9家銀行15日發(fā)行大額存單 利率最高上浮40%

記者11日獲悉，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、浦發(fā)、中信、招商、興業(yè)等9家銀行將于6月15日起參與發(fā)行首批大額存單。個(gè)人大額存單起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額為1000萬(wàn)元。有分析人士指出，大額可轉(zhuǎn)讓存單作為一種市場(chǎng)化的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，有取代定期存款的效應(yīng)，將會(huì)對(duì)中短端存款利率形成較大沖擊。而由于目前有資格發(fā)行大額存單的主體有限，預(yù)計(jì)初期規(guī)模不超過(guò)3萬(wàn)億。

首批存單利率最高上浮40%

此前央行發(fā)布的《大額存單管理暫行辦法》明確，大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。根據(jù)多家銀行披露的信息，首批大額存單的發(fā)行利率最高較基準(zhǔn)利率上浮40%。工行稱(chēng)，面向個(gè)人客戶(hù)的大額存單為6個(gè)月和1年期兩款，發(fā)行利率最高約為央行存款基準(zhǔn)利率的1.4倍，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額30萬(wàn)元，到期一次還本付息。個(gè)人大額存單屬一般性存款，可以提前支取，也可以用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本期個(gè)人客戶(hù)大額存單的發(fā)行期為6月15日至19日。發(fā)行期內(nèi)，個(gè)人客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、自助終端購(gòu)買(mǎi)1年期大額存單產(chǎn)品，6個(gè)月期的大額存單產(chǎn)品需要前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。建行網(wǎng)站公告顯示，建行發(fā)行的第一期大額存單發(fā)行規(guī)模為100億元，僅有1年期品種，年利率3.15%。

中信銀行方面表示，此次推出的單位大額存單產(chǎn)品起點(diǎn)金額1000萬(wàn)元人民幣，以100萬(wàn)元遞增;個(gè)人大額存單產(chǎn)品起點(diǎn)金額30萬(wàn)元人民幣，以1萬(wàn)元遞增。產(chǎn)品期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月，采取固定利率模式可有效抵抗降息風(fēng)險(xiǎn)，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%。

中金公司分析人士認(rèn)為，大額存單市場(chǎng)的潛力將超出人們的預(yù)料。而且從理論上講，如果將存單的投資起點(diǎn)下調(diào)至零，銀行通過(guò)自有渠道發(fā)行的存單完全可以取代傳統(tǒng)定存。

利率市場(chǎng)化進(jìn)程重要節(jié)點(diǎn)

國(guó)金證券分析人士認(rèn)為，大額存單按市場(chǎng)化定價(jià)，是利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的重要步驟。預(yù)計(jì)存款利率將在今年內(nèi)完全放開(kāi)，存款利率市場(chǎng)化已經(jīng)隱性推進(jìn)多年，對(duì)銀行業(yè)績(jī)的影響早已體現(xiàn)。

華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳稱(chēng)，大額存單的推出實(shí)質(zhì)上屬于漸進(jìn)式利率市場(chǎng)化，遵循了央行提出的“先大額后小額”的改革順序，對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性沖擊較小。雖然短期來(lái)看，會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行存款成本的輕微上升，但中長(zhǎng)期看有利于豐富負(fù)債手段和主動(dòng)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+金融和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的沖擊，更多地將資金留在銀行體系。

恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗表示，大額存單的正式推出，是利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的重要節(jié)點(diǎn)，我國(guó)利率市場(chǎng)化僅差放開(kāi)存款利率這最后一關(guān)。

婁麗麗指出，許多國(guó)家在存款利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，都曾以發(fā)行大額存單作為推進(jìn)改革的手段。目前，我國(guó)存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限已擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的1.5倍，金融機(jī)構(gòu)自主進(jìn)行存款定價(jià)的格局逐步形成，推出大額存單的條件和時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。大額存單作為銀行主動(dòng)進(jìn)行負(fù)債管理的工具，其推出意味著銀行存款自主定價(jià)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，按照“先大額后小額”的原則，我國(guó)下一步將是放開(kāi)存款利率浮動(dòng)上限，最終實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。