今年6月1日，青島作為全國六個試點地區(qū)之一正式開始了新版商業(yè)車險條款費率改革。昨天，記者從青島保監(jiān)局了解到，商業(yè)車險改革試點實施后，無論是對保險公司的產(chǎn)品設計，還是用戶降低保費都起到了直接的作用。據(jù)統(tǒng)計，僅今年6月，青島市商業(yè)車險單均保費為3297元，比2014年同期下降381元，降幅約10%，84%的續(xù)保客戶保費下降。

青島晚報/掌上青島/青網(wǎng) 記者 李沛 通訊員 陳麗

數(shù)據(jù) 新車險平均節(jié)省381元

青島某外貿(mào)公司劉女士駕駛的私家車因為投保3年未曾出險，今年6月份她在續(xù)保時車損險保費由7折優(yōu)惠到4.335折，較上年節(jié)省1801元。 “優(yōu)惠的可不少，我想用省下來的錢加保三者責任險100萬元。 ”劉女士當即決定。

青島保監(jiān)局產(chǎn)險處負責人介紹，“商車改革啟動后，6月份青島市商業(yè)車險承保數(shù)量11.70萬件，承保保費3.86億元，各公司承保商業(yè)車險的單均保費均有不同程度下降，全行業(yè)統(tǒng)計口徑單均保費為3297元，比2014年同期下降381元，84%的續(xù)保客戶保費下降，由此可見改革確實給消費者帶來了實惠。同時，當期商業(yè)車險投保率達到86.9%，同比上升4.7個百分點，反映出商車改革對消費者的車險需求有正向引導作用，車主在費率優(yōu)惠的情況下提升了風險保障水平意愿。 ”

車險消費者既可以花點錢加保專項附加險來提升保障水平，比如“將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠”等，也可以隨著簽訂新保單大幅延展保險責任。

說法 優(yōu)質客戶價格優(yōu)惠更多

平安產(chǎn)險青島分公司總經(jīng)理李培義表示：“推行商車改革實質是推動行業(yè)市場化進程，長遠來看，車險費率市場化給了我們更大的自主空間，未來平安產(chǎn)險會采用不同的定價方式，開發(fā)出不同的車險創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足客戶的多元化需求。 ”李培義介紹，本次改革，引入了車型定價模式，對安全等級低、零整比高、工時費高的車型厘定較高的保險費率，原來無賠款優(yōu)待系數(shù)的使用級差被進一步擴大，又引入了自主渠道系數(shù)與自主核保系數(shù)兩個定價因子，各保險公司可以根據(jù)不同客戶的風險水平，在報備范圍內使用這兩個系數(shù)進行定價。

通過新的定價方式，更多的低風險優(yōu)質客戶保費價格出現(xiàn)了下降，占比為77.6%的優(yōu)質客戶因為駕駛習慣良好，多年不出險而享受了價格優(yōu)惠。定價方式的這一改變，凸顯了公平合理的原則。最近，平安產(chǎn)險車險客戶的日均報案量有所下降，這個變化與改革后的無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步拉大價格級差有密切關系。多年沒有出險的客戶，車險價格可以低至5折以下，這個政策一方面能使車主主動改善駕駛習慣，降低出險概率;另一方面對保險公司而言，報案量環(huán)比有了20%左右的下降幅度，必將改善公司經(jīng)營數(shù)據(jù)。

提醒 買車前應先了解零整比

“保險公司可以通過保費的浮動告訴客戶，選擇購買汽車時必須關注整車配件零整比這個指標，因為它與日后的保險費用和維修成本是直接掛鉤的!”華泰保險青島分公司車輛承保部經(jīng)理賈斐超介紹。

“零整比這個指標與客戶利益有很強的關聯(lián)度。這既是商車改革的一個側面，也是我們對客戶實施一體化服務的重要內容。當然，還應該幫助消費者提高安全駕駛意識，在發(fā)達國家，消費者選購汽車前通常先閱讀保險公司最新發(fā)布的車輛安全報告，車輛安全性能排名靠前以及搭載更多安全防護設施的汽車通常會被優(yōu)先選擇，購買這類汽車的消費者享受20%左右的投保優(yōu)惠。 ”“一輛汽車，如果更換所有配件，所花的費用可以買12輛新車，想想看，這輛汽車的車主如果日后出險報修，其維修成本會有多高?對這類汽車的車險保費進行適當調整，漲一點，是本次商車改革的突破點之一。關鍵是我們要耐心細致地向客戶說明情況，做好解釋工作”。

賈斐超介紹：“商車改革前，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會在京聯(lián)合發(fā)布了國內常見車型零整比系數(shù)研究成果，首次披露了18種常見車型的整車配件零整比和50項易損配件零整比這兩個重要系數(shù)。零整比系數(shù)中，最高的為1273%，最低的為272%，最高值是最低值的4.7倍。這個發(fā)現(xiàn)，是我們按照車型制定保費價格的依據(jù)之一，也是我們向潛在汽車消費者傳遞的重要信息之一。 ”“消費者買車時有權知道后面的成本有多高，比如買低端豪華車應該考慮到豪華車帶來的高維護成本和高保障費用。 ”

鼓勵中小險企加快創(chuàng)新轉型

“對于部分公司走差異化經(jīng)營路子，依靠創(chuàng)新服務穩(wěn)定和拓展車險客戶群體的做法，也是我們所鼓勵和倡導的。 ”青島保監(jiān)局局長鞏慶軍說，“商車改革后，大型財產(chǎn)險公司相比中小型財產(chǎn)險公司而言，在品牌、服務、網(wǎng)絡等方面占據(jù)優(yōu)勢，對中小型財產(chǎn)險公司形成一定的壓力，這也是中小型保險公司憑借自身特色加快轉型步伐的動力所在。盡管差異化競爭的效果需要一個較長的經(jīng)營期間才能顯現(xiàn)，但只要方向對頭，貼近實際，在車險服務領域有獨特優(yōu)勢，能有效延伸保險參與社會治理范圍和領域的好品種、好模式和管理創(chuàng)新，我們都將給予鼓勵，提供支持。 ”