昨日，記者采訪島城多家商業銀行發現，不少銀行往年年末的硬指標“攬儲”任務，在今年并未有太大動靜。在理財產品日益下滑的情況下，擁有高收益率的大額存單成了銀行吸引中高端客戶存款的重頭戲。業內人士分析，受銀行存貸比考核取消、存款利率降至歷史最低點等因素影響，商業銀行在傳統定期存款的攬儲動力明顯不如往年強勁，而大額存單則是未來銀行機構攬儲的主戰場。

政策變化

各大銀行定存利率不升反降

在往年，攬儲大戰期間，各大銀行定存利率會“比高”，而今年，多數股份制銀行不僅沒有趁勢調高定存利率，甚至還對部分期限定存利率選擇了微幅下調。昨日記者采訪多家銀行發現，工農中建交五大行及招商銀行目前仍然保持著10月降息后調整的利率水平。即三個月1.35%，半年1.55%，一年 1.75%，二年2.25%，分別較同期限基準利率上浮22.7%、19%、16.7%、7%。此外三年期定期存款利率為2.75%，與基準利率一致，五年期存款利率則參照三年期掛牌利率，同為2.75%。

而平安、興業、華夏、民生、光大、中信及浦發等股份制銀行定存也是很“穩定”，甚至還有一兩家銀行降低了利率，比如某股份制銀行一年期存款利率此前均為2%，較基準利率上浮約33%，但當前已調整為1.95%。可見，今年定期存款不再是銀行消化攬儲壓力的主戰場。

據了解，今年以來，央行已經進行6次降息，一年期存款基準利率亦隨之從3%下降至1.5%，慘遭腰斬。這也令儲戶對于這種傳統的理財模式愈來愈缺乏興趣。另外，隨著利率市場化加速推進以及存款替代產品不斷豐富，一些互聯網金融平臺和證券市場對資金的分流，商業銀行存款流失壓力不斷增加。

同比去年

銀行理財“年末效應”不明顯

“同樣10萬元買理財產品，今年比去年少收入1000元。”今日，長期投資銀行理財產品的市民孫先生“抱怨”說，每年年末都是理財的好時機，各銀行為攬儲爭相抬高理財產品收益不在少數，但今年，銀行理財產品市場未見“翹尾”。

“也不是完全沒有回升，只是不明顯。”中國銀行山東省分行理財師表示，最近理財市場還是迎來了一波“年末行情”，不過只有少部分銀行理財產品收益上周小幅反彈，平均預期收益可以達到4.34%，但基于目前經濟發展情況，年底銀行大幅提高理財產品收益率的可能性不大。 ”‘翹尾效應’或許難現，而更可能是趨于現在的情況平穩度過。 ”

業內分析，到了年底，理財產品的收益受正反兩方面因素影響：一方面，市場整理利率繼續下行，將導致理財產品的資產端收益下降;另一方面，年末資金確實會較平常稍緊一些，對理財產品的收益會起到支撐作用。至于最終理財產品的收益向哪個方向走，要看這兩方面的作用力哪個更大。不過可以肯定的是，未來一段時間貨幣政策仍會相對寬松，市場利率下行步伐未止，各類理財產品的收益率仍有進一步下降空間。

攬儲絕招個別大額存單利率最高上浮45%

面對定存市場不給力的窘境，各銀行紛紛轉戰攬儲新戰場——個人大額存單。記者采訪我市15家銀行發現，一些股份制銀行和城商行開始比拼大額存單利率的“上浮幅度”。

據了解，中行已發行第四期個人大額存單較基準利率上浮40%。民生銀行發行的首期大額存單，期限包括1個月、3個月、6個月和1年期等四種，利率均在央行基準定存利率基礎上上浮42%。青島銀行利率發行的首期大額存單利率更高，在基準利率的基礎上上浮45%。

一家銀行的理財師表示，大額存填補了中高端人士理財空白，年底是理財旺季，銀行肯定會利用好大額存單的優勢，其市場明顯受到不少人的歡迎。大額存單提前支取時采用分檔計息的方式，一方面保證客戶資產配置的靈活性，另一方面保證客戶在提前支取時有較高的利息收益。也有銀行業內人士認為，如果有銀行將大額存單利率從上浮40%調整到上浮50%，很有可能會令人們重新選擇理財方式。“對于銀行來說，大額存單有望成為銀行攬儲的新辦法。 ”該人士表示。 記者 薛飛