可將未到期的銀行理財產品轉讓出去及時“變現”，青島個人投資者的這一需求已經可以被滿足。日前記者走訪發現，浦發銀行打破固定期限理財產品流動性差的局限，推出了個人理財份額轉讓業務。這意味著，今后買了理財產品后急需用錢，客戶只要去網點轉讓成功就能獲得資金。“目前，有不少客戶提出轉讓的需求，但在青島還沒有成功的案例。”浦發銀行青島分行相關負責人表示。

島城還沒有成功案例

“轉讓只適用于我行發行的封閉式理財產品和開放式固定持有期理財產品(不含期間分紅型、結構性存款)，銀行為客戶搭建了一個平臺，可以自己找買主，或者委托銀行找買主轉讓出去。”上述浦發銀行青島分行負責人介紹，如果是客戶自己找來買家，銀行收取手續費50元/筆;如果是委托銀行找買家，若成交銀行則收取轉讓金額的0.1%，以10萬的金額為例，轉讓費為100元。

而在理財轉讓金額方面，銀行方為交易雙方提供登記服務，提供轉讓的交易平臺，但不參與價格指導，轉讓行為完全由雙方商定。據上述負責人介紹，考慮到不同客戶辦理轉讓業務需求程度不同，且為保證交易的公平性，銀行方不參與價格指導，因此轉讓價格是由轉讓雙方自行協商確定的，業務辦理完成后出讓人不再享有已轉讓產品份額對應的一切權利和義務，受讓人成為所轉讓理財產品份額的新的持有人，并享有該產品份額對應的一切權利和義務。“自今年我行推出理財產品轉讓業務后，前來咨詢的客戶很多，但目前在青島還沒有成功的案例。”上述負責人表示。據記者了解，除浦發銀行外的其他一些股份制商業銀行也在此領域有一些嘗試，但是在青島開展該業務的還只有浦發銀行青島分行。

與質押融資相比優勢明顯

未到期理財產品變現的另外一個途徑就是理財產品質押融資，即用未到期理財產品作質押，從銀行獲得貸款資金。“與質押融資相比，理財產品轉讓優勢明顯。雖然理財產品轉讓費用要看協商價格，但是一般會比質押融資的利率低不少。另外，理財產品轉讓只要雙方談妥價格，支付部分手續費后就可‘錢貨兩清’，而理財產品質押融資的程序相比更繁瑣。”上述負責人表示。

記者了解到，雖然銀行對理財產品變現一直持謹慎態度，但是在互聯網金融平臺上，理財產品轉讓相當活躍。記者在招財寶看到，變現要按變現金額的0.2%收取手續費。兩家平臺也提醒，變現時要設置變現利率，變現利率設置得越高，越容易變現。

在業內人士看來，銀行此舉是其應對互聯網金融帶來的市場競爭所出的變招。據銀率網分析師表示，流動性差一直是銀行理財產品的短板，在相似的收益率條件下，貨幣基金更有競爭力。因此，理財產品份額轉讓一直是銀行應該重視卻一直沒有或是無力重視的項目。在過去的兩年中，得益于貨幣市場的高收益，貨幣基金迅速搶占了余額理財市場份額，這對銀行理財產品造成很大的競爭壓力。

據了解，從長遠來看，理財產品允許轉讓應該是一種趨勢，它使得客戶有了除持有到期外的第二種退出方式，有效緩解了客戶臨時用款的流動性風險，并大大增強了理財產品的吸引力，甚至有可能建立理財產品的二級市場。