2014年，青島銀行業(yè)金融機構認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，著力優(yōu)化信貸結構，大力推動金融創(chuàng)新，積極應對金融風險，保持貨幣信貸總量平穩(wěn)適度增長，為我市實體經濟發(fā)展和轉型升級提供了穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境，金融支柱產業(yè)地位進一步顯現(xiàn)。

各項貸款平穩(wěn)增長

2014年末，全市本外幣各項貸款余額10530.6億元，同比增長9.2%，全年新增貸款868.9億元，同比少增119.3億元。分機構看，股份制銀行全年新增貸款224.8億元，同比多增40.3億元;政策性銀行、國有銀行、法人銀行、城商行青島分行全年新增貸款分別為161.5億元、221.9億元、148.8億元、11.6億元，同比分別少增56.6億元、36.9億元、18.7億元、26.2億元。分類型看，企業(yè)中長期貸款同比多增136.7億元，票據(jù)融資同比多增93.9億元，是貸款增長的主要貢獻因素。受經濟下行壓力加大、投資消費低位運行、不良貸款高企、貿易融資大幅收縮、住房成交量下滑等因素影響，企業(yè)短期貸款同比少增260.4億元，個人經營性貸款同比少增68.6億元，個人消費性貸款同比少增71.2億元，是各項貸款同比少增的最主要因素。此外，2014年，全市銀行機構共發(fā)行信貸資產支持證券52.3億元，不良貸款核銷32.3億元，通過轉讓給總行、資產管理公司等處置不良貸款66.8億元，共有151.4億元貸款資產從表內轉出，是造成貸款同比少增的減記因素。如考慮減記因素，2014年全市各項貸款實際新增1020.3億元，同比多增32.1億元。

貸款投向持續(xù)優(yōu)化

一是重點項目貸款突破兩百億。2014年，全市重點項目貸款累計發(fā)放232.4億元，年末余額481.9億元，較年初新增204.2億元，占全市單位中長期貸款新增額的50.4%。二是涉農和小微企業(yè)貸款均高于各項貸款增速。2014年末，全市涉農貸款余額2284.3億元，同比增長12%，高于各項貸款增速2.7個百分點;小微企業(yè)貸款余額2205.9億元，同比增長9.6%，高于各項貸款增速0.3個百分點。涉農和小微企業(yè)貸款全年分別新增243.9億元和214.4億元，占全部貸款新增額的28.1%和24.7%。三是信貸結構轉型升級明顯加快。2014年，全市經濟結構轉型升級步伐加快，創(chuàng)新驅動作用明顯，新興業(yè)務、新型商業(yè)模式不斷催生，信貸結構隨之發(fā)生積極變化。石油化工、鋼鐵等六大高耗能行業(yè)貸款余額為791.3億元，同比僅增長3.3%，全年新增33.3億元，同比少增155.3億元。現(xiàn)代服務業(yè)貸款余額1052.2億元，同比增長22.9%，高于各項貸款13.6個百分點，全年新增251億元，同比多增19.9億元，過剩和落后產能行業(yè)信貸收縮，資金進一步向新興產業(yè)轉移。四是房地產貸款向民生改善領域傾斜。2014年末，全市房地產貸款余額為2338.4億元，同比增長15.7%，高于各項貸款6.4個百分點。其中，房地產開發(fā)貸款余額761.3億元，比年初新增115.9億元，同比多增43.5億元;棚戶區(qū)改造貸款余額160.7億元，比年初新增66.5億元，增速高達141.7%。

各項存款增速下降

2014年末，全市本外幣各項存款余額11908億元，同比增長4.3%，較2013年同期增速下降12個百分點，自6月份起存款增速開始大幅逐月下降，全年新增存款480.5億元，同比少增1070.9億元。其中，政策性銀行全年新增存款43.9億元，同比多增19.3億元;國有、股份制、法人銀行全年新增存款分別為141.6億元、41.9億元和174.4億元，同比分別少增215.1億元、349.9億元和182億元;城商行青島分行全年新增存款凈下降10.4億元，同比多降94.9億元。

