4月30日，華夏銀行壓線發布2021年報，至此42家A股上市銀行全部發布年報。仔細研讀年報，筆者發現一些銀行隱患眾多，或不良率攀升，或資本充足率逼近警戒線，或業績增長乏力。

華夏銀行：遲來年報問題多

4月30日，華夏銀行壓線發布2021年報，是A股最晚發布年報的股份銀行。老話說，好飯不怕晚。可這姍姍來遲的年度公告一點也沒讓投資者看到好的蹤影。

據年報數據顯示，華夏銀行的資本充足率逼近“警戒線”，面臨不小的資本補充壓力。2021年末，華夏銀行核心一級資本充足率為8.78%，一級資本充足率為10.98%，資本充足率為12.82%。而據銀保監會披露，2021年四季度末，商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.78%、12.35%、15.13%，三項指標均華夏銀行均低于行業平均水平。

從資產質量來看，華夏銀行的貸款不良率為1.77%，在上市銀行中排名倒數第三，高于銀保監會公布的股份行2021年第四季度1.37%的平均水平。

除了貸款不良率排名三甲、資本充足率低于行業平均水平外，華夏銀行的盈利能力也拉響了警報，凈利差和凈息差兩項指標雙雙下滑。自2019年以來，華夏銀行營收增速一路從17.32%降至0.59%，可謂是斷崖式下滑。

除業績增長乏力外，華夏銀行還違規不斷，罰單連連。2021年5月，華夏銀行收到一份高達9830萬元的巨額罰單，該次處罰涉及的主要違法違規事實(案由)達27項，包括貸款、使用資金、同業投資、提供融資、銷售虛假理財產品等各個方面的業務違規行為。

民生銀行:不良率的“雙冠王”

翻看各銀行年報，能與華夏銀行“比慘”的當屬民生銀行，該行信用卡不良率2.95%，貸款不良率為1.79%，兩項數據皆高居銀行業榜首，成為不良率的“雙冠王”。

作為銀行業曾經的明星股，民生銀行如今的市凈率只有0.34.在A股的上市公司中排名倒數第一。從2017年開始，民生銀行的凈利潤增速就一直處于倒數位置，其中2020年的凈利潤增速更是“駭人聽聞”地下滑36.25%。

股價大幅跌破凈資產，被投資者無情拋棄，作為曾經的“小微之王”，民生銀行也想亡羊補牢，近年來開始轉身擁抱民營經濟，推行“小微戰略”，但如何降低貸款和零售的不良率，依然是該行面臨的最大考驗。

齊魯銀行：省外分行不良貸款率驚人

4月28日，齊魯銀行也發布了2021年報，營業收入以及凈利潤雙雙實現20%以上的增長，分別突破100億元及30億元關口，成績可謂亮眼。但資本市場并不買賬，該行股價迭迭不休，截至5月6日收盤，以5.07元/股報收，仍低于發行價。

公開資料顯示，2021年6月18日，齊魯銀行登陸A股，發行價為5.36元/股，曾有過高光時刻，但非常短暫，此后便一度跌到4.83元的低點。

為何發布亮眼年報股價仍在走低?業內人士分析指出，一方面，齊魯銀行凈利潤增速逐年放緩，從2016年的38.22%到2020年的7.95%。而在業績保持增長的同時，齊魯銀行盈利能力的關鍵指標卻呈下降趨勢，2021年生息資產平均收益率為4.30%，同比下降18個基點，凈利差和凈息差分別為1.93%和2.02%，同比分別下降21個基點和13個基點。

另一方面，據齊魯銀行2021年財報顯示，其唯一省外分行天津分行不良貸款率高達10.32%，不良貸款余額超過10億元，而2021年齊魯銀行的凈利潤也只有30.36億元。只是一家天津分行，不良貸款余額就超過整個銀行一年凈利潤的30%，如此高的比例自然令投資者內心不安。

時代的浪潮不斷翻涌，銀行要想高質量且長遠發展，就必須加強對自身以及地方分行的內部管理，為行業做到表率作用，營造良幣驅逐劣幣的行業健康氛圍，牢住合規經營的安全底線，實現健康發展。愿下一個春天，告別“比慘”時代!

信網評論員  岸清