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保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃向全行業(yè)征求意見

2014-12-16 08:57:37
來源:青島財經(jīng)日報
責(zé)任編輯:尺素
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(資料圖片)

保根據(jù)國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》和保險新“國十條”有關(guān)要求,保監(jiān)會近日編制了《中國保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃(2015~2020年)(征求意見稿)》,正式向全行業(yè)征求意見。

保險業(yè)作為經(jīng)營風(fēng)險和信用的特殊行業(yè),具有負債性、長期性和虛擬性,因而比其他行業(yè)更看重誠信。因此,近年來,保險監(jiān)管部門高度重視行業(yè)信用體系建設(shè),先后實施了《保險公司管理規(guī)定》、《保險營銷員誠信記錄管理辦法》、《保險監(jiān)管人員行為準則》、《保險從業(yè)人員行為準則》等監(jiān)管規(guī)定和辦法,保險業(yè)信用體系建設(shè)制度體系初步成型。

但與經(jīng)濟社會發(fā)展的需要、消費者的期待相比,保險業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距。主要表現(xiàn)為:行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后,統(tǒng)一的信用信息記錄制度和平臺尚未建立,行業(yè)間信用信息共享機制有待加強;保險信用征信系統(tǒng)尚未形成,守信激勵和失信懲戒機制尚不健全,信用機制的治理功效有待發(fā)揮;保險誠信意識和信用水平偏低,銷售誤導(dǎo)、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當(dāng)競爭、騙保騙賠等不誠信現(xiàn)象依然存在,有的還較為突出。

根據(jù)總體規(guī)劃,到2020年,保險業(yè)信用制度體系、信用評價基本規(guī)則和標(biāo)準體系基本建立,保險業(yè)統(tǒng)一的信用信息系統(tǒng)和覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)基本建成,保險信用服務(wù)市場體系比較完善,守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。保險政務(wù)誠信、保險商務(wù)誠信建設(shè)取得明顯進展,市場和社會滿意度大幅提高。全行業(yè)的誠信意識普遍增強,行業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境明顯改善,保險市場秩序顯著好轉(zhuǎn)。

具體舉措包括:推進產(chǎn)品開發(fā)信用建設(shè),根據(jù)需求科學(xué)開發(fā)產(chǎn)品,進一步優(yōu)化保險合同條款,規(guī)范保險企業(yè)的價格行為,加強精算領(lǐng)域信用管理;推進保險銷售信用建設(shè),規(guī)范保險銷售合作模式,加強保險銷售管理;推進保險服務(wù)信用建設(shè),做好保險服務(wù)基礎(chǔ)性工作,完善服務(wù)規(guī)范及評價機制,加強各類服務(wù)的信用管理;推進資金運用信用建設(shè),積極穩(wěn)妥推動保險資金運用創(chuàng)新,重點監(jiān)測與防范內(nèi)部控制風(fēng)險和金融風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f,排查利益輸送、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險隱患。

值得一提的是,保監(jiān)會還將構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機制。即在現(xiàn)有監(jiān)管支持政策的基礎(chǔ)上,建立保險業(yè)“紅名單”制度。對誠實守信的保險經(jīng)營機構(gòu)在監(jiān)管審批上實行優(yōu)先辦理、簡化程序等“綠色通道”支持激勵政策;對誠實守信的保險從業(yè)人員在資質(zhì)認定、職業(yè)發(fā)展上實行適當(dāng)傾斜政策;對誠實守信的保險消費者通過產(chǎn)品價格彈性機制實施適度優(yōu)惠政策。

與此同時,在現(xiàn)有監(jiān)管處罰措施的基礎(chǔ)上,將健全失信懲戒制度,建立保險業(yè)“黑名單”制度和市場退出機制。在市場監(jiān)管和市場準入、資質(zhì)認定、行政審批、政策扶持等方面實施信用分類監(jiān)管,根據(jù)失信類別和程度使失信者受到懲戒。并制定保險業(yè)信用基準性評價指標(biāo)體系和評價方法,完善失信信息記錄和披露制度,使失信者在保險市場交易中受到制約。保險行業(yè)協(xié)會將制定和完善行業(yè)自律規(guī)則,對違規(guī)的失信者,按照情節(jié)輕重實行警告、通報批評、公開譴責(zé)等懲戒措施。

