古語云：“人而無信，不知其可也。”商業(yè)社會(huì)的基礎(chǔ)當(dāng)然是信用。6月6日可能會(huì)成為又一個(gè)被互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)造出來的節(jié)日，而這個(gè)日子也會(huì)擁有一個(gè)新的名字“信用日”。

在螞蟻金服和騰訊都拿到了征信牌照之后，互聯(lián)網(wǎng)公司開啟了個(gè)人信用的新時(shí)代，借助無處不在的互聯(lián)網(wǎng)和日漸被重視的信用價(jià)值，中國(guó)的商業(yè)信用將被徹底地提高，一個(gè)嶄新的中國(guó)商業(yè)社會(huì)可能到來。在個(gè)人信用被越來越重視的當(dāng)下，我們?cè)撊绾翁嵘约旱男庞媚?

希望信用“更有用”

如今我們?nèi)绾慰创?ldquo;信用”這件事?中國(guó)人的信用狀況如何?互聯(lián)網(wǎng)會(huì)讓大眾的信用越來越好嗎?隨著我國(guó)建設(shè)社會(huì)信用體系的加快，這些問題的答案將越來越清晰。

1月，央行發(fā)布《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。1月底，芝麻信用上線了國(guó)內(nèi)首個(gè)個(gè)人信用分?jǐn)?shù)“芝麻分”，并與酒店住宿、租車出行、金融等領(lǐng)域的商戶一起，推出了諸多創(chuàng)新的信用服務(wù)。“信用日”之前芝麻信用也發(fā)布了首份社會(huì)信用調(diào)查報(bào)告。報(bào)告通過對(duì)1.5萬名用戶的調(diào)查，了解了中國(guó)消費(fèi)者對(duì)個(gè)人信用的認(rèn)知、態(tài)度及需求。調(diào)查顯示，82%的中國(guó)消費(fèi)者認(rèn)為個(gè)人信用對(duì)自己非常重要，85%的消費(fèi)者對(duì)個(gè)人征信體系的未來看好，能接受第三方公司提供的個(gè)人信用評(píng)估。

不過報(bào)告也顯示，消費(fèi)者對(duì)個(gè)人信用的了解程度較低，85%的消費(fèi)者知道有個(gè)人信用記錄存在，但知道的人當(dāng)中有37%表示不了解，23%表示不知道在哪里查詢。

此外，我國(guó)消費(fèi)者對(duì)個(gè)人信用的作用和使用方法了解不夠。知道個(gè)人信用記錄的人當(dāng)中，只有44%的人前去查詢過個(gè)人信用記錄。在對(duì)個(gè)人信用的使用上，91%的消費(fèi)者都是集中在“銀行貸款“上，89%的被調(diào)查者希望個(gè)人信用的應(yīng)用可以擴(kuò)大范圍。類似“信用簽證”這樣的服務(wù)，在消費(fèi)者中最受期待。

九招提升“芝麻分”

螞蟻金服介紹，對(duì)于信用分?jǐn)?shù)不夠的人，做到下面9點(diǎn)或許對(duì)提升你的芝麻分有些幫助：一是信用卡要及時(shí)還，萬一忘了，在收到短信、電話提醒后，一定要在第一時(shí)間足額還上;二是欠了錢及時(shí)還，堅(jiān)決不能上法院的老賴名單;三是力所能及的時(shí)候多做一些社會(huì)公益，幫助他人也是幫助自己;四是不要頻繁換電話號(hào)碼;五是別一天到晚搬家;六是看到水電燃?xì)獯呃U單后記得及時(shí)交;七是多做一些體現(xiàn)家庭責(zé)任感的事，比如關(guān)心父母、孩子、愛人，網(wǎng)購(gòu)時(shí)別只顧自己;八是開信用卡、花唄等信用賬戶，越早用，越多用，對(duì)你芝麻信用的提升也是有好處的;九是很重要的一點(diǎn)，多交一些信用好的朋友。俗話說得好，物以類聚，人以群分，你的朋友普遍芝麻分低的話也會(huì)影響你。

個(gè)人信用是另一個(gè)維度的 “人品”表現(xiàn)，好人品自然會(huì)讓自己更具魅力，別人也更愿意與之交往。同樣，現(xiàn)在只要是貸款買房、買車等情況都需要查詢個(gè)人信用情況。

沒有信用記錄可不好

良好的個(gè)人信用對(duì)貸款審核將起到良好的助推作用，不良信用記錄則可能造成貸款失敗。那么如何做才能擁有一個(gè)良好的個(gè)人信用記錄呢?怎么提高個(gè)人信用?

