日前，一則《投資型財險再現(xiàn)銀保渠道》引起廣泛關(guān)注。記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投資型財險實際上早已推出，多家銀行也已悄然上線投資型財險，目前至少有5家財險公司推出相關(guān)產(chǎn)品，投保范圍包括火災(zāi)、地震等造成的損失，收益率略高于同期定存。不過，與幾年前銀保產(chǎn)品的高調(diào)宣傳銷售相比，如今的投資型財險銷售普遍低調(diào)，多由銀行理財經(jīng)理或網(wǎng)銀渠道銷售。

至少5家財險公司推出

據(jù)了解，投資型財產(chǎn)保險的設(shè)計原理是以同期銀行存款利率為預(yù)定利率，以保險期限內(nèi)的預(yù)定利息收入作為保費(fèi)。這種產(chǎn)品的本質(zhì)上是保險保障功能與銀行儲蓄功能的融合。保險公司對收入的保險儲金進(jìn)行資金運(yùn)用，收益率大于預(yù)定利率的部分歸保險公司所有。

一家財險公司青島分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，國內(nèi)投資型財險近年來發(fā)展一波三折，2001年初，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)華泰財產(chǎn)開辦固定利率的居安理財家庭財產(chǎn)保險。2004年，打著“利率聯(lián)動”的旗號，投資型財產(chǎn)險產(chǎn)品開始大量上市。2007年后由于投資型財產(chǎn)險的回報率上調(diào)引發(fā)償付隱患，監(jiān)管部門通過收緊審批的方式嚴(yán)控相關(guān)產(chǎn)品上市。2012年保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司投資型保險業(yè)務(wù)管理的通知》，再次加強(qiáng)投資型財險監(jiān)管。2013年10月31日，中國保險的監(jiān)督管理委員會發(fā)布了太平洋財險與天安保險的投資型財險產(chǎn)品費(fèi)率及條款獲批的公告，投資型財產(chǎn)險產(chǎn)品重新高調(diào)上市。

統(tǒng)計顯示，目前開展投資型財險業(yè)務(wù)的保險公司有安邦財險、平安財險、太保財險、大地保險、天安財險等保險公司。

收益率略高于同期定存

在一家股份制銀行“保險超市”列表中，記者發(fā)現(xiàn)一家財險公司發(fā)行的3款投資型財險產(chǎn)品，每份1萬元，收益率較同期存款基準(zhǔn)利率高出 0.75%-0.85%，保險責(zé)任包括家庭財產(chǎn)因出現(xiàn)的火災(zāi)、爆炸、地震等原因造成的損失。

其中一款投資型財險說明書內(nèi)容顯示，在保險期間內(nèi)，該產(chǎn)品收益率隨中國人民銀行公布的同期存款基準(zhǔn)利率同幅同向聯(lián)動，且始終高出 0.75%-0.85%(年期不同，高出的收益率不同)，滿期時分段計算收益，產(chǎn)品滿期年化收益率不低于合同生效時同期存款基準(zhǔn)利率增加 0.75%-0.85%(年期不同，增加的收益率不同)。

若從投資的角度上來看，此類產(chǎn)品的吸引力有限。央行自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%，若上述產(chǎn)品在2015年到期，到期后的最高的收益率為3.6%，勉強(qiáng)跑贏定存。

“實際上，投資型財險收益是免稅的，按目前我國的利息稅規(guī)定，它的最終收益至少要比同期銀行存款利率高出一部分。”一家財險公司青島分公司負(fù)責(zé)銷售的王經(jīng)理說。而投資型財產(chǎn)險主要通過銀行渠道銷售，它投保比較簡單、方便，客戶可以持現(xiàn)金、存折、銀行卡直接在柜臺購買，目前也有一些銀行將這類保險產(chǎn)品挪到網(wǎng)銀、銀行官網(wǎng)等渠道銷售，更加方便客戶購買。

他表示，但在投資門檻方面，與普通保障型產(chǎn)品的保費(fèi)金額相比，投資型的家財險、意外險產(chǎn)品的每份投資門檻都更高，目前國內(nèi)在售的投資型財險，其單份的投資金額都是1萬元。 (記者 錫復(fù)春 實習(xí)生 王婧軒)