信網(wǎng)6月18日訊 經(jīng)歷了黑色星期一的三大指數(shù)共振下跌之后，周二市場早盤三大指數(shù)繼續(xù)呈現(xiàn)低開。其中上證指數(shù)在跌破5000點整數(shù)大關(guān)，又跌破4900點整數(shù)關(guān)口;而創(chuàng)業(yè)板指數(shù)繼周一跌幅超過5%后，6月17日早盤盤中再度跌幅超過5%，隨后雖有反彈，但依舊處于3600點下方。成交來量表現(xiàn)一定的萎縮，所有板塊皆墨，市場表現(xiàn)出的是普跌的走勢。面對股市暴跌，膽顫心驚之余，該如何理財投資?城市信報/信網(wǎng)記者梳理9種理財投資工具。

互聯(lián)網(wǎng)寶寶適合流動資金存放

從2014年開始，互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品如雨后春筍，如今數(shù)量已有不下30種。但從近階段的收益來看，則不容樂觀。

6月16日，記者查看，對接騰訊理財通的基金中，民生加銀家盈理財表現(xiàn)最好 ，7日年化收益率為7.7200%，對接百度百賺利滾利和阿里余額寶的嘉實活期寶貨幣基金和天弘增利寶基金，7日年化收益率分別為3.928%和4.034%。

據(jù)銀行業(yè)人士分析，因為寶寶類產(chǎn)品收益主要來自銀行定期存款、同業(yè)存款等，而當前市場流動性趨于寬松，這類投資品種的收益率就會下降。同時，現(xiàn)在市面上的寶寶類產(chǎn)品太多了，“銀行系”“基金系”，使大眾對此審美疲勞。但寶寶類產(chǎn)品比較方便靈活，投資門檻低，有的可以隨時提取，適合流動性資金的存放。

銀行理財年中攬儲，或?qū)⑿》蠞q

根據(jù)普益財富數(shù)據(jù)最新統(tǒng)計，上周共有77家銀行發(fā)行了879款理財產(chǎn)品，發(fā)行銀行數(shù)比上期增加13家，產(chǎn)品發(fā)行量增加73款。

在市民最關(guān)心的收益率方面，上周銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為5.07%，較上期上升2個基點。其中，預(yù)期收益率在6.00%及以上的理財產(chǎn)品共54款，市場占比為6.14%，環(huán)比增加1.18個百分點。

有分析師指出，今年銀行理財產(chǎn)品收益率保持著穩(wěn)中有降的趨勢，而且流動性較弱，對投資者的吸引力逐漸減弱，產(chǎn)品發(fā)行量也隨之下降。不過，6月末，正是傳統(tǒng)的年中攬儲階段，銀行或許要拼一下的。投資者如果手上有資金，不妨再等幾天，到月底再來購買理財產(chǎn)品。保守型的投資者屆時務(wù)必選擇一些中長期的理財產(chǎn)品，以鎖定較高收益和分散投資風(fēng)險。

保險投資不要僅看收益

在降息通道下，不少保險理財型產(chǎn)品收益率凸顯，跑贏銀行理財產(chǎn)品。在某網(wǎng)站的理財頻道上，記者看到，一年期年化收益率達到6%以上的產(chǎn)品有8款均為萬能險，其中有四款產(chǎn)品的預(yù)期收益率達到7% 甚至以上，另有兩款萬能險預(yù)期收益率達6.97%和6.9%，且每款產(chǎn)品的起始資金均為1000元。

有保險專家提醒消費者，降息環(huán)境下不要盲目被高收益理財產(chǎn)品蒙蔽雙眼，而且目前所宣傳的保險預(yù)期收益率并不等同于最終的結(jié)算利率，對于保險理財產(chǎn)品最終能否按照宣傳的利率進行最終兌付，可能會存在一些不確定因素。

據(jù)了解，有投資價值的保險主要分為萬能人壽保險(又稱為萬用人壽保險)、投連險和分紅險。因其兼有保障賬戶和投資賬戶 ，在保障功能的基礎(chǔ)上更強調(diào)投資回報，被泛稱為“保險理財”。

