銀行女職員網(wǎng)聊結(jié)識(shí)“生意人” 6年被騙款138次

2014年4月24日，山東省德州市中級(jí)人民法院公開(kāi)審理了一起銀行職員被詐騙的刑事案件。同年6月11日，法院對(duì)案件做出判決：被告人王某普犯詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn);贓款繼續(xù)追繳。

從法院出具《刑事判決書(shū)》[(2014)德中刑二初字第7號(hào)]至今，已經(jīng)過(guò)去近八個(gè)月的時(shí)間，因?yàn)椴糠仲J款戶的投訴讓案件逐漸進(jìn)入民眾視線。而此時(shí)，有貸款戶已經(jīng)被慶云縣農(nóng)村商業(yè)銀行(原慶云縣農(nóng)村信用聯(lián)社以下簡(jiǎn)稱(chēng)：慶云農(nóng)商行)起訴到慶云縣人民法院。銀行職員被詐騙和貸款戶有什么牽扯，和農(nóng)商行又有什么關(guān)系?近日，中國(guó)山東網(wǎng)記者趕赴山東省慶云縣進(jìn)行調(diào)查采訪，試圖還原這一案件的來(lái)龍去脈。

>>>女信貸經(jīng)理QQ聊天認(rèn)識(shí)“生意人”

檢方調(diào)查期間，慶云縣農(nóng)商行建設(shè)街支行信貸經(jīng)理王某梅陳述：2007年，她和王某普在網(wǎng)上QQ聊天時(shí)認(rèn)識(shí)。認(rèn)識(shí)兩三個(gè)月后的一天下午，王某普給她打電話說(shuō)剛從北京出差回來(lái)，在慶云賓館想和她見(jiàn)個(gè)面。兩人見(jiàn)面后，王某普以身上錢(qián)花光為由，向她借幾千元錢(qián)，但她當(dāng)時(shí)身上只有200元錢(qián)，就借給了王某普。

彼時(shí)，王某普告訴王某梅，他是做皮子生意的，很掙錢(qián)!想讓王某梅投錢(qián)，按同期利率算，利息由他還，然后按50%給王某梅分紅，最低分紅也不低于20%。王某梅感覺(jué)王某普說(shuō)的生意挺掙錢(qián)，而王某普看起來(lái)?xiàng)l件挺好，也不像騙子，王某梅便相信了。

就在和王某普見(jiàn)面的第二天，王某梅取了5000元錢(qián)給了王某普。王某梅記得，那天是2007年8月28日。也就是從那天開(kāi)始，王某普以包沙場(chǎng)，做皮子生意、買(mǎi)抽沙子的船、給船加油、給工人開(kāi)工資、轉(zhuǎn)包飯店和魚(yú)塘等理由向王某梅借錢(qián)。而彼時(shí)，王某普依舊以生意很掙錢(qián)和自己償還利息加分紅為誘餌。

記者調(diào)查獲悉，王某梅自2007年8月認(rèn)識(shí)王某普至2013年5月期間，共給王某普轉(zhuǎn)賬138次。其中，2007年15次，2008年34次，2009年33次，2010年15次，2011年16次，2012年18次，2013年7次。除去2010年6月30日王某普償還給王某梅8萬(wàn)元，王某梅一共借給王某普423.44萬(wàn)元。

據(jù)記者了解，王某梅在多次催促王某普還款無(wú)果的情況下，于2013年8月15日向慶云縣公安局報(bào)案。報(bào)案不久，王某梅便出現(xiàn)思緒紊亂、行為障礙等病癥，經(jīng)常出現(xiàn)幻覺(jué)，同年8月被確診為精神分裂癥。而數(shù)百萬(wàn)的“投資款”大多已被王某普揮霍了。

法院認(rèn)為，被告人王某普以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，編造謊言騙取他人錢(qián)財(cái)，其行為構(gòu)成詐騙，且數(shù)額特別巨大。公訴機(jī)關(guān)指控罪名及犯罪事實(shí)成立，法院予以確認(rèn)。被告人王某普認(rèn)罪態(tài)度惡劣，沒(méi)有悔改表現(xiàn)，給被害人的財(cái)產(chǎn)及精神造成巨大損失，依法酌情從重處理。依照有關(guān)法律條款作出前述判決。

