現(xiàn)在，理財(cái)已成為一種潮流，老年朋友們也不甘落后。但是怎樣的理財(cái)產(chǎn)品才是適合中老年人群呢?針對(duì)目前中老年朋友中出現(xiàn)的一些理財(cái)誤區(qū)，華夏銀行青島分行洛陽路社區(qū)支行行長(zhǎng)王紅民給出一些建議。

100-年齡=風(fēng)險(xiǎn)投資比重

大多數(shù)中老年人除退休工資外,很少再有新增的固定收入，而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開支，費(fèi)用支出會(huì)逐年增加。中老年人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也不如年輕人強(qiáng)，因此進(jìn)行投資理財(cái)應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下再去追求更高的收益。

在投資學(xué)中，有一個(gè)資產(chǎn)配置的法則叫“100法則”。它是用來確認(rèn)投資產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例的，即一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高產(chǎn)品的比率等于100減去你的年齡。如一個(gè)30歲的投資者，那么投資組合中70%可以是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn);但是一個(gè)70歲的投資者，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重就至多只能是30%了。這個(gè)法則比較形象地告訴我們中老年人理財(cái)安全為上的原則。一般來說，儲(chǔ)蓄存款是所有中老年人的資金配置的首選，其次風(fēng)險(xiǎn)程度較低的資產(chǎn)包括國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，中老年朋友在投資時(shí)可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐渲谩?/p>

理財(cái)求穩(wěn)但要防“穩(wěn)賺不賠”高風(fēng)險(xiǎn)

任何理財(cái)產(chǎn)品都沒有絕對(duì)的好與壞之分，只有合適與不合適。要選擇適合自己需要的產(chǎn)品，需要對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所了解，切忌偏聽偏信高收益的產(chǎn)品，或盲目跟風(fēng)，而應(yīng)選擇自己熟悉的、市面上常見的、投資標(biāo)的喜聞樂見的產(chǎn)品進(jìn)行投資。中老年朋友們?cè)谧鐾顿Y決策時(shí)，一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異。比如購買理財(cái)產(chǎn)品，首先是銀行類保本類產(chǎn)品，買得安心;購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇期限相對(duì)較短且資金領(lǐng)取方式更為靈活的萬能險(xiǎn)，一般有最低保底收益，滿足中老年客戶穩(wěn)中求勝的要求;至于基金類產(chǎn)品，中老年客戶可選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的債券型基金，在動(dòng)蕩的市場(chǎng)環(huán)境下，起到進(jìn)可攻退可守的作用。

雖然老年人理財(cái)都是以“保本”、“穩(wěn)健”為主要目標(biāo)，但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力卻比較弱 。一些新興的投資渠道在喊著“穩(wěn)賺不賠”、“保本保息”的同時(shí)，還亮出了高于12%甚至18%以上的收益水平，這無疑會(huì)令老年人動(dòng)心。但實(shí)際上，高收益與零風(fēng)險(xiǎn)是無法并存的。一方面，老年人比較難以判斷平臺(tái)的可信度，如果選擇了成立時(shí)間很短，資質(zhì)無法考量的平臺(tái)，萬一出現(xiàn)跑路、倒閉的情況，投資的本金可就打水漂了。如果老年投資者無法弄清楚其中利害，萬一無法實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益，心理落差可想而知。 城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 孫曉琳