商戶類型刷卡后才能識別 中信銀行被疑有損知情權(quán)

信網(wǎng)4月26日訊 “中信銀行的9分享兌是要求每個月有三筆299元以上的餐飲娛樂類或百貨超市類消費(fèi)，我刷夠了數(shù)量，消費(fèi)金額也符合要求，但在兌換的時候卻被告知其中兩筆在餐廳的消費(fèi)不符合銀行規(guī)定。”近日，市民孫先生告訴信網(wǎng)(熱線0532-80889431)，中信銀行是根據(jù)POS機(jī)MCC代碼來識別商戶類型，而這種識別必須要在客戶刷卡消費(fèi)后才能進(jìn)行，也就是說客戶在刷卡時并不知道自己的消費(fèi)是否符合銀行規(guī)定。對此，中信銀行方面稱，每筆消費(fèi)是否符合兌換條件，都要以中信銀行查詢到的結(jié)果為準(zhǔn)。

POS機(jī)代碼不合要求積分換禮泡了湯

孫先生是中信銀行信用卡用戶，通過手機(jī)APP看到了中信銀行的積分兌換活動，只要4月30日前在餐飲娛樂類、百貨超市類、商旅類指定商戶有三筆299元以上的消費(fèi)，就可以用9積分兌換星巴克咖啡。

“我平時就有用信用卡消費(fèi)的習(xí)慣，自從知道這個活動后，幾乎每筆消費(fèi)都使用中信銀行的信用卡。本以為自己刷夠數(shù)量，可在兌換咖啡時卻被告知消費(fèi)數(shù)量不足，不能參加優(yōu)惠活動。”原來，2017年3月，孫先生分別在麥德龍超市、擺譜鴨店和江南原著有三筆299元以上的消費(fèi)，但中信銀行只認(rèn)可在麥德龍超市消費(fèi)的這一筆，另外兩家均不符合銀行對于商戶的要求。

孫先生說，自己打過中信銀行的客服電話，工作人員解釋稱這兩家餐廳的POS機(jī)代碼不對，“代碼應(yīng)該屬于技術(shù)方面的專業(yè)問題，我們普通消費(fèi)者肯定是不明白的。而且我去餐廳吃飯，總不能進(jìn)門先問人家的POS機(jī)代碼是多少吧?”

信網(wǎng)在中信銀行的手機(jī)APP動卡空間上看到，9積分換禮一直都作為銀行的重要優(yōu)惠活動進(jìn)行宣傳。“每客戶每自然月在餐飲娛樂類、百貨超市類、商旅類指定商戶消費(fèi)或微信、支付寶交易滿足條件，中信銀行信用卡指定客戶通過以下方式可獲得9分享兌權(quán)益。只需9積分，即可兌換星巴克咖啡、哈根達(dá)斯冰激凌等超值優(yōu)惠!”

在“指定商戶類似”的規(guī)定上，信網(wǎng)看到中信銀行對境內(nèi)(中國大陸地區(qū))的交易按照MCC判斷，通俗說就是商戶POS單上的銀行商戶號中的MCC代碼進(jìn)行判定，具體以中信銀行信用卡中心交易數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

中信銀行：消費(fèi)后才能知道商戶是否符合條件

在孫先生看來，普通消費(fèi)者不會在刷卡之前就知道商戶的MCC代碼，也不會特意去記住銀行規(guī)定的四位數(shù)代碼是什么;而等到消費(fèi)者拿到了POS機(jī)小票，消費(fèi)已經(jīng)完成，就算商戶代碼不符合中信銀行的要求，消費(fèi)者也不可能以此要求商戶退款，“中信銀行是人為地抬高了客戶享受優(yōu)惠活動的門檻，既吸引客戶刷卡消費(fèi)，增加了銀行的刷卡量，同時限制客戶兌換禮品，降低了銀行經(jīng)營成本。”

對于孫先生反映的問題，中信銀行客服人員表示，每筆消費(fèi)是否符合兌換條件，都要以中信銀行查詢到的結(jié)果為準(zhǔn)。

“客戶要在指定的商戶消費(fèi)達(dá)到299元，一般像餐飲類消費(fèi)都是可以的。只有在消費(fèi)之后，系統(tǒng)才會根據(jù)商戶的代碼自動匹配識別。具體哪家商戶的消費(fèi)可以被認(rèn)定，要等消費(fèi)之后才能查詢到。”客服人員一再表示，銀行會根據(jù)消費(fèi)后的POS機(jī)代碼來最終確認(rèn)是否符合優(yōu)惠條件，“銀行方面也不可能跟每家商戶都做溝通，有的商戶POS機(jī)代碼的確要等客戶消費(fèi)完之后才會反饋到銀行這邊的。”

在通話中，客服人員始終沒有說明白客戶如何在消費(fèi)之前就確定商戶是否符合中信銀行的優(yōu)惠條件，所有的認(rèn)定都要等到實(shí)際消費(fèi)完成后才能進(jìn)行。

對于孫先生的這兩筆消費(fèi)最終能否被認(rèn)可，客服人員要具體落實(shí)后才能予以答復(fù)。但截至發(fā)稿，信網(wǎng)沒有接到中信銀行的任何回復(fù)。

律師：有損害消費(fèi)者知情權(quán)嫌疑

對于中信銀行做出的解釋，北京大成律師事務(wù)所青島分所的李升成律師認(rèn)為，中信銀行已經(jīng)在手機(jī)APP上對9分享兌的活動進(jìn)行了介紹，同時對商戶應(yīng)符合的條件做出了說明，已經(jīng)盡到了解釋的義務(wù)，從法理上說不存在過錯。

“中信銀行的積分換禮實(shí)際上是銀行的贈與行為，并不是嚴(yán)格意義上的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或準(zhǔn)則，因此銀行可以自行設(shè)定活動條件。但是從實(shí)際情況上看，銀行作為強(qiáng)勢主體，設(shè)定的活動門檻是高于客戶知情權(quán)能夠達(dá)到的程度，從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益上說，有損害消費(fèi)者知情權(quán)的嫌疑。”李升成律師表示，如果持卡客戶對中信銀行的這一標(biāo)準(zhǔn)不滿，可以向銀監(jiān)會的相關(guān)部門投訴。 信網(wǎng)全媒體首席記者 于曉

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