青島農(nóng)商銀行某支行行長走基層，在青島城陽一企業(yè)考察。(資料片)
去年11月21日至今半年的時間里，央行三次降息、三次降準以促進資金流入實體經(jīng)濟，解中小微企業(yè)缺錢燃眉之急。在青島市政府看來，銀行救助中小微企業(yè)，切實解決它們的貸款需求，要靠“拿出銀子，甩開膀子”。從19日開始，兩個月的時間里，青島市政府和人民銀行要求駐青43家銀行的行長走遍全市1086家重點企業(yè)和242家迫切需要貸款支持的企業(yè)，以解決它們1000億元的資金需求。
“銀行不放貸，政府救救我們吧”
主持此次“駐青銀行機構負責人走訪千家企業(yè)活動”的青島市副市長劉明君說，最近他收到了很多企業(yè)老板的“求救”信息，這些企業(yè)主大多是人大代表，企業(yè)資質不算差，但是銀行就是死活不放貸，搞得很多企業(yè)已經(jīng)到了生死存亡的邊緣。
“很多銀行畏于不良率的考核壓力，用欺騙的方式‘抽貸’，而另一方面企業(yè)則被迫背上了高達30%甚至50%利息的民間高利貸，這讓很多中小企業(yè)怎么生存?”劉明君說，有一位人大代表最近一直給他發(fā)短信，銀行不放貸，企業(yè)沒有了流動資金，求政府出面救救這類中小企業(yè)。“我在聽了他的描述后，也很納悶為何銀行堅持不放貸。”劉明君再次表達了自己的看法，“人家很多企業(yè)生產(chǎn)銷售比很高，存貨很少，適銷對路，原本非常符合放貸的范圍，可銀行因為控制不良率就如此‘因噎廢食’。”
銀行都想對大企業(yè)放貸，但是大企業(yè)都不缺錢，海爾、青啤、青島港等島城支柱型企業(yè)甚至都有自己的財務公司。中小微企業(yè)迫切需求貸款，但是銀行害怕出壞賬，死活不放款。
為了解決青島市千余家中小微企業(yè)的融資難問題，青島市政府于5月19日召開“駐青銀行機構負責人走訪千家重點企業(yè)活動”，從19日開始，兩個月的時間里，市政府和人民銀行要求駐青43家銀行的行長走遍全市1086家重點企業(yè)和242家迫切需要貸款支持的企業(yè)，以解決它們1000億元的資金需求。
“能當場解決的，你們各個行長一定要當場解決，及時放款。如果不符合條件，你們可以給予他們幫助，給他們出點子，看能不能從別的銀行、別的機構獲得貸款支持。”劉明君說。
支行長沒管住壞賬 被平調(diào)為保衛(wèi)處長
從去年下半年開始，銀行間便已面臨不良率的壓力，很多商業(yè)銀行甚至將防控壞賬當成了經(jīng)營上的頭等大事。某大型國有商業(yè)銀行的市南區(qū)支行甚至停掉了一部分業(yè)務，全心全意地抓起了消除壞賬的事情。即墨市一家縣域二級支行的行長，前一段時間甚至因為壞賬考核問題，從二級支行行長的位子上“平調(diào)”為一級支行保衛(wèi)處處長。
很明顯，目前來講，基層支行行長“不良率”超標后，降職甚至開除都是有可能的。在青島市政府看來，既然基層行長害怕，那就請分行行長深入基層實地考察一下吧。在剛剛結束的各家銀行一季度營業(yè)數(shù)據(jù)報告上，“不良率”和“壞賬”成為對內(nèi)使用頻率最高、對外“噤若寒蟬”的兩大詞匯。整個2014年，整個山東不良率增速超過浙江，位居全國第一。5月15日，魯金所青島分公司掛牌，其中一大業(yè)務便是處置“包括銀行在內(nèi)的國有企業(yè)不良資產(chǎn)”。
另一方面，中小微企業(yè)貸款壓力愈發(fā)增大。包括青島銀行、青島農(nóng)商銀行等地方法人機構在內(nèi)的多家銀行負責人都對記者表示，在一些縣域城市，整個2014年存款新增量幾乎為零，而在往年，存款年增量大多超過20%，乃至更高。
對此，山東財經(jīng)大學當代金融研究所所長陳華表示，省內(nèi)很多中小企業(yè)拿到的實際融資成本往往高于10%，甚至在20%、30%以上。山東工商學院金融學博士房德東則通過調(diào)研，得出“省內(nèi)八成以上中小微企業(yè)都有過借高利貸的經(jīng)歷”。在銀行業(yè)內(nèi)人士看來，青島市政府此次不惜動用行政命令來“促進”銀行放貸給中小企業(yè)，主要原因是央行降準的作用“太緩慢了”，甚至通過降準釋放的流動性大多都跑到了股市和其他投資渠道里。
自助柜員機放企業(yè)了解經(jīng)營情況
5月20日，青島銀行將和青島市稅務部門開通“稅貸通”業(yè)務，通過稅務部門提供一些納稅資質較好的企業(yè)，青島銀行在放貸時將著重考慮，優(yōu)先放款。
一個月前，青島農(nóng)商銀行也和稅務部門推出了同樣一種“稅貸通”業(yè)務，并且已經(jīng)在城陽推廣，據(jù)稱得到了不錯的效果。在此次“駐青銀行機構負責人走訪千家企業(yè)活動”中，青島市政府要求各家銀行著重考慮科技類、高新技術類企業(yè)。去年11月份，全省首家科技類支行青島銀行高新區(qū)支行正式更名為科技支行，已經(jīng)對全市不少科技類企業(yè)發(fā)放幾億元貸款。今年，青島銀行有繼續(xù)擴展科技支行規(guī)模和網(wǎng)點的想法。
“重點使用各類科技產(chǎn)品和科技類貸款產(chǎn)品，扶持中小企業(yè)貸款。”青島市副市長劉明君說。在會上，工行等不少大型國有銀行都表示“堅決執(zhí)行”，在實際行動中，青島銀行和青島農(nóng)商銀行兩家地方法人機構已經(jīng)將文件精神變成了具體行動。
此外，在今年，青島農(nóng)商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行青島分行有望分別和阿里巴巴、京東等電商企業(yè)達成深度合作協(xié)議，利用銀企合作的方式，來促進農(nóng)村中小企業(yè)包括貸款在內(nèi)金融服務質量的提高。“未來我們的自助柜員機將下放到一些中小企業(yè)中去，企業(yè)的轉賬支付匯款結算等各種業(yè)務都通過這臺機器進行，這也能夠切實了解企業(yè)的經(jīng)營情況，作為放貸與否的依據(jù)。”青島農(nóng)商銀行仁兆支行行長王旭光說。
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