2014年4月24日，山東省德州市中級人民法院公開審理了一起銀行職員被詐騙的刑事案件。同年6月11日，法院對案件做出判決：被告人王某普犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產;贓款繼續追繳。

從法院出具《刑事判決書》[(2014)德中刑二初字第7號]至今，已經過去近八個月的時間，因為部分貸款戶的投訴讓案件逐漸進入民眾視線。而此時，有貸款戶已經被慶云縣農村商業銀行(原慶云縣農村信用聯社以下簡稱：慶云農商行)起訴到慶云縣人民法院。銀行職員被詐騙和貸款戶有什么牽扯，和農商行又有什么關系?近日，中國山東網記者趕赴山東省慶云縣進行調查采訪，試圖還原這一案件的來龍去脈。

>>>女信貸經理QQ聊天認識“生意人”

檢方調查期間，慶云縣農商行建設街支行信貸經理王某梅陳述：2007年，她和王某普在網上QQ聊天時認識。認識兩三個月后的一天下午，王某普給她打電話說剛從北京出差回來，在慶云賓館想和她見個面。兩人見面后，王某普以身上錢花光為由，向她借幾千元錢，但她當時身上只有200元錢，就借給了王某普。

彼時，王某普告訴王某梅，他是做皮子生意的，很掙錢!想讓王某梅投錢，按同期利率算，利息由他還，然后按50%給王某梅分紅，最低分紅也不低于20%。王某梅感覺王某普說的生意挺掙錢，而王某普看起來條件挺好，也不像騙子，王某梅便相信了。

就在和王某普見面的第二天，王某梅取了5000元錢給了王某普。王某梅記得，那天是2007年8月28日。也就是從那天開始，王某普以包沙場，做皮子生意、買抽沙子的船、給船加油、給工人開工資、轉包飯店和魚塘等理由向王某梅借錢。而彼時，王某普依舊以生意很掙錢和自己償還利息加分紅為誘餌。

記者調查獲悉，王某梅自2007年8月認識王某普至2013年5月期間，共給王某普轉賬138次。其中，2007年15次，2008年34次，2009年33次，2010年15次，2011年16次，2012年18次，2013年7次。除去2010年6月30日王某普償還給王某梅8萬元，王某梅一共借給王某普423.44萬元。

據記者了解，王某梅在多次催促王某普還款無果的情況下，于2013年8月15日向慶云縣公安局報案。報案不久，王某梅便出現思緒紊亂、行為障礙等病癥，經常出現幻覺，同年8月被確診為精神分裂癥。而數百萬的“投資款”大多已被王某普揮霍了。

法院認為，被告人王某普以非法占有為目的，虛構事實，編造謊言騙取他人錢財，其行為構成詐騙，且數額特別巨大。公訴機關指控罪名及犯罪事實成立，法院予以確認。被告人王某普認罪態度惡劣，沒有悔改表現，給被害人的財產及精神造成巨大損失，依法酌情從重處理。依照有關法律條款作出前述判決。

>>>巨額“投資款”多半來自貸款戶

前述案件受害人王某梅的丈夫張某軍告訴記者，他一直不知道妻子在外面借錢“投資”的事，王某梅從來沒有給他提過，直到王某梅到慶云縣公安局報案才聽說借錢給王某普一事。

“她(指王某梅)被詐騙的錢大部分都是通過貸款戶從慶云縣農商行貸出來的，也有向朋友借的，加上自己的積蓄和工資也都搭進去了。”張某軍說，王某梅之前就有精神病史，雖然一直吃著藥，但還算正常，這次案發后犯病主要是精神和經濟的雙重壓力造成的。

記者在慶云縣采訪期間，見到了曾借給王某梅錢的部分當事人，對于和王某梅之間的借款關系，他們卻給出了另外一種說法。

當事人之一張某峰告訴記者，他的貸款證上限額度是30萬元，貸款證一直在自己手里，還曾經貸過10萬錢，但都還上了，大概是2013年5月，王某梅聯系張某峰，想用一下他的貸款證，于是在張某峰的協助下，順利的從慶云縣農商行貸款30萬元歸王某梅支配。至于什么時候錢被從張某峰的卡上轉走的，張某峰并不知情，因為銀行卡、貸款證、網銀和密碼都在王某梅手里。

采訪中，當事人之一張某霞告訴記者，王某梅是她的嫂子，她的貸款證是2012年11月份辦下來的，貸款證下來后，沒有往回拿就給了王某梅，王某梅以婦女創業基金的名義幫張某霞貸出了8萬元。同樣，張某霞也沒有拿走任何的錢款，直接將銀行卡等物件交給了王某梅。

與張某峰和張某霞不同的是當事人之一陳某禎，他告訴記者，貸款證一直在自己手里，貸款額度上限也是30萬元，曾經在王某梅的協助下貸過20萬元，借給了王某梅，但在2013年5月因為自己想用錢就催促王某梅還上了之前的貸款。

“王某梅還上了貸款后，我又去銀行貸款，這次是自己想用錢，在慶云縣信用社建設街分社(編者注：現已經改名為慶云縣農商行建設街支行)辦完手續后，我回家找另一張銀行卡，隨后便去慶云縣農商行辦理轉賬，但這時發現，一個小時前才剛剛貸出的20萬元不見了，我急忙給王某梅打電話，王某梅告訴我她先用兩天。”陳某禎說，之所以當時沒有馬上找到王某梅，一是她之前的口碑不錯，二是她掌握著貸款戶的放貸情況，不好得罪。