>>>巨額“投資款”多半來(lái)自貸款戶

前述案件受害人王某梅的丈夫張某軍告訴記者，他一直不知道妻子在外面借錢(qián)“投資”的事，王某梅從來(lái)沒(méi)有給他提過(guò)，直到王某梅到慶云縣公安局報(bào)案才聽(tīng)說(shuō)借錢(qián)給王某普一事。

“她(指王某梅)被詐騙的錢(qián)大部分都是通過(guò)貸款戶從慶云縣農(nóng)商行貸出來(lái)的，也有向朋友借的，加上自己的積蓄和工資也都搭進(jìn)去了。”張某軍說(shuō)，王某梅之前就有精神病史，雖然一直吃著藥，但還算正常，這次案發(fā)后犯病主要是精神和經(jīng)濟(jì)的雙重壓力造成的。

記者在慶云縣采訪期間，見(jiàn)到了曾借給王某梅錢(qián)的部分當(dāng)事人，對(duì)于和王某梅之間的借款關(guān)系，他們卻給出了另外一種說(shuō)法。

當(dāng)事人之一張某峰告訴記者，他的貸款證上限額度是30萬(wàn)元，貸款證一直在自己手里，還曾經(jīng)貸過(guò)10萬(wàn)錢(qián)，但都還上了，大概是2013年5月，王某梅聯(lián)系張某峰，想用一下他的貸款證，于是在張某峰的協(xié)助下，順利的從慶云縣農(nóng)商行貸款30萬(wàn)元?dú)w王某梅支配。至于什么時(shí)候錢(qián)被從張某峰的卡上轉(zhuǎn)走的，張某峰并不知情，因?yàn)殂y行卡、貸款證、網(wǎng)銀和密碼都在王某梅手里。

采訪中，當(dāng)事人之一張某霞告訴記者，王某梅是她的嫂子，她的貸款證是2012年11月份辦下來(lái)的，貸款證下來(lái)后，沒(méi)有往回拿就給了王某梅，王某梅以婦女創(chuàng)業(yè)基金的名義幫張某霞貸出了8萬(wàn)元。同樣，張某霞也沒(méi)有拿走任何的錢(qián)款，直接將銀行卡等物件交給了王某梅。

與張某峰和張某霞不同的是當(dāng)事人之一陳某禎，他告訴記者，貸款證一直在自己手里，貸款額度上限也是30萬(wàn)元，曾經(jīng)在王某梅的協(xié)助下貸過(guò)20萬(wàn)元，借給了王某梅，但在2013年5月因?yàn)樽约合胗缅X(qián)就催促王某梅還上了之前的貸款。

“王某梅還上了貸款后，我又去銀行貸款，這次是自己想用錢(qián)，在慶云縣信用社建設(shè)街分社(編者注：現(xiàn)已經(jīng)改名為慶云縣農(nóng)商行建設(shè)街支行)辦完手續(xù)后，我回家找另一張銀行卡，隨后便去慶云縣農(nóng)商行辦理轉(zhuǎn)賬，但這時(shí)發(fā)現(xiàn)，一個(gè)小時(shí)前才剛剛貸出的20萬(wàn)元不見(jiàn)了，我急忙給王某梅打電話，王某梅告訴我她先用兩天。”陳某禎說(shuō)，之所以當(dāng)時(shí)沒(méi)有馬上找到王某梅，一是她之前的口碑不錯(cuò)，二是她掌握著貸款戶的放貸情況，不好得罪。

讓陳某禎不能理解的是，王某梅沒(méi)有提前告訴自己，況且銀行卡是在他自己手里的，王某梅是如何完成的轉(zhuǎn)賬手續(xù)。直到記者采訪，陳某禎這個(gè)疑惑仍然未解。

