原標(biāo)題：多家銀行年末加碼推廣個人養(yǎng)老金繳存業(yè)務(wù)

記者 彭 妍

臨近年末個人養(yǎng)老金繳存窗口期，多家銀行再度加大推廣力度，推出個人養(yǎng)老金繳存專屬優(yōu)惠活動，通過抽獎派送微信立減金、現(xiàn)金紅包等福利，吸引客戶開戶并繳存資金。若按年度1.2萬元的繳存上限“頂格”繳納，客戶最高可獲得600元左右的補貼禮包。

值得注意的是，與推廣初期聚焦“拉新開戶”的策略不同，當(dāng)前多家銀行已將營銷重心轉(zhuǎn)向“留客促活”，不再僅停留于引導(dǎo)客戶開立賬戶，而是針對首次繳存、累計繳存達到一定額度的客戶推出更多激勵措施，著力推動個人養(yǎng)老金賬戶從“開戶”向“實際繳存”轉(zhuǎn)化。

以中信銀行為例，該行近期推出“稅收優(yōu)惠+達標(biāo)禮贈”雙重福利活動：2025年12月31日前開戶繳存，可享每年1.2萬元個稅稅前扣除，繳存人當(dāng)年納稅優(yōu)惠金額根據(jù)自身收入適用稅率不同，區(qū)間為360元至5400元；除稅收優(yōu)惠外，10月1日至11月30日，首次開戶達標(biāo)可參與抽獎，最高獲366元微信立減金，繳存達標(biāo)可再抽最高188元立減金，兩檔福利疊加至高可領(lǐng)554元。

建設(shè)銀行大連市分行則推出“繳存禮+進階禮+推薦禮”組合福利，推動個人養(yǎng)老金賬戶從“開戶”向“繳存”轉(zhuǎn)化。本次活動覆蓋不同參與場景，福利設(shè)置呈現(xiàn)階梯化特點：首次開戶并繳存最高可享88元獎勵；推薦好友參與活動，每月最高可享2000元獎勵；建設(shè)銀行代發(fā)工資客戶繳存，還可額外享20元獎勵；此外，單筆約定繳存扣款100元（含）以上，可領(lǐng)取20元微信立減金。

除中信銀行、建設(shè)銀行外，工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等分支機構(gòu)也同步加大繳存激勵，通過豐富福利形式提升賬戶資金活躍度。多家銀行人士提醒，2025年個人養(yǎng)老金繳存需在12月31日前完成，符合條件的用戶可結(jié)合自身養(yǎng)老規(guī)劃參與，既能享受稅收優(yōu)惠，也可領(lǐng)取年末營銷福利。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，年末銀行集中加碼推廣個人養(yǎng)老金繳存專屬優(yōu)惠活動，一方面是沖刺業(yè)績，推動業(yè)務(wù)從“開戶數(shù)”向“繳存額”轉(zhuǎn)變；另一方面，隨著個人養(yǎng)老金制度實施滿三年，市場格局初步確定，“跑馬圈地”的空間有所縮小，銀行需要轉(zhuǎn)向提升客戶的活躍度和忠誠度。加之理財經(jīng)理的業(yè)績考核與繳存金額掛鉤，多重因素促使銀行在年底發(fā)力提升賬戶資金的活躍度。

個人養(yǎng)老金是我國多層次養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，其“繳費稅前扣除、投資收益暫不征稅、領(lǐng)取環(huán)節(jié)低稅率”的稅收優(yōu)惠政策，已成為居民優(yōu)化個稅、補充養(yǎng)老儲備的重要選擇。當(dāng)前，銀行個人養(yǎng)老金營銷已從初期的“拉新開戶”全面轉(zhuǎn)向“留客促活”，行業(yè)競爭焦點持續(xù)迭代。

在薛洪言看來，這一策略調(diào)整的核心原因在于“開戶熱、繳存冷”這一行業(yè)痛點——不少客戶因短期開戶獎勵而開戶后，賬戶長期處于閑置狀態(tài)。銀行逐漸意識到，短期激勵難以留住客戶，需要轉(zhuǎn)向提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。

薛洪言進一步表示，除推出繳存激勵外，銀行“留客促活”的核心舉措還包括創(chuàng)新繳存方式、構(gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)。例如，推出“預(yù)約繳存”功能，支持每月自動劃扣或年終獎一次性存入，降低繳存門檻；同時，銀行正從“賬戶提供方”向“全方位養(yǎng)老金融服務(wù)商”轉(zhuǎn)型，通過打造豐富穩(wěn)健的產(chǎn)品組合、提供智能化服務(wù)，并融合健康管理、養(yǎng)老服務(wù)等非金融場景，助力客戶養(yǎng)成持續(xù)繳存和長期投資習(xí)慣。

上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，當(dāng)前銀行競爭是“內(nèi)功比拼”，聚焦賬戶深耕與客戶價值挖掘，融合創(chuàng)新能力強的銀行更具優(yōu)勢。未來競爭重點將集中在三個方面：一是養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系建設(shè)，以適配不同群體的安全與收益需求；二是養(yǎng)老金融生態(tài)搭建，強化與養(yǎng)老生活服務(wù)的融合創(chuàng)新；三是專業(yè)規(guī)劃服務(wù)能力，提供個性化、全周期養(yǎng)老規(guī)劃支持。