2014年，經濟下行壓力加大，企業(yè)經營面臨困難增多，兩項資金占用增加，受此影響企業(yè)存款大幅下降。從金融角度來看，以下因素也是造成各項存款大幅下降的重要原因：一是表外融資收縮導致保證金存款下降明顯。受同業(yè)業(yè)務規(guī)范、貿易融資收縮等因素影響，銀行開立承兌匯票、信用證等下降，保證金存款隨之下降。2014年末，全市保證金存款余額1500.2億元，較年初凈下降97.7億元，同比多降440.2億元，相當于存款少增總量的41.1%。二是國際收支順差收窄、資金凈流出市外影響存款增長。從跨境資金看，去年全市國際收支順差48.9億美元，較上年減少33.1億美元，外匯占款派生存款下降。從國內資金看，去年資金凈流出青島市外1024.9億元，較上年增加89.6億元。兩者相加相當于存款少增總量的27.5%。三是存款偏離度考核導致臨時性存款減少。9月份，人民銀行、銀監(jiān)會發(fā)文要求商業(yè)銀行存款偏離度不得超過3%，商業(yè)銀行季末、年末沖時點的沖動減弱，存款波動幅度大幅縮小，此因素導致我市存款同比少增118.9億元，相當于存款少增總量的11.1%。四是理財產品、股市等對存款的分流。2014年末，我市銀行本外幣理財產品余額1903.4億元，比年初增加572.3億元，同比多增123.8億元，相當于存款少增總量的11.6%。四季度，股市回暖，存款分流現(xiàn)象加劇。

■2014年全市存貸款余額雙雙突破萬億元■金融業(yè)增加值521.3億元同比增長9.7%■金融業(yè)增加值占服務業(yè)生產總值比重12%

銀行業(yè)融資總量同比大幅少增

直接債務融資形勢良好。2014年末，全市銀行業(yè)融資總量余額17329.4億元，較年初新增1082.6億元，同比少增1624.2億元。除各項貸款外，表外融資余額6798.2億元，占融資總量的39.2%;全年表外融資新增213億元，同比少增1504.3億元，占融資總量少增額的92.6%，是銀行業(yè)融資總量同比大幅少增的主要原因。其中，受同業(yè)業(yè)務監(jiān)管影響，銀行承兌匯票同比少增376.8億元，信托貸款同比少增145.8億元，委托貸款同比少增107億元;受“德正系”事件影響，貿易融資出現(xiàn)大幅下降，銀行開立信用證同比少增780.5億元。直接債務融資是表外融資增長的主要貢獻因素，2014年，我市共從銀行間市場直接融資193.3億元，比上年多增49.3億元，相當于全市貸款新增額的22.2%，同比提高7.7個百分點。其中，發(fā)行短期融資券67億元，中期票據(jù)21億元，定向工具45億元。

融資利率水平明顯下行

2014年11月中旬，人民銀行采取非對稱降息，旨在進一步引導市場利率下行，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴難題。2014年，全市人民幣貸款加權平均利率為6.89%，與去年持平。其中，12月份人民幣貸款加權平均利率為6.5%，較上月下降30個基點，較2013年同期下降46個基點。貸款利率浮動區(qū)間進一步下移，執(zhí)行基準及以下利率的貸款占33.4%，同比增加13.9個百分點，而執(zhí)行基準至上浮30%區(qū)間利率的貸款占59.8%，同比減少14.8個百分點。中小微企業(yè)貸款利率下降態(tài)勢更加明顯。12月，大、中、小、微型企業(yè)貸款加權平均利率分別為5.9%、6.54%、7.03%和7.31%，較2013年同期分別下降4、20、7、64個基點。9月份，房地產限購、限貸政策取消，個人住房貸款利率連續(xù)4個月回落，12月個人住房貸款加權平均利率為6.01%，較9月份下降58個基點。

外匯收支進一步趨于平衡

外匯收支增速放緩;外匯凈流入規(guī)模收窄,外匯收支進一步趨于平衡。全年實現(xiàn)各項外匯收入807億美元、支出758.1億美元，同比分別增長7.3%、12.8%，增速較2013年分別下降12.9和14.5個百分點，較全省分別低6.2和12.9個百分點;外匯收支順差48.9億美元，同比下降40.4%。銀行結匯417.8億美元、售匯267.3億美元，同比分別增長12%、13.6%，結售匯順差113.2億美元，同比增長13.4%。