸后即投”“同一保單貸款隨即繳納保單保費”“銷售人員給予保險合同外利益、違規簽署代理聲明、重復扣費”等多項違規操作，且郭先生母親的投保檔案也非本人簽字。監管部門認定，平安人壽業務員在推銷時未充分詢問投保人經濟情況和保障需求，推薦的產品遠超徐女士經濟承受能力，還曾誘導客戶貸款繳保費。

一審勝訴撤銷保險合同并返還全額保費

后續的訴訟中，上述兩份調查結論成為關鍵證據。2025年9月，北京市海淀區人民法院經審理認為，行政機關已認定徐女士購買保險過程中受到銷售人員誤導，平安北京分公司存在多項違規行為。從徐女士投保的數量及保險金額來看，明顯超出一般人需求，平安公司在核保過程中未能審慎審查，未發現異常行為及風險因素，存在相應過錯。法院最終判決撤銷案涉保險合同，平安人壽向徐女士返還全部保費120.01萬元。但法院并未支持郭先生母親一方提出的資金占用損失訴求。

“這意味著自2020年首次繳納保費以來，平安人壽無償占用這筆百萬元資金長達數年，卻無需支付任何利息或補償。我們打贏了官司，卻高興不起來。"郭先生表示，平安人壽因自身違規行為獲得了巨額資金的無償使用權，最終僅需原數奉還，這無疑是變相縱容違規行為。經他計算，這筆120.01萬元資金的占用損失已超過15萬元。

郭先生已向北京金融法院提起上訴，二審已于2025年12月9日開庭。截至目前，平安人壽尚未支付一審判決的120.01萬元退保金。

12月9日，信號新聞聯系到平安人壽官方客服，客服表示將記錄下情況，轉達至相關部門回復。截至發稿，信號新聞未得到任何回復。

針對此事后續進展，信號新聞將持續關注。（顧青青）