當(dāng)事人之一劉某軍訴記者，他是根據(jù)王某梅提供的賬戶由他自己打的款，如今已經(jīng)記不清當(dāng)時(shí)收款人的名字了。劉某軍說(shuō)：“貸款戶貸出款后每個(gè)月要償還利息，但我們從來(lái)沒(méi)有償還過(guò)，農(nóng)商行也沒(méi)有催過(guò)，都是王某梅自行操作，直接代替我們這些貸款戶償還了利息。”

記者采訪期間，有貸款戶給記者提供了一份名單，這份名單總共涉及26人，都是王某梅協(xié)助下貸出款后被王某梅借走的的當(dāng)事人，涉及金額共計(jì)469萬(wàn)元。

>>>以貸還貸或?qū)⒁l(fā)新問(wèn)題

前述《刑事判決書(shū)》顯示，山東省德州市人民檢察院指控王某普共騙取王某梅389.03萬(wàn)元，非法據(jù)為己有并揮霍。此次詐騙數(shù)額中扣除了沒(méi)有證帳的12萬(wàn)元、王某梅最開(kāi)始借給王某普的200元、王某普已返還的利息8萬(wàn)元、王某普稱(chēng)用于治病的6000元及開(kāi)飯店的29.8萬(wàn)元。但這個(gè)數(shù)額卻和慶云縣農(nóng)村商業(yè)銀行給記者提供的數(shù)據(jù)相差甚遠(yuǎn)。

在記者多次聯(lián)系慶云縣農(nóng)村商業(yè)銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)后，該行通過(guò)官方郵箱qynsyh_2014@sina.com給中國(guó)山東網(wǎng)德州頻道發(fā)來(lái)一份題為《關(guān)于慶云縣劉某軍等人反映問(wèn)題的情況調(diào)查》的文字資料(以下簡(jiǎn)稱(chēng)：《情況調(diào)查》)。

《情況調(diào)查》顯示，2013年8月份，王某梅(慶云農(nóng)商銀行建設(shè)街支行原職工)來(lái)總行交代自己借了34人的款轉(zhuǎn)借給朋友做生意，已不能償還，涉及金額629萬(wàn)元。

當(dāng)事人之一劉某軍告訴記者，他們給記者的名單并不是王某梅借款的全部當(dāng)事人，其中還有一部分是慶云縣農(nóng)商行內(nèi)部職工，因?yàn)闊o(wú)法聯(lián)系到銀行內(nèi)部人員，所以他們只給記者提供了銀行之外的人員名單。

記者通過(guò)多個(gè)獨(dú)立信息源求證，王某梅除了借給王某普外，還將一部分錢(qián)借給了另外一個(gè)人，警方也已經(jīng)立案?jìng)刹椤５珯z方是否還對(duì)王某普之外的借款人向法院提起公訴，目前還不得而知。

《情況調(diào)查》還稱(chēng)，事發(fā)后，農(nóng)商行對(duì)王某梅進(jìn)行了停職處理。農(nóng)商行積極督促王某梅夫婦多方籌款，2013年11月份，償還了部分借款。對(duì)于該說(shuō)法，王某梅丈夫張某軍坦言，案發(fā)后，農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)多次找到他，但他并沒(méi)有辦法籌集幾百萬(wàn)來(lái)償還借款。

張某軍告訴記者，在農(nóng)商行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的協(xié)調(diào)下，他從農(nóng)商行分6次貸出了278萬(wàn)元，但這個(gè)錢(qián)并沒(méi)有到自己手里，自己只是配合農(nóng)商行辦理了貸款手續(xù)。至于這278萬(wàn)元是否用于償還王某梅的借款，張某軍表示不清楚。

記者采訪期間，張某軍一再?gòu)?qiáng)調(diào)，他已經(jīng)和農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)表明自己并沒(méi)有償還這278萬(wàn)元貸款的能力。為了能找到擔(dān)保人，農(nóng)商行才將這278萬(wàn)元幫他進(jìn)行了拆分。