此外,還將推進信用信息的交換與共享。加快實現(xiàn)保險業(yè)與銀行、證券等金融行業(yè)信用信息的交換與共享,推動金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)。 (上證)

新聞鏈接

險資進入PE將出臺政策

保監(jiān)會副主席陳文輝日前談到保險業(yè)改革創(chuàng)新時提出,下一步要對保險資金進入PE領(lǐng)域出臺一些政策。“保監(jiān)會剛出了風(fēng)險投資基金的規(guī)定,下一步要對保險資金進入PE做制度上的設(shè)計,會出臺一些政策。通過這樣的方式,可能真正服務(wù)到小微企業(yè)。”陳文輝在談及保險業(yè)政策制度創(chuàng)新時指出。

就政策制度創(chuàng)新總體而言,陳文輝指出,目前涵蓋基礎(chǔ)建設(shè)、機構(gòu)管理、體制機制、投資渠道、風(fēng)險控制、技術(shù)標(biāo)準、投資能力等領(lǐng)域的保險資產(chǎn)制度管理體系已初步體系,對推動保險資產(chǎn)管理發(fā)展發(fā)揮著促進提升的作用。

隨著外部環(huán)境和內(nèi)在需求的變化,一些政策制度已不適應(yīng),政策的制度創(chuàng)新刻不容緩,陳文輝指出要從頂層設(shè)計,中層制度構(gòu)建,全方位貫徹市場化改革的主線反映市場發(fā)展的需求,符合國內(nèi)外主流趨勢。“政策制度的創(chuàng)新,要立足于為市場主體松綁,為市場發(fā)展助力,為安全的運行護航,把本應(yīng)屬于市場的權(quán)限和責(zé)任交還市場。”陳文輝指出。 (上證)

新聞相關(guān)

“禁止忽悠”網(wǎng)銷保險平臺或遭洗牌

第1財金專訊 “年度大促銷,最高返3000元集分寶!”“累計預(yù)期收益率25%,保底收益11.7%!”經(jīng)歷了“雙11”的洗禮,網(wǎng)銷保險又在“雙12”如火如荼地進行著。在保監(jiān)會首份互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管征求意見稿出爐的當(dāng)下,這恐怕是網(wǎng)銷保險最后的狂歡。

近日,保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《征意稿》”),在放開相關(guān)險種跨區(qū)域經(jīng)營的同時,禁止違規(guī)承諾收益以及以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費,并明確第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保費并進行轉(zhuǎn)支付。不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)測,此辦法將在年內(nèi)執(zhí)行。

對此,接受記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示,有關(guān)禁止代收保費及夸大宣傳的信息披露等新規(guī),可能會引起部分險企重新布局互聯(lián)網(wǎng)渠道,改善和優(yōu)化自營網(wǎng)站以及與第三方平臺的合作,避免一定的風(fēng)險事件發(fā)生。

禁止忽悠

保監(jiān)會在《征意稿》第八條中明確提出,“保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收 或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描益述。其中,互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售頁面上應(yīng)包含下列內(nèi)容:銷售人身保險新型產(chǎn)品的,應(yīng)該按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進行信息披露和利益演示,嚴禁片面使用‘預(yù)期收益率’等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句;保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等非固定收益產(chǎn)品的,須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性。”

不得返現(xiàn)、代收保費

一直以來,贈送保險、返還現(xiàn)金券等促銷活動已成為線上線下保險產(chǎn)品銷售的重要手段,無序競爭也一度令監(jiān)管部門大傷腦筋。對此,《征意稿》第十五條也明確規(guī)定,“保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺以贈送保險、或與保險直接相關(guān)物品和服務(wù)的形式開展促銷活動的,應(yīng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費。”

此前,在記者所關(guān)注的多起網(wǎng)銷保險滿贈或返還有價證券的促銷案例中,業(yè)內(nèi)專家就表示,在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法空白的情況下,此類促銷行為都屬于“擦邊球”行為,鉆法律的空子。而在保監(jiān)會首份互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法正式出臺后,業(yè)內(nèi)專家預(yù)言,諸如此類的“擦邊球”行為或不再出現(xiàn),或?qū)⒃獗O(jiān)管部門嚴懲。

此外,《征意稿》還特別指出,“投保人交付的保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代(經(jīng)導(dǎo))收保費并進行轉(zhuǎn)支付。”

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