很多老百姓如霧里看花。目前，房市低迷，A股如過(guò)山車(chē)屢傷人心，黃金也是“扶不上墻”跌跌不休，而那些收益高的嚇人的民貸機(jī)構(gòu)又不可靠……手里錢(qián)到底應(yīng)投哪里?你的財(cái)富健康嗎?近日，我市招行等部分銀行推出了“財(cái)富體檢”活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)先進(jìn)的資產(chǎn)配置工具，專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員全面的財(cái)富診斷，發(fā)現(xiàn)因?yàn)樨?cái)富配置問(wèn)題，并根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)狀況提出專(zhuān)業(yè)的建議，利于規(guī)避可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，捕捉投資機(jī)會(huì)，市民可免費(fèi)參加。

記者 薛飛

財(cái)富也會(huì)“亞健康”

和身體一樣，財(cái)富也有可能會(huì)出現(xiàn)“亞健康”，市民往往關(guān)心自己身體的保健，但卻可能忽略了自己財(cái)富的健康，造成家庭財(cái)富停滯不前。因此，財(cái)富如同您的身體，也需要定期體檢。

近十年來(lái)，隨著市民財(cái)富的不斷積累，手中的閑錢(qián)逐漸增多，理財(cái)意識(shí)深入人心。買(mǎi)股票、買(mǎi)基金、買(mǎi)國(guó)債、買(mǎi)黃金、買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品……就連大媽們都知道不能讓錢(qián)躺在銀行睡大覺(jué)。隨著股市的瘋狂，市民理財(cái)意識(shí)再次大爆發(fā)。但是，投資的前提是你是否做好了家庭的理財(cái)配置。

將所有資產(chǎn)用于高風(fēng)險(xiǎn)投資，家庭忽然急用錢(qián)，卻沒(méi)留應(yīng)急準(zhǔn)備金;發(fā)現(xiàn)好的投資機(jī)會(huì)，卻苦于定存或國(guó)債未到期，只能損失利息收益;銀行全是現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，出現(xiàn)意外情況，卻無(wú)保險(xiǎn)金能暫緩家庭壓力…… 和身體健康指標(biāo)一樣，財(cái)富管理也有一些指標(biāo)需要遵循，不足或者超過(guò)都可能不夠健康。忽略自己財(cái)富的健康，會(huì)造成家庭財(cái)富停滯不前。

銀行推出“財(cái)富體檢”

財(cái)富體檢主要針對(duì)客戶家庭的收入支出、資產(chǎn)負(fù)債、儲(chǔ)蓄投資等方面，從風(fēng)險(xiǎn)控制、合理負(fù)債等不同角度進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，從而幫客戶檢查在日常開(kāi)支、資產(chǎn)配置、投資負(fù)債等方面是否需要做一定的調(diào)整。

記者了解到，2014年10月1日至2015年3月，招商銀行青島分行首創(chuàng)性地通過(guò)先進(jìn)的資產(chǎn)配置工具，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員，全面的財(cái)富診斷報(bào)告，面向本行普通客戶及島城市民推出免費(fèi)財(cái)富體檢，為島城市民財(cái)富健康把脈。

招行青島分行產(chǎn)品經(jīng)理井明磊向記者介紹，財(cái)富體檢主要針對(duì)客戶家庭的收入支出、資產(chǎn)負(fù)債、儲(chǔ)蓄投資等方面，從風(fēng)險(xiǎn)控制、合理負(fù)債等不同角度進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，從而幫客戶檢查在日常開(kāi)支、資產(chǎn)配置、投資負(fù)債等方面是否需要做一定的調(diào)整。以便幫客戶及時(shí)發(fā)現(xiàn)因財(cái)富配置不合理而產(chǎn)生的“亞健康”問(wèn)題，并根據(jù)專(zhuān)業(yè)建議為客戶進(jìn)行調(diào)整“對(duì)癥下藥”，規(guī)避可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，捕捉投資機(jī)會(huì)。

在此之前，招商銀行在全國(guó)范圍內(nèi)針對(duì)金葵花、金卡持卡客戶開(kāi)展了“財(cái)富體檢”活動(dòng)。通過(guò)先進(jìn)的資產(chǎn)配置工具，專(zhuān)業(yè)的財(cái)富顧問(wèn)建議，為客戶提供360度全方位診斷報(bào)告和建議，幫客戶財(cái)富保值增值。

“四步”把脈家中財(cái)富

銀行機(jī)構(gòu)有一套專(zhuān)業(yè)的財(cái)富體檢系統(tǒng)，理財(cái)經(jīng)理通過(guò)傾聽(tīng)、建議、實(shí)施、跟蹤四個(gè)步驟，在系統(tǒng)的協(xié)助下完成對(duì)客戶的財(cái)富體檢，并給出專(zhuān)業(yè)的投資建議。

理財(cái)經(jīng)理通過(guò)傾聽(tīng)、建議、實(shí)施、跟蹤四個(gè)步驟，在系統(tǒng)的協(xié)助下完成對(duì)客戶的財(cái)富體檢，并給出專(zhuān)業(yè)的投資建議。在財(cái)富體檢活動(dòng)中，理財(cái)經(jīng)理會(huì)幫助客戶盤(pán)點(diǎn)家庭財(cái)力，了解家庭流動(dòng)性資產(chǎn)是否充足，并制定相應(yīng)的現(xiàn)金規(guī)劃類(lèi)指標(biāo)，應(yīng)對(duì)日常意外支出，以及調(diào)整日常的消費(fèi)和開(kāi)支，使收支達(dá)到平衡。

在保證客戶留出長(zhǎng)期穩(wěn)定現(xiàn)金流和建立基本的保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，按照客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)偏好，理財(cái)經(jīng)理再為客戶制定風(fēng)險(xiǎn)投資書(shū)。通過(guò)上述財(cái)富體檢檢，從而幫助客戶測(cè)出家庭盈余能力如何，分析出家庭哪些投資不合理;甚至還可以獲得哪些更大的收益。

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家庭資產(chǎn)配置有助理性投資

經(jīng)過(guò)財(cái)富體檢，不僅發(fā)現(xiàn)了家庭財(cái)富配置中存在的問(wèn)題，得到專(zhuān)業(yè)投資建議，更重要的是了解了家庭財(cái)富中現(xiàn)金、保障和投資的金字塔分配模式及其比例，樹(shù)立了家庭資產(chǎn)配置的理念。特別是在面對(duì)目前瘋狂的股市，記者認(rèn)為，投資者需要對(duì)自己的財(cái)富全面體檢，把家庭近期的生活和遠(yuǎn)期的保障做好之后，再去無(wú)憂地投資。因?yàn)檫@樣不會(huì)因?yàn)榧彝ヘ?cái)務(wù)的突然變化打斷你的投資計(jì)劃，整個(gè)投資因期限拉長(zhǎng)而變得更理性。