“少抵押、缺擔(dān)保”是長(zhǎng)期以來(lái)困擾小企業(yè)發(fā)展的桎梏。為了扶持小微企業(yè)發(fā)展，近年來(lái)，島城不少銀行開始探索通過商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押的方式為中小企業(yè)發(fā)放貸款，從而盤活了資源，并將傳統(tǒng)的散戶生產(chǎn)模式納入到工業(yè)化產(chǎn)業(yè)鏈中，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

商標(biāo)權(quán)也能貸款

嶗山，是我國(guó)緯度最高的茶葉種植區(qū)，在這里，大大小小的茶園隨處可見。嶗山茶品牌也是紛繁復(fù)雜，舉不勝舉。而“萬(wàn)里江”茶近年來(lái)突出重圍，成為嶗山茶品牌中的“佼佼者”之一。

然而，就在兩年前，萬(wàn)里江與大多數(shù)嶗山茶園一樣，也面臨著融資難題。“守著滿山的茶園，卻因?yàn)槿鄙儋Y金而無(wú)法深度開發(fā)利用。”青島萬(wàn)里江茶業(yè)有限公司董事長(zhǎng)江崇煥說。他認(rèn)為，沒有科學(xué)技術(shù)引路的產(chǎn)業(yè)看不到未來(lái)，科研實(shí)力不夠是制約嶗山茶發(fā)展的首要問題。于是，“科技興茶”的念頭在江崇煥心中逐漸清晰。

為此，江崇煥注冊(cè)了嶗山茶品牌“萬(wàn)里江”，開始打造青島第一個(gè)有機(jī)茶生產(chǎn)基地—— 北九水有機(jī)茶種植園，并且成立了北方茶業(yè)研究所，啟動(dòng)了“南茶北引”項(xiàng)目。但很快，江崇煥就遇到了資金難題。他奔走各家銀行，由于缺少合適的擔(dān)保和抵押物，他的融資需求被銀行拒絕了。

就在這時(shí)，由嶗山區(qū)政府牽頭嶗山區(qū)工商聯(lián)，與恒豐銀行青島分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在解決嶗山區(qū)小微企業(yè)融資難問題。恒豐銀行為“萬(wàn)里江”創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)出了以林權(quán)抵押加商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保方案進(jìn)行放貸。這是青島銀行業(yè)，同時(shí)也是恒豐銀行第一筆商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款。最終，“萬(wàn)里江”以自有林地使用權(quán)抵押、商標(biāo)使用權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，獲得恒豐銀行青島分行貸款2500萬(wàn)元。

專利權(quán)貸款有個(gè)“青島模式”

除了恒豐銀行青島分行的企業(yè)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款外，青島還開創(chuàng)了專利權(quán)質(zhì)押貸款的新模式。根據(jù)《青島市人民政府關(guān)于實(shí)施“千帆計(jì)劃”，加快推進(jìn)中小型科技企業(yè)發(fā)展的意見》要求，今年青島市科技局、市財(cái)政局、青島保監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)了《科技型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款資助實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》)，在國(guó)內(nèi)開創(chuàng)了專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款的“青島模式”。

在此模式下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行三方共擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)，有效化解了因?qū)＠菬o(wú)形資產(chǎn)，而給銀行帶來(lái)貸款高風(fēng)險(xiǎn)的問題。此外，《實(shí)施細(xì)則》中還提出了“四補(bǔ)”政策：一是對(duì)專利質(zhì)押貸款給予50%的貼息資助;二是對(duì)三年的保險(xiǎn)費(fèi)給予部分資助;三是對(duì)參與專利評(píng)價(jià)的中介機(jī)構(gòu)給予資助;四是對(duì)質(zhì)押專利處置發(fā)生的專利評(píng)估費(fèi)給予50% 資助。通過以上政策的落實(shí)，可以大幅降低大幅降低中小微企業(yè)融資成本。

今年10月份，青島農(nóng)商銀行萊西支行向某營(yíng)養(yǎng)科技公司發(fā)放了島城首筆專利權(quán)質(zhì)押貸款。青島農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了“破冰”專利權(quán)質(zhì)押貸款，該行專門制定了《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押授信管理辦法》，將專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)納入擔(dān)保范圍，并組織專業(yè)人員對(duì)轄內(nèi)科技型企業(yè)進(jìn)行摸底調(diào)查。最終該公司的100萬(wàn)元專利權(quán)質(zhì)押貸款資金在短短半個(gè)月內(nèi)便發(fā)放到位，解決了企業(yè)流動(dòng)資金短缺的難題。“專利權(quán)質(zhì)押貸款讓凝聚了企業(yè)心血的無(wú)形資本得到了活化，同時(shí)相對(duì)較低的貸款利率也降低了企業(yè)的融資成本。”青島農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。本報(bào)記者 喬秀峰