信號(hào)山：防范非法金融活動(dòng) 青島擰緊“安全閥”

近日，中央網(wǎng)信辦印發(fā)通知，在全國(guó)范圍內(nèi)部署開(kāi)展為期3個(gè)月的“清朗·整治AI技術(shù)濫用”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，第一階段的整治包括重點(diǎn)領(lǐng)域安全風(fēng)險(xiǎn)，提到“誘導(dǎo)投資”等問(wèn)題正擾亂金融市場(chǎng)秩序。非法金融已步入“智能犯罪”時(shí)代，悄無(wú)聲息地覬覦著我們的財(cái)富。近年來(lái)，青島市在防范非法金融活動(dòng)方面構(gòu)建了多層次、全鏈條的治理體系，結(jié)合宣傳教育、技術(shù)防控、制度創(chuàng)新和協(xié)同治理，形成了具有地方特色的風(fēng)險(xiǎn)防控模式。金融安全沒(méi)有休止符，必須擰緊防非“安全閥”。

攻防升級(jí) 以AI之道還治AI之身

非法金融利用AI技術(shù)升級(jí)犯罪手段。不法分子通過(guò)“AI換臉”偽造視頻通話，假裝成親友向受害者求助；打著元宇宙區(qū)塊鏈旗號(hào)，誘騙公眾投資，或編織包裝名目眾多的高科技投資項(xiàng)目，公開(kāi)虛假宣傳高額收益；以“農(nóng)業(yè)+科技”為噱頭，打著“云養(yǎng)牛”“云種植”等發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的幌子，將正常的農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)、銷(xiāo)售包裝為投資融資活動(dòng)，更是讓人瞠目結(jié)舌。

面對(duì)技術(shù)加持的金融亂象，“以AI之道還治AI之身”也正讓灰色地帶無(wú)處遁形。“AI監(jiān)管員”得到廣泛應(yīng)用，金融數(shù)據(jù)追蹤系統(tǒng)使非法資金流動(dòng)“雁過(guò)留痕”。“殺豬盤(pán)”“刷單返利”等詐騙模式，可精準(zhǔn)識(shí)別并有效攔截；傳播“國(guó)資背景”“保本高息”等違禁詞匯時(shí)，可自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警；銀聯(lián)的智能風(fēng)控系統(tǒng)通過(guò)交易實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、反洗錢(qián)識(shí)別、人機(jī)智能驗(yàn)證平臺(tái)等多維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及驗(yàn)證場(chǎng)景，有效降低用戶交易風(fēng)險(xiǎn)。

人人皆防線 風(fēng)險(xiǎn)防控與高質(zhì)量發(fā)展雙軌并行

防范非法金融不能僅靠“單打獨(dú)斗”。青島2025金融監(jiān)管工作重點(diǎn)中提到，督促機(jī)構(gòu)加大對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等的防控力度。此外，青島還建立了非法集資風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬全周期管理工作機(jī)制，確保對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查到位、管控到位、處置到位。今年年初，有快遞員發(fā)現(xiàn)物流單據(jù)中隱藏的非法集資廣告，上報(bào)并報(bào)警，成功截獲超過(guò)17000張?jiān)p騙卡片。嚴(yán)厲打擊非法集資，除了需要各級(jí)部門(mén)做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警、早處置，同樣需要市民群眾生活中主動(dòng)作為，人人參與才更能做到早暴露、早識(shí)別。

更深遠(yuǎn)的變化也發(fā)生在社會(huì)各界的認(rèn)知層面。青島深化警銀、警校等協(xié)作機(jī)制，設(shè)立防非工作站、組建宣講團(tuán)隊(duì)，將金融、通信業(yè)務(wù)窗口轉(zhuǎn)化為反詐前哨，確保防非知識(shí)直達(dá)基層。中小學(xué)生金融素養(yǎng)課新增“反詐劇本殺”教學(xué)模塊、短視頻平臺(tái)“金融防騙挑戰(zhàn)賽”話題播放量突破10億次……只有每個(gè)普通人都成為金融安全的守護(hù)者，非法金融的生存空間才會(huì)日益逼仄。

從個(gè)體創(chuàng)傷到系統(tǒng)危機(jī) 非法金融活動(dòng)的危害不容小覷

在騙子眼中，老年人獲取信息渠道有限、防范意識(shí)薄弱，尤其是AI時(shí)代，設(shè)置騙局變得更加簡(jiǎn)單且低成本。如偽造的虛擬貨幣投資、冒充專(zhuān)家進(jìn)行高收益投資推薦以及虛假養(yǎng)老項(xiàng)目等，聲稱的“高額回報(bào)”，往往使老人難以拒絕，結(jié)果卻是耗盡養(yǎng)老錢(qián)。

非法金融活動(dòng)嚴(yán)重破壞金融秩序。一些不法分子通過(guò)設(shè)立空殼公司、虛構(gòu)投資項(xiàng)目等方式，非法吸收公眾存款，嚴(yán)重干擾國(guó)家貨幣政策執(zhí)行和金融調(diào)控效果。許多受害者將畢生積蓄投入所謂的“高收益”項(xiàng)目，最終血本無(wú)歸。更嚴(yán)重的是，一些非法金融活動(dòng)與洗錢(qián)、詐騙等犯罪行為交織，給社會(huì)帶來(lái)不確定的危害。非法金融的危害早已超越單純的經(jīng)濟(jì)范疇，成為影響社會(huì)穩(wěn)定、甚至國(guó)家安全的重要變量。

當(dāng)非法集資平臺(tái)崩盤(pán)引發(fā)群體性事件，當(dāng)虛擬貨幣傳銷(xiāo)吞噬養(yǎng)老積蓄，當(dāng)跨境洗錢(qián)成為腐敗資金外逃通道……非法金融活動(dòng)成為可能觸發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的“社會(huì)毒瘤”。用制度利劍斬?cái)喾欠ń鹑诘募纳湕l，用科技不斷賦能“數(shù)字免疫系統(tǒng)”，用堅(jiān)定的防范意識(shí)筑牢思想防線，我們守護(hù)的不僅是賬戶里的數(shù)字，更是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本秩序、人民群眾的安全感獲得感，以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)巨輪行穩(wěn)致遠(yuǎn)的未來(lái)航道。

信網(wǎng)評(píng)論員 秦璐