有人說沒有信用紀(jì)錄是不是就好呢?答案是否定的!如果你沒有信用記錄，就像學(xué)生沒有考試成績(jī)一樣，貸款機(jī)構(gòu)將無法了解你的征信情況。沒有證據(jù)能證明你的信用情況，那么您將和那些信用差的人幾乎沒有區(qū)別。

記者了解到，想要提高個(gè)人信用第一步應(yīng)該是創(chuàng)建自己的信用記錄，辦理和使用信用卡，目前來說是最便捷最有效的建立信用記錄方式。除此之外，不同銀行的信用卡都有著不同的優(yōu)惠活動(dòng)，比如餐飲電影、商場(chǎng)購(gòu)物等都有打折優(yōu)惠，給個(gè)人生活也能帶來便利和實(shí)惠。

“辦了信用卡，不用的話，對(duì)信用記錄也是沒有益處的。每月按時(shí)足額還款，是保證個(gè)人信用記錄良好的前提條件。因?yàn)槊砍霈F(xiàn)一次逾期還款，您不僅要承擔(dān)滯納金的懲罰，都會(huì)將這一信息，提交給人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)，形成一次不良記錄，信用記錄上就會(huì)留下這筆污點(diǎn)。”興業(yè)銀行青島分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人趙總表示，“閑置卡在此情況下久放不用，欠了年費(fèi)，也會(huì)出現(xiàn)逾期和欠款，進(jìn)而對(duì)個(gè)人信用造成不良影響。閑置不用的卡片，請(qǐng)及時(shí)注銷掉，以免產(chǎn)生逾期，得不償失。”

大額債務(wù)應(yīng)首先償還

個(gè)人信用評(píng)分很大程度基于循環(huán)債務(wù)，并且循環(huán)債務(wù)總額越小，信用評(píng)分越高。所以首先應(yīng)關(guān)注大額債務(wù)，償還這類債務(wù)不僅會(huì)縮減最大債務(wù)漏洞，同時(shí)最能節(jié)省利息費(fèi)用。通常的規(guī)則是，保持信用余額在信用額度的30%以內(nèi)，但如果想要顯著提高信用評(píng)分，信用額度使用程度最高不要超過10%更適宜。這意味著一張信用額度為10000元的信用卡，可用限額不過1000元。

現(xiàn)在無論辦手機(jī)卡、信用卡或者還是辦暫住證等等，身份證復(fù)印件使用頻率很高。很多朋友為了省事一般會(huì)委托他人幫忙辦理，在此過程中身份證復(fù)印件稍不注意就很容易被居心不良之人非法挪用，進(jìn)而造成當(dāng)事人的損失。因此，業(yè)內(nèi)人士提醒，使用身份證復(fù)印件的時(shí)候應(yīng)在復(fù)印件上注明使用用途，以免被他人挪用。例如：辦理信用卡提交身份證復(fù)印件時(shí)應(yīng)該在正面空白處寫上 “僅用于辦理XX證件/XX卡”。

通常人們并不了解錯(cuò)誤信息對(duì)個(gè)人信用評(píng)分的影響究竟有多大。可是，如果在“中國(guó)人民銀行征信中心”網(wǎng)站查詢到自己的賬戶同其他人混淆，而后者一旦發(fā)生信用欺詐記錄，該貸款人的優(yōu)良信用記錄也將不復(fù)存在。所以，需要養(yǎng)成良好的習(xí)慣，每半年查詢一次自己在征信中心的征信記錄。如果發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用有問題，應(yīng)立即就近前往所在地的中國(guó)人民銀行征信中心提交異議并申請(qǐng)?zhí)幚碓摦愖h。

記者 景虹 攝影報(bào)道