原標(biāo)題：暴雨季，別讓家庭財產(chǎn)“打水漂”

專業(yè)人士支招：汛期給家庭財產(chǎn)“上保險”，筑起“安全堤壩”

( 來源：青島晚報)

入夏以來，暴雨大風(fēng)不時造訪島城。狂風(fēng)暴雨，可能引發(fā)房屋漏水，將墻體和地板染成“大花臉”，可能破壞家中玻璃，“卷”走房間內(nèi)的財物;吹落的高空墜物或路邊倒塌的大樹，則可能導(dǎo)致汽車玻璃受損。此外，經(jīng)過積水路段，車輛發(fā)動機可能中招，打起“飽嗝”罷工。你知道嗎?有些不起眼的險種，能“花小錢辦大事”，比如家庭財產(chǎn)保險、玻璃單獨破碎險、發(fā)動機涉水損失險等。汛期如何給家庭財產(chǎn)“上保險”，筑起“財產(chǎn)安全堤壩”，來聽聽專業(yè)人士的建議吧。

1發(fā)動機涉水損失險：

雨季開車可加投“涉水險”

今年5月，因下雨造成低洼路面積水，市民王先生駕駛奔馳轎車進入橋洞積水路段后，無法繼續(xù)行駛，發(fā)動機進水造成損傷。由于王先生只投保了車損險、三者險和車責(zé)險，沒有投保發(fā)動機涉水損失險，因此造成的約38000元損失無法通過保險公司賠付。據(jù)了解，這輛車如果投保涉水險，一年的保費約500元。

提醒 實行15%絕對免賠率

“只有在投保了車損險的基礎(chǔ)上才可以投保發(fā)動機涉水損失險，僅適用于家庭自用汽車、黨政機關(guān)和事業(yè)團體用車、企業(yè)非營業(yè)用車。投保了這個附加險的機動車在使用過程中，因發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機直接損毀，保險人負責(zé)賠償。 ”中國太保產(chǎn)險青島分公司車險市場發(fā)展部總經(jīng)理郭凱介紹說，發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān);施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。需要注意的是，發(fā)動機涉水損失險每次賠償均實行15%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率和免賠額約定。

“涉水行駛?cè)菀自斐砂l(fā)動機損壞，損失可能占到全車價的20%-30%。”中國人保財險青島市分公司車輛保險部主管李洪說，如果身處暴雨、內(nèi)澇以及城市排水不好的地區(qū)，建議購買發(fā)動機涉水損失險。

2玻璃單獨破碎險：

常跑高速的可考慮投保

今年5月17日，我市發(fā)布冰雹橙色預(yù)警信號，當(dāng)日19時左右出現(xiàn)狂風(fēng)驟雨，郊區(qū)下起了大冰雹，造成不少汽車被冰雹砸壞。華泰財險青島分公司發(fā)起緊急預(yù)警預(yù)案。 5月18日，家住萊西市的王先生報案稱，他的車輛玻璃受損。經(jīng)查勘，這輛車停放在院內(nèi)，前后風(fēng)擋玻璃均被冰雹砸傷，其他部位也損失嚴(yán)重。當(dāng)天，王先生就收到了賠付款9000元，其中包括玻璃損失的1000多元。據(jù)介紹，盡管王先生沒有投保玻璃單獨破碎險，但暴風(fēng)雨造成了車上多個部位受損，連同玻璃在內(nèi)也可一并獲得賠付。如果僅造成玻璃單獨破碎，那么不投保這個附加險種是無法獲得賠付的。

提醒 安裝維修造成破碎不理賠

“玻璃單獨破碎險是車險附加險種，已投保車損險的車輛才能投保這個附加險，相對來說有點冷門。它是指被保車輛只有風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)單獨出現(xiàn)破損的情況，保險公司負責(zé)賠償。 ”華泰財險青島分公司個客理賠部負責(zé)人張濤介紹說，車主在與保險公司協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進口或國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃選擇投保。投保的車輛在使用過程中，如果發(fā)生玻璃單獨破碎，保險人按實際損失計算賠償，但不包括安裝、維修車輛過程中造成的玻璃破碎。

中國人保財險青島市分公司車輛保險部主管李洪建議，對于經(jīng)常開車走高速、容易被飛石擊碎玻璃的車輛，或者經(jīng)常停在露天停車場、停放區(qū)域治安環(huán)境欠穩(wěn)定的車輛，車主可考慮投保玻璃單獨破碎險。

3家財險：

防天災(zāi)意外給家加把“鎖”

去年8月，“利奇馬”臺風(fēng)造成平度市民崔先生家的房梁斷裂，天花板被捅了個大窟窿，斑駁的碎片撒落一地。對此，中國人保財險青島市分公司賠付6360元。

今年6月，西海岸新區(qū)的市民王先生家中，因暴雨導(dǎo)致陽臺進水，客廳雨水倒灌，地板泡水變形嚴(yán)重，報案四天內(nèi)，獲得華泰財險青島分公司賠付的6850元。

提醒 并非所有家庭財產(chǎn)都可投保

中國人保財險青島市分公司團體保險部主管王春燕介紹說，家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民個人自有住房或租住房屋為標(biāo)的保險產(chǎn)品，能夠為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償。需要注意的是，有些家庭財產(chǎn)是不能保的，包括：損失發(fā)生后不好確定實際價值的財產(chǎn)，比如金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、藝術(shù)品、貨幣、票證、有價證券、文件、書籍、賬冊、圖表、電腦軟件及電子存儲設(shè)備和資料等;日用消耗品、機動車、商業(yè)養(yǎng)殖及種植物;用于生產(chǎn)和商業(yè)經(jīng)營活動的房屋及財產(chǎn);法律規(guī)定不允許個人擁有或保管的財產(chǎn);保險人從風(fēng)險管理的角度出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。

“家財險主要保障由于火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、飛行物體及其他空中運行物體墜落造成的房屋財產(chǎn)損失，市面上有很多家財險產(chǎn)品只保障火災(zāi)、爆炸，投保時一定要仔細閱讀保險責(zé)任，確認包含暴風(fēng)暴雨等自然災(zāi)害的保險責(zé)任。 ”王春燕提醒，家財險保額并非越多越好，不要超額投保。因為家財險是按照實際損失金額進行賠付，最高不超過標(biāo)的實際價值，對于超額投保部分，保險公司不予理賠。

青島晚報/掌上青島/青網(wǎng) 記者 張譯心