李小姐 ，今年28歲，大學(xué)畢業(yè)后在青島一家IT公司做設(shè)計(jì)，每月收入5000元，公司有五險(xiǎn)一金。李小姐平常月開(kāi)銷(xiāo)在2000元左右(包含房租和生活費(fèi)、旅游、逛街)，每月給父母500元，目前有銀行活期存款60000元。每月工資如何有計(jì)劃地支配，才能得到最大收益?現(xiàn)有存款又該如何進(jìn)行投資理財(cái)，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期收益最大?

單身白領(lǐng)更需理財(cái)

在理財(cái)師戴麗君所接觸的客戶中，有不少像李小姐這樣的單身白領(lǐng)。戴麗君發(fā)現(xiàn)，這些單身白領(lǐng)在理財(cái)方面都有這樣的特點(diǎn)：“白領(lǐng)一族有知識(shí)、有文化，且容易接受新事物，白領(lǐng)們愛(ài)理財(cái)，愿意嘗試不同的理財(cái)方式。”

但是，單身白領(lǐng)往往也存在著很多理財(cái)問(wèn)題，例如：月光、理財(cái)方式單一或者偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方式，案例中的李女士便是其中的代表，“同大多數(shù)單身白領(lǐng)一樣，李女士的日常開(kāi)支占到了收入的一半，雖然收入可觀，但是結(jié)余不多，而且主要以活期儲(chǔ)蓄的形式存在，未能有效增值。”

戴麗君認(rèn)為，“單身白領(lǐng)享受單身生活的自由和隨意，但幸福生活中總是摻雜著一點(diǎn)點(diǎn)苦澀與煩惱，成家立業(yè)、買(mǎi)房、購(gòu)車(chē)……生活的負(fù)擔(dān)開(kāi)始圍繞在身邊，但這些又不能以犧牲自己未來(lái)的生活質(zhì)量為代價(jià)。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，單身者更需要理財(cái)。”

先養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣

對(duì)于李女士的情況，戴麗君制定了詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃：

合理分配收支是理財(cái)?shù)牡谝徊剑瑢?duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，最重要的是養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。李女士目前每月2000元的支出偏高，可以適當(dāng)節(jié)省,對(duì)于旅游和逛街,可以通過(guò)合理規(guī)劃減少數(shù)量,提高質(zhì)量。

對(duì)于活期存款，可以進(jìn)行以下調(diào)整，留足5000元左右的緊急備用金，其他適當(dāng)選擇中長(zhǎng)期的增值渠道。這部分備用金也可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金等靈活性強(qiáng)的產(chǎn)品,日常零花和增值兩不誤。除銀行代銷(xiāo)的貨幣基金外，白領(lǐng)們鐘愛(ài)的支付寶和微信也有類(lèi)似的產(chǎn)品，操作都很方便,但是需要注意保護(hù)賬戶安全。而在中長(zhǎng)期產(chǎn)品的選擇上，各大銀行都提供理財(cái)產(chǎn)品，起點(diǎn)一般為5萬(wàn)，尤其是在眼前的降息通道下，中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品收益可觀，更有投資的價(jià)值。

李女士雖然有五險(xiǎn)一金，但仍需要商業(yè)保險(xiǎn)做補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)是將不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司 ，降低未來(lái)危險(xiǎn)，避免生活水平因?yàn)橐馔馐鹿识陆怠＠钆课磥?lái)會(huì)面臨父母養(yǎng)老的重?fù)?dān)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱之一,保險(xiǎn)就不得不考慮。在目前收入有限的情況下，可以先購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn),這些保費(fèi)相對(duì)較低,以后隨著收入和年齡的增長(zhǎng)，可以再考慮重大疾病保險(xiǎn)等,制定更為全面的保障規(guī)劃。

年輕白領(lǐng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)一般偏低，為了幫助自己更好地”攢錢(qián)”,白領(lǐng)們可以通過(guò)為自己設(shè)定一些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的計(jì)劃，像交通銀行的”薪金A款”就是款很好的零存整取產(chǎn)品。另外，今年投資市場(chǎng)也是如日中天，大盤(pán)一路高歌猛進(jìn)，給了我們良好的介入時(shí)機(jī)，李女士可從每月的固定工資收入中拿出1000元，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇股票型基金設(shè)定定期定額投資計(jì)劃，在“攢錢(qián)”的同時(shí)分享一下投資市場(chǎng)的紅利。基金定期定額投資具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于基金投資，普通投資者很難適時(shí)掌握買(mǎi)入賣(mài)出的時(shí)點(diǎn)，而基金定期定額投資削峰填谷的特點(diǎn)就顯得非常省時(shí)省力，比較適合剛接觸投資市場(chǎng)的年輕人。并且，基金定投的起點(diǎn)很低，一般是200元或300元，非常適合消費(fèi)習(xí)慣上大手大腳的年輕人。

最后，要特別強(qiáng)調(diào)的是不同的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益各不相同，要結(jié)合產(chǎn)品情況、自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及個(gè)人理財(cái)需求作出決定。記者 耿方輝