有法律人士接受記者采訪時(shí)表示，作為農(nóng)商行有不可推卸的責(zé)任，一是對(duì)王某梅的精神病史沒(méi)有完全了解;二是對(duì)先前的貸款戶貸前和貸后的審查及調(diào)查不夠徹底，可能走馬觀花現(xiàn)象;三是對(duì)張某軍的278萬(wàn)貸款存在很大問(wèn)題，明知道張某軍沒(méi)有實(shí)際還款能力還用這種以貸還貸的方式來(lái)解決問(wèn)題，實(shí)際上會(huì)引發(fā)更大的社會(huì)問(wèn)題。

>>>起訴貸款戶被指“投石問(wèn)路”

2015年1月2日上午，部分貸款戶告訴記者，案發(fā)后，慶云縣農(nóng)商行一位馮姓領(lǐng)導(dǎo)和建設(shè)街支行一位鄧姓領(lǐng)導(dǎo)出面與貸款戶協(xié)商了解決方案：2013年12月份農(nóng)商行償還貸款本金的30%，貸款證延期一年;2013年12月份以前的利息由貸款戶自行承擔(dān);2014年12月份以前，由信用社償還剩余部分。

張某霞說(shuō)：“2014年以來(lái)，我們多次要求慶云縣農(nóng)商行將剩余貸款處理完畢，但信用社至今沒(méi)有償還，更讓我無(wú)法理解的是，農(nóng)商行已經(jīng)于2015年1月4日將我和我的擔(dān)保人起訴到慶云法院，其中一個(gè)擔(dān)保人在郵儲(chǔ)銀行賬戶內(nèi)的存款已經(jīng)被法院凍結(jié)。”

在貸款戶看來(lái)，既然當(dāng)初農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)答應(yīng)了幫他們處理，就應(yīng)該履行承諾。如果農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)不承認(rèn)當(dāng)時(shí)的承諾，那為什么原來(lái)的貸款會(huì)減少30%?如果說(shuō)是用王某梅的愛(ài)人張某軍重新貸出的278萬(wàn)元償還的30%，那就應(yīng)該繼續(xù)讓他們夫妻償還。

部分貸款戶坦言，這個(gè)事件中，他們自身也有問(wèn)題，不應(yīng)該在不了解王某梅資金用途和去向的情況下，因?yàn)榕碌米锿跄趁范杩罱o她，他們也應(yīng)該為貸款沒(méi)有專(zhuān)款專(zhuān)用承擔(dān)一定責(zé)任。

前述當(dāng)事人陳某禎則認(rèn)為，當(dāng)初很多貸款戶并不是主動(dòng)去貸款的，而是王某梅找到他們想借貸款證，但他們必須要親自去銀行配合辦理，如果不是銀行職員，他們說(shuō)什么也不會(huì)貸款，更不會(huì)將貸款借出去。

陳某禎告訴記者，當(dāng)初王某梅在借貸款證時(shí)，并不是告訴貸款戶她是用來(lái)投資的，只是告訴他們是銀行內(nèi)部倒賬用，所以大家才放心的讓王某梅用貸款證。

對(duì)于張某霞被起訴的事實(shí)，其他貸款戶覺(jué)得，這是慶云縣農(nóng)商行“投石問(wèn)路”的計(jì)策，因?yàn)閺埬诚际Ｏ碌馁J款只有5萬(wàn)了，如果農(nóng)商行輸了官司也不會(huì)有多大損失，會(huì)另外想辦法化解問(wèn)題。如果農(nóng)商行贏了第一起官司，那接下來(lái)會(huì)起訴所有的貸款戶。

也有貸款戶認(rèn)為，作為農(nóng)商行方面，只有通過(guò)起訴的方式才能或多或少的掩蓋自身的管理漏洞，也能讓有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)盡可能少的擔(dān)責(zé)任。

原本定于2015年2月2日開(kāi)庭的張某霞被訴一案，已經(jīng)因?yàn)閺埬诚嫉纳暾?qǐng)延期而不得不擇日開(kāi)庭。截至記者發(fā)稿，這一錯(cuò)綜復(fù)雜的案中案還沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，中國(guó)山東網(wǎng)也將繼續(xù)關(guān)注。(張春法)