理財人物：30歲的劉女士

理財目標：3萬元活期攢夠15萬首付

理財師：青島銀行臺東六路支行理財經理 李瑋

夢想

盡快攢夠15萬首付

信網12月10日訊 30歲的劉女士，目前在青島市北區居住。劉女士和丈夫是外地人，兩個人結婚兩年了，還沒有孩子，總共擁有3萬元活期存款。劉女士和丈夫兩人月收入6000余元，公積金加起來1000元，僅有社保。6000元中，有1700元房租支出，吃穿住行1500元。出于攢錢購房的目的，劉女士兩人一般不購物。由于資金不足，劉女士先準備一套購買小戶型，房價在50萬元。目前，劉女士想知道如何盡快攢夠15萬元的首付款。

第一年

定投股基+購買銀行理財

青島銀行臺東六路支行理財經理李瑋推薦劉女士家庭選擇的投資產品在能獲得較高收益率的同時，必須保證較強的流動性及安全性，建議以穩健型為主。

未來幾年中，假定收入與支出沒有大浮動的變化，劉女士家庭每月結余的1/3可用于基金定投，建議以股票型基金為主要投資品種。每月拿出1000元進行基金定投，可分別選取2款股票型基金進行定投，分紅方式選擇紅利再投資，按年化收益率20%計算，可推算出投資期限后的本息值。另外，基于劉女士屬于風險回避客戶，每月結余的剩余2/3建議投向貨幣市場進行定投，以作為第二年的投資本金。

另劉女士一家現僅有的3萬元活期存款，也需要進行細致規劃。建議留出1萬元作為家庭備用金，這部分資金可投向貨幣市場，較銀行儲蓄存款流動性強，收益穩健。另外2萬元資金推薦購買青島銀行財富E屋的理財產品，產品銜接良好的情況下購買一年左右，年化收益率可按6.5%計算。

第二年

提前一年湊出首付

第二年，劉女士將上一年每月結余的貨幣市場資金、備用金及財富E屋資金進行積攢，根據市場形勢，建議投向風險偏低的理財產品中，但仍要保留備用金的流動性。經過2年的投資規劃，資產增值到10萬左右(包含基金定投3.1萬及貨幣市場資金6.6萬)。

對于劉女士這樣的中低收入家庭而言，以目前積蓄和月攢錢完成15萬的購房首付目標至少需要四年左右的時間，但隨著年齡的不斷增長，家庭新成員的誕生也在推進購房目標的快速進行。結合分期規劃的方式，3年后，劉女士的各項投資內容都會產生最佳效果：每月1000元的基金定投，按年化收益率20%計算，三年后，可創造5.2萬的本息值;第三年銀行理財產品按照現階段銀行理財的同期收益率5.4%推算，收益可達到6.3萬元;加上剩余資金等，可實現收益2.8萬元。結合此種規劃方式，只需不到3年的時間，就可以實現積攢首付15萬的目標。

城市信報/信網記者 王琦