大額儲(chǔ)戶,最好定期去銀行柜臺(tái)上檢查賬戶情況。

今年1月初,浙江義烏的劉先生發(fā)現(xiàn)自己在銀行賬戶上的250萬元現(xiàn)金不翼而飛,賬戶余額僅剩4元錢。之后,全國各地陸續(xù)曝出有儲(chǔ)戶存款丟失的案件,案值從幾百萬到上億元不等。儲(chǔ)戶存款頻繁被盜,存在銀行的錢安全嗎?銀行存款被盜的噩運(yùn),距離市民究竟有多遠(yuǎn)?

1月15日,新華社刊發(fā)以《42名儲(chǔ)戶9500萬存款丟失,多地銀行存款屢失蹤》為題的調(diào)查報(bào)道。報(bào)道稱,近日多地銀行存款頻頻“失蹤”,浙江杭州42位銀行儲(chǔ)戶放在銀行的數(shù)千萬元存款僅剩少許個(gè)位數(shù);瀘州老窖等知名企業(yè)存款也出現(xiàn)異常,近3個(gè)月就有存在銀行的5億元不知去向。同時(shí),義烏、南京、湖北等地也出現(xiàn)了儲(chǔ)戶存款失蹤事件。

總結(jié)起來,市民大額存款頻繁被盜大體緣于“存款大盜”與銀行“內(nèi)鬼”合伙冒領(lǐng);存款變保單;因銀行系統(tǒng)缺陷而造成的存款被盜這三類原因。不過,一些“山寨銀行”盛行也成為市民存款被盜的一大原因。

1月23日,有媒體報(bào)道稱南京一家名為“南京某農(nóng)村經(jīng)濟(jì)專業(yè)合作社”的假銀行非法吸儲(chǔ)2億元。該“合作社”的內(nèi)部裝潢與真銀行無異,不僅柜臺(tái)設(shè)計(jì)像正規(guī)的銀行,還有LED顯示屏、叫號(hào)機(jī)等,并以高額貼息誘惑市民存款,短短一年多就有近200人上當(dāng)受騙,涉案金額近2億元。

“去年青島也冒出一家‘山寨銀行’,后來監(jiān)管部門及時(shí)發(fā)現(xiàn),制止了這種仿冒行為,并責(zé)令拆除了這一違規(guī)建筑。”一位金融界業(yè)內(nèi)人士提到,去年,曾經(jīng)有一家投資公司買下了建行一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)舊址,但是并沒有及時(shí)拆除建行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的銀行布景,市民進(jìn)去一看,說它是一家銀行足以以假亂真。“如果讓這樣的‘山寨銀行’建起來,那或許會(huì)有不少老年市民受騙。”

青島銀行總行營業(yè)部一位負(fù)責(zé)人介紹,很多市民購買理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品后,每年初都會(huì)遇到保費(fèi)被劃走的情況,在不知情的情況下,很多市民將此當(dāng)成了存款被盜。“如果是內(nèi)外勾結(jié)盜取儲(chǔ)戶存款,那一般都是以大額儲(chǔ)戶為盜竊目標(biāo),最少也是幾百萬的案值,所以大額儲(chǔ)戶平時(shí)應(yīng)多關(guān)注自己的賬戶情況。”

“存款被盜可能與P2P公司有關(guān)。”中國工商銀行青島分行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,一些小銀行因?yàn)閮?nèi)控不足,員工和P2P公司相互勾結(jié),將儲(chǔ)戶的存款轉(zhuǎn)出去再投到P2P公司里,借此謀取利差。

一旦儲(chǔ)戶存款被盜,其權(quán)益往往難以維護(hù)。北京中銀律師事務(wù)所律師徐玉平說,對(duì)于銀行存款丟失后的索賠追回,現(xiàn)實(shí)情況是“幾乎不可能”。由于對(duì)存款冒領(lǐng)、丟失應(yīng)如何處理均沒有具體規(guī)定,多數(shù)商業(yè)銀行往往將責(zé)任推到員工個(gè)人甚至是“臨時(shí)工”身上。有些銀行聲稱冒領(lǐng)人提供了儲(chǔ)戶姓名、開戶時(shí)間、賬號(hào)及住址等信息,因此責(zé)任在于儲(chǔ)戶泄露了個(gè)人信息。“但從因果關(guān)系來看,信息泄露不能說明儲(chǔ)戶一定存在過錯(cuò),銀行方面同樣可能造成儲(chǔ)戶信息泄露,直接導(dǎo)致存款丟失。”徐玉平說。

財(cái)知道

遠(yuǎn)離貼息存款,　保證賬戶安全

1月23日,中國銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示,對(duì)于目前頻發(fā)的儲(chǔ)戶存款被盜一事,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)重點(diǎn)關(guān)注,不過具體原因和情況還需要進(jìn)一步調(diào)查。王兆星說,按照國家法律規(guī)定,銀行有義務(wù)保護(hù)存款人的合法權(quán)益,無論發(fā)生什么情況,銀行在日常經(jīng)營中,都必須要加強(qiáng)自身管理,有效防范各種針對(duì)存款人的犯罪行為,保護(hù)儲(chǔ)戶存款的安全。

2月3日,浙江、江蘇兩省警方證實(shí),破獲了一起以邱愛玉為主謀,通過“高額貼息”招攬儲(chǔ)戶,再與銀行內(nèi)部人員勾結(jié),盜取儲(chǔ)戶存款的系列案件,此案涉及浙江杭州市、臺(tái)州市、衢州市以及江蘇蘇州市多家銀行,均有銀行內(nèi)部人員參與,被盜存款總額超過2億元。

“存款貼息此前在銀行業(yè)一直存在,通常是2～5%,高達(dá)10%以上的貼息肯定有問題,在月末、季末和年末,銀行要進(jìn)行存款考核,這叫沖時(shí)點(diǎn)。這時(shí)銀行方面會(huì)想方設(shè)法拉存款,在原有利率的基礎(chǔ)上貼息。”青島市一位金融業(yè)內(nèi)人士介紹。

而在記者潛伏的多個(gè)青島市“資金沖量”QQ群中,每天都會(huì)接收到包括青島市在內(nèi)的全國各地尋貼息貸款的廣告信息,這些涉事銀行大多集中在青島市各個(gè)縣域支行,貼息存款利息率從4%-6%不等。