P2P高收益要注意高風(fēng)險

在降息通道下，除了保險理財躥紅外，另一個理財方式也引起了不少投資者注意。6月16日，記者查看幾家國內(nèi)知名的P2P平臺得知，主流P2P平臺有招財寶、錢來網(wǎng)、平安盈、陸金所、理財貸等，這些P2P平臺平均收益率都在8%左右。

P2P理財，收益遠超銀行和保險產(chǎn)品，同時起步門檻低，1元也可以起投，吸引了不少散戶注意力。不過值得注意的是，雖然收益遠超目前銀行理財產(chǎn)品，但是P2P平臺倒閉跑路事件頻發(fā)，為P2P行業(yè)蒙上了一層陰影。來自中聯(lián)鼎盛資本管理有限公司業(yè)務(wù)總監(jiān)江世村介紹，市民在選擇P2P平臺時，收益率是一個非常大的誘因，但收益越大風(fēng)險也越大。

外匯外幣理財不敵人民幣理財

隨著我國經(jīng)濟實力的上升以及外匯交易市場的發(fā)展，外匯理財在這幾年也日漸火熱起來。外匯理財實際上就是利用不同幣種之間的匯率波動進行投資獲利。

根據(jù)中國貨幣網(wǎng)6月17日數(shù)據(jù)顯示，當日多款世界主要貨幣對人民幣中間價呈現(xiàn)升值狀態(tài)，包括英鎊、美元、日元、加元、新加坡元等。除了匯率外，美元、歐元、澳元、加元四大外幣理財產(chǎn)品，近期也出現(xiàn)不同程度收益下調(diào)。

業(yè)內(nèi)人士分析，外匯交易市場受國際經(jīng)濟形勢和地區(qū)政治影響較大，風(fēng)險較高。投資者必須要掌握一定的專業(yè)外匯知識才能正確的判斷外匯的波動趨向。同時不要只購買某一幣種的外匯，要合理分配。對于外幣理財產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)認為，投資者除非手中有相應(yīng)外幣，否則無需盲目追捧，收益率抵不上人民幣理財產(chǎn)品。

黃金抄底金條做長線

據(jù)了解，黃金投資主要分為兩種方式，一種是實物黃金，市民可以一次性付款或黃金定投方式，購入相應(yīng)克數(shù)實物黃金，等價格上漲后賣出獲利。另一種則是紙黃金、黃金TD等工具，短期內(nèi)買進賣出獲利。

從投資屬性來說，實物金更注重的是貴金屬的硬通貨屬性，偏向于保值功能，如果投資者認為目前紙幣存在通貨膨脹的趨勢，可以將其轉(zhuǎn)換為黃金來進行保值。黃金飾品也可以當做禮物進行饋贈，但對于想在短期內(nèi)投資獲利的話并不適合。

多數(shù)業(yè)內(nèi)人士對于下半年至明年初的國際金價依然保持“謹慎樂觀”的態(tài)度，建議將更多的注意力放在美國方面的信息上，比如說本周召開的美聯(lián)儲議息會議上，抄底金條做長線，仍是目前比較理性的黃金投資策略。

信托收益10%以下，門檻高

根據(jù)用益信托網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，在剛剛過去的5月共成立了513只證券投資集合信托產(chǎn)品，規(guī)模為266.77億元，較去年同期的110.99億元增長58.39%。不過，在收益方面，根據(jù)普益財富6月11日發(fā)布的2015年5月信托市場數(shù)據(jù)顯示，5月集合信托產(chǎn)品收益呈總體下降趨勢。房地產(chǎn)領(lǐng)域、工商企業(yè)領(lǐng)域、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域等平均最高預(yù)期收益率均未達到10%。

業(yè)內(nèi)分析認為，信托的投資者需要具備一定的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，在資金門檻上一般是100萬元，而且流動性差，多在1至2年期間，中融信托、平安信托、新華信托等也設(shè)立了短期的信托產(chǎn)品，期限3、4、6、9、12個月等。總的來說，屬于“高帥富”理財方式，投資風(fēng)險低，持續(xù)投資方式簡單，適合擁有大量資金、流動性不高的投資者選擇。

城市信報/信網(wǎng)記者 王琦 見習(xí)記者張俊達