經過電商包裝，雙十一光棍節化身購物狂歡節，“洗劫”了許多“剁手黨”的信用卡。不少市民感嘆，雙十一過后攢了一個多月的購物車是空了，但隨之而來的還有信用卡的還款問題。對此某銀行理財經理劉女士表示，近幾年雙十一過后所產生的信用卡還款逾期情況都會有所上升，其中一個原因是不少市民認為退款金額可以抵扣最近一期的還款金額，而這種理解是錯的。

網購退款不算當期還款

“我把網上買的東西退了，店家說會在15個工作日之內把退款打回我的信用卡里，這樣我是不是就不用還這一部分的金額了?”對于網購退款，很多市民都有著這樣的理解，而這顯然是錯誤的。

“這是把退款和還款混為一談了。”某銀行理財經理劉女士告訴記者，在銀行信用卡系統中，退款與現金還款屬于不同的交易類型。退款只是對原交易的撤銷，退款金額并未真正打入信用卡內。因此，只要是賬單日后到賬的退款，不能抵扣當期信用卡欠款，只能記入下一期的賬單。所以，退款的持卡人在還款時務必留心，只有持卡人向信用卡內存入相應資金，才被視作還款。

臨時調額度小心超限費

就如同春節期間和旅游旺季一樣，在這個購物狂歡節，不少市民在“血拼”時，會臨時提高自己的信用額度，以滿足當時的購物需求。方便是方便了，但是問題也來了。

“市民提高的臨時額度只是階段性的額度，臨時提額的時間一到，銀行卡就會重新恢復到原有的額度。”劉女士說，“如果持卡人沒有還清超額部分的資金，會被收取一筆超限費。”

說到這兒，劉女士舉了一個例子。“拿一張額度為3萬元的信用卡來說，臨時提高到6萬元，持卡人實際消費了5萬元。如果采用最低還款額度10% 計算的話，應該是5000元，但是你即便還了這筆錢，你依然欠銀行45000元，超過了正常額度。”劉女士表示，一旦臨時提額的時間過去，銀行就會收取超限費。目前，多數銀行的超限費的費率為5% ，以超出部分的金額按 月計算。這樣 就是15000×5%=750元。“所以超額部分最好一次性還掉，以防帶來不必要的支出。”

“容差容時”也并非保險

“銀行不是還有3天的容時還款嗎?”對于忘記及時還款不以為意的市民張先生這樣說。

“‘容時容差’這一規定是從2014年開始正式執行的，也就是說在還款日之后3天內將欠款還清，銀行就視為按時還款。同時，銀行也允許持卡人還款時有部分差額。”但劉女士表示，并非所有銀行的“容時還款”時間都是3天，各家銀行對于“容時還款”的條件規定也不一樣。同時劉女士還告訴記者，即便有容差容時的存在，也只是暫緩幾天或者少還數元而已，市民不能因此大意，導致未按時還款，甚至影響個人信用。記者 李斐