每年的金融知識宣傳月活動，都會將如何防騙作為對市民的傳授重點。
日前，青島銀監(jiān)局發(fā)布公告提醒市民，在投資理財時一定要“捂好”自己的錢袋子，對近期銀行業(yè)內頻發(fā)的“飛單”事件市民要保持高度警惕。而就在前些天，就有島城市民因為誤買了“飛單”理財產(chǎn)品，百萬元投資打了水漂。
百萬投資打水漂，銀監(jiān)局發(fā)提醒公告
2013年8月，張女士和趙女士將100萬元投入到某民間理財機構中購買了一款年化收益率高達11%的“理財產(chǎn)品”，當初約定一年后就能收回本金。一年后，當她們興沖沖地來到理財機構想要拿本取息時，卻傻了眼。原來，當初給她倆辦理業(yè)務的理財經(jīng)理私自將錢投入到了第三方理財機構中，如今第三方出現(xiàn)了資金兌付問題，張女士和趙女士的血汗錢一時不知道該找誰討還了。
而這并非是個例。去年7、8月，十幾位投資者因為購買了“飛單”理財產(chǎn)品，到期后未能如約拿到本金和利息，一同去北京的理財機構總部討要說法，后經(jīng)過協(xié)商，由理財機構先行墊付了賠償款。
“這種事還真不少，我這邊隔幾天都會收到一條請求幫忙代銷理財產(chǎn)品的短信。”一位股份制商業(yè)銀行的私人銀行部主管說，所謂“飛單”，是指銀行或者理財機構的個別員工與社會人員內外勾結，私自銷售非自主發(fā)行的理財產(chǎn)品、非本銀行授權和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機構理財產(chǎn)品。
“‘飛單’涉嫌非法集資，近期全國多地發(fā)生因銀行個別員工‘飛單’行為造成消費者資金損失的事件。”青島銀監(jiān)局相關工作人員提醒市民。為此，青島銀監(jiān)局還在近日專門發(fā)布了警示公告，提醒市民對近期高發(fā)的“飛單”侵財違法違規(guī)事件保持高度警惕。
據(jù)了解，現(xiàn)在市內有少數(shù)銀行員工在正常的營業(yè)時間內，借助銀行場所對客戶推銷第三方理財產(chǎn)品，讓客戶誤以為這是銀行自主發(fā)售、安全性保障較高的理財產(chǎn)品。“這些產(chǎn)品的資質差、對接項目風險高，承諾的超常規(guī)收益率，對消費者誘惑巨大。”銀行業(yè)內人士說，雖然“飛單”危害性極大，但是行為隱秘性卻很強。“飛單”行為往往在產(chǎn)品不能按期兌付收益，直到出現(xiàn)本金虧損、引發(fā)消費者維權時才暴露，事前預防和監(jiān)控難度很大。“很多時候，本金虧損后，當事人跑路了，然后所有的賬都一股腦算在了銀行身上。”
“飛單”為何屢禁不止，高額提成讓人鋌而走險
不少銀行的理財經(jīng)理，特別是一些負責私人銀行、高端客戶的理財經(jīng)理都表示自己曾經(jīng)受到過第三方機構的“騷擾”。
“很多時候金錢誘惑力很大，也有人愿意鋌而走險。”一位業(yè)內人士告訴記者，現(xiàn)在五大行的客戶經(jīng)理，每月的固定薪酬能拿到7000元左右，其余的獎金，會在年底時按照任務完成情況來發(fā)放，多的時候能發(fā)十幾萬元，少的時候也有幾萬元進賬。一位銀行理財經(jīng)理，就算是手里有幾千萬、上億元的客戶資金量，也可能會完不成考核任務，其下場就是年底獎金減少。
但是做“飛單”生意就不一樣了，按次提成，每做成一筆業(yè)務，第三方機構給銀行理財經(jīng)理業(yè)務金額1%-2%不等的“勞務費”，在收入方面，做“飛單”要比賣正規(guī)理財賺錢多。
此外，理財產(chǎn)品的很多信息也并不透明。近年來，銀行理財產(chǎn)品日益受到投資者青睞，盡管監(jiān)管部門多次整頓，但理財產(chǎn)品市場仍然并不透明，這也給“飛單”的產(chǎn)生帶來了土壤。很多投資者告訴記者，他們對銀行理財產(chǎn)品根本不了解，每次都是由銀行理財經(jīng)理向他們直接推薦，而投資者唯一可以比較的只有收益率，也只能據(jù)此來作出是否購買的決定。
多位青島本地的投資人介紹，公募基金可以通過公開渠道查詢相關信息情況，現(xiàn)在市民購買的銀行理財產(chǎn)品幾乎都是由客戶經(jīng)理直接推薦，尤其是長期、多次購買的客戶，更是頻繁接到客戶經(jīng)理的推薦短信、理財信息等。客戶對于理財產(chǎn)品的了解和判斷，只能單向由客戶經(jīng)理來告知。這也在一定程度上增加了“飛單”發(fā)生的機率。
投資時擦亮眼睛，5招防范“飛單”陷阱
但是，防范“飛單”也不是一件難事，在這里，青島銀監(jiān)局就提供了5招小技巧，來阻止投資者掉進“飛單”的陷阱當中。
在青島銀監(jiān)局看來，投資者在投資時首先應注意查證購買的產(chǎn)品是否是銀行正規(guī)產(chǎn)品。一般情況下，銀行銷售的產(chǎn)品分為兩類，銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品和銀行利用本行渠道銷售的其他金融機構發(fā)行的產(chǎn)品。凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，消費者可依據(jù)該編碼在“中國理財網(wǎng)”查詢到產(chǎn)品信息，銀行代銷產(chǎn)品則可通過銀行網(wǎng)點公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。因此，凡是無法通過中國理財網(wǎng)、公示代銷清單查詢到的產(chǎn)品，均非銀行正規(guī)產(chǎn)品，應予高度警惕。
其次，投資者應關注購買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶。客戶在銀行購買理財產(chǎn)品均須通過柜面或自助渠道進行認購操作，但凡被要求向個人或第三方公司賬戶轉賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細。
第三，投資者應強化自己的理性投資意識。“理財有風險，投資需謹慎”，消費者要理性投資，強化風險意識，堅信“天上不會掉餡餅”，高收益往往伴隨著高風險，要充分意識到購買某些社會上以高回報為名目的理財產(chǎn)品可能面臨著巨大風險。對高額回報要有獨立清醒的判斷，已暴露風險的“飛單”產(chǎn)品，承諾收益率基本上是銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財產(chǎn)品收益的2-3倍。
第四，購買理財產(chǎn)品時，要仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書。明確了解產(chǎn)品是否保本，募集資金具體投向、收益、期限等。不同投資方向的理財產(chǎn)品風險各不相同，消費者要按自己的實際風險承受能力對產(chǎn)品進行分析后，再決定是否購買。
最后，投資者還要看清相關理財產(chǎn)品合同條款。雖然這類理財產(chǎn)品在銀行售賣，但實質是投資公司的理財產(chǎn)品。為了迷惑投資者，這類理財產(chǎn)品合同上可能印有銀行的標志，但合同與銀行無關。
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