讓陳某禎不能理解的是，王某梅沒有提前告訴自己，況且銀行卡是在他自己手里的，王某梅是如何完成的轉賬手續。直到記者采訪，陳某禎這個疑惑仍然未解。

當事人之一劉某軍訴記者，他是根據王某梅提供的賬戶由他自己打的款，如今已經記不清當時收款人的名字了。劉某軍說：“貸款戶貸出款后每個月要償還利息，但我們從來沒有償還過，農商行也沒有催過，都是王某梅自行操作，直接代替我們這些貸款戶償還了利息。”

記者采訪期間，有貸款戶給記者提供了一份名單，這份名單總共涉及26人，都是王某梅協助下貸出款后被王某梅借走的的當事人，涉及金額共計469萬元。

>>>以貸還貸或將引發新問題

前述《刑事判決書》顯示，山東省德州市人民檢察院指控王某普共騙取王某梅389.03萬元，非法據為己有并揮霍。此次詐騙數額中扣除了沒有證帳的12萬元、王某梅最開始借給王某普的200元、王某普已返還的利息8萬元、王某普稱用于治病的6000元及開飯店的29.8萬元。但這個數額卻和慶云縣農村商業銀行給記者提供的數據相差甚遠。

在記者多次聯系慶云縣農村商業銀行有關領導后，該行通過官方郵箱qynsyh_2014@sina.com給中國山東網德州頻道發來一份題為《關于慶云縣劉某軍等人反映問題的情況調查》的文字資料(以下簡稱：《情況調查》)。

《情況調查》顯示，2013年8月份，王某梅(慶云農商銀行建設街支行原職工)來總行交代自己借了34人的款轉借給朋友做生意，已不能償還，涉及金額629萬元。

當事人之一劉某軍告訴記者，他們給記者的名單并不是王某梅借款的全部當事人，其中還有一部分是慶云縣農商行內部職工，因為無法聯系到銀行內部人員，所以他們只給記者提供了銀行之外的人員名單。

記者通過多個獨立信息源求證，王某梅除了借給王某普外，還將一部分錢借給了另外一個人，警方也已經立案偵查。但檢方是否還對王某普之外的借款人向法院提起公訴，目前還不得而知。

《情況調查》還稱，事發后，農商行對王某梅進行了停職處理。農商行積極督促王某梅夫婦多方籌款，2013年11月份，償還了部分借款。對于該說法，王某梅丈夫張某軍坦言，案發后，農商行領導曾經多次找到他，但他并沒有辦法籌集幾百萬來償還借款。

張某軍告訴記者，在農商行有關領導的協調下，他從農商行分6次貸出了278萬元，但這個錢并沒有到自己手里，自己只是配合農商行辦理了貸款手續。至于這278萬元是否用于償還王某梅的借款，張某軍表示不清楚。

記者采訪期間，張某軍一再強調，他已經和農商行領導表明自己并沒有償還這278萬元貸款的能力。為了能找到擔保人，農商行才將這278萬元幫他進行了拆分。

有法律人士接受記者采訪時表示，作為農商行有不可推卸的責任，一是對王某梅的精神病史沒有完全了解;二是對先前的貸款戶貸前和貸后的審查及調查不夠徹底，可能走馬觀花現象;三是對張某軍的278萬貸款存在很大問題，明知道張某軍沒有實際還款能力還用這種以貸還貸的方式來解決問題，實際上會引發更大的社會問題。

>>>起訴貸款戶被指“投石問路”

2015年1月2日上午，部分貸款戶告訴記者，案發后，慶云縣農商行一位馮姓領導和建設街支行一位鄧姓領導出面與貸款戶協商了解決方案：2013年12月份農商行償還貸款本金的30%，貸款證延期一年;2013年12月份以前的利息由貸款戶自行承擔;2014年12月份以前，由信用社償還剩余部分。

張某霞說：“2014年以來，我們多次要求慶云縣農商行將剩余貸款處理完畢，但信用社至今沒有償還，更讓我無法理解的是，農商行已經于2015年1月4日將我和我的擔保人起訴到慶云法院，其中一個擔保人在郵儲銀行賬戶內的存款已經被法院凍結。”

在貸款戶看來，既然當初農商行領導答應了幫他們處理，就應該履行承諾。如果農商行領導不承認當時的承諾，那為什么原來的貸款會減少30%?如果說是用王某梅的愛人張某軍重新貸出的278萬元償還的30%，那就應該繼續讓他們夫妻償還。

部分貸款戶坦言，這個事件中，他們自身也有問題，不應該在不了解王某梅資金用途和去向的情況下，因為怕得罪王某梅而借款給她，他們也應該為貸款沒有專款專用承擔一定責任。

前述當事人陳某禎則認為，當初很多貸款戶并不是主動去貸款的，而是王某梅找到他們想借貸款證，但他們必須要親自去銀行配合辦理，如果不是銀行職員，他們說什么也不會貸款，更不會將貸款借出去。

陳某禎告訴記者，當初王某梅在借貸款證時，并不是告訴貸款戶她是用來投資的，只是告訴他們是銀行內部倒賬用，所以大家才放心的讓王某梅用貸款證。

對于張某霞被起訴的事實，其他貸款戶覺得，這是慶云縣農商行“投石問路”的計策，因為張某霞剩下的貸款只有5萬了，如果農商行輸了官司也不會有多大損失，會另外想辦法化解問題。如果農商行贏了第一起官司，那接下來會起訴所有的貸款戶。

也有貸款戶認為，作為農商行方面，只有通過起訴的方式才能或多或少的掩蓋自身的管理漏洞，也能讓有關領導盡可能少的擔責任。

原本定于2015年2月2日開庭的張某霞被訴一案，已經因為張某霞的申請延期而不得不擇日開庭。截至記者發稿，這一錯綜復雜的案中案還沒有實質性進展，中國山東網也將繼續關注。(張春法)