行長(zhǎng)分享個(gè)人理財(cái)經(jīng)

昨日9時(shí)30分，”面對(duì)面”交流活動(dòng)正式開始，第一個(gè)發(fā)言的讀者拋出一個(gè)難題：“胡行長(zhǎng)在銀行這么多年，理財(cái)肯定很厲害，能不能跟我們說說您是如何理財(cái)?shù)?”

“雖然是行長(zhǎng)，我理財(cái)也不是很專業(yè)，平時(shí)也經(jīng)常跟行里的理財(cái)經(jīng)理們學(xué)習(xí)呢。”胡海燕行長(zhǎng)笑著說，她稱自己目前正處中年，上有老下有小，無論精神上和物質(zhì)上都是家里的頂梁柱，因此保障成為她理財(cái)?shù)牡谝蛔非蟆?ldquo;我給自己和家人配置了足額的意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，免去父母、孩子的后顧之憂;其次，孩子還在讀書，我為孩子購(gòu)買了教育金保險(xiǎn)，為她提前準(zhǔn)備讀書和創(chuàng)業(yè)基金。”

胡海燕行長(zhǎng)還提到，作為一名平衡型的投資者，她的資產(chǎn)配置比較全面，除了定期儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)之外，還有股票型基金、黃金的配置等。“通過這么多年的理財(cái)經(jīng)歷，我愈發(fā)感覺一個(gè)道理，那就是‘專業(yè)的人做專業(yè)的事’。”胡海燕行長(zhǎng)說，她的客戶經(jīng)理會(huì)定期給她進(jìn)行基金診斷，將表現(xiàn)不好的基金進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，同時(shí)針對(duì)她關(guān)心的黃金投資，她的客戶經(jīng)理會(huì)及時(shí)發(fā)送近期的市場(chǎng)判斷和價(jià)格預(yù)測(cè)，供她參考。

“俗話說‘雞蛋不要都放在一個(gè)籃子里’，理財(cái)除了要平衡配置，最好還要有專業(yè)理財(cái)經(jīng)理幫助打理。”胡海燕行長(zhǎng)說。

閑錢不夠5萬咋打理?

“如今理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)就是5萬，可俺是普通工薪階層，要攢夠5萬元真不容易，這手頭不夠5萬的錢該如何理財(cái)呢?”市民王先生發(fā)言說。

就這個(gè)問題，交行青島分行王牌理財(cái)團(tuán)隊(duì)——“海燕理財(cái)團(tuán)隊(duì)”的負(fù)責(zé)人李海燕主動(dòng)接招。“你不理財(cái)，財(cái)不理你，要想讓手頭的錢增值保值，真得好好地研究理財(cái)產(chǎn)品。”李海燕說，大資金有大資金的玩法，小資金也有小資金的理財(cái)之道。

“如果客戶賬戶資金低于5萬，而且平時(shí)也經(jīng)常會(huì)用這部分錢，那我建議他購(gòu)買我們的交行版余額寶。”李海燕說，這款產(chǎn)品叫“快溢通”，是一款智能化貨幣基金產(chǎn)品，“投資起點(diǎn)低，100元起存，風(fēng)險(xiǎn)小，關(guān)鍵是其申購(gòu)和贖回都是零手續(xù)費(fèi)。”

老年人理財(cái)“安全“第一

“俺年紀(jì)大了，只能靠退休金生活，攢錢不容易，買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)比較謹(jǐn)慎，但理財(cái)產(chǎn)品也是有好的有不好的，如果我的理財(cái)產(chǎn)品到期，但是又沒選到合適的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買，這資金空歇期有沒有好的理財(cái)建議啊?”60多歲的張大媽咨詢說。

李海燕表示，針對(duì)這樣的客戶以及資金短期閑置的客戶，他們會(huì)建議客戶購(gòu)買交行的得利寶·天添利理財(cái)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品靈活穩(wěn)健，按天計(jì)息，首次投資金額5萬，超出首次投資最低金額部分為1000元的整數(shù)倍，交易時(shí)間內(nèi)贖回實(shí)時(shí)到賬。而且，針對(duì)不同需求的客戶，他們也有不同的天添利理財(cái)產(chǎn)品供客戶選擇。“試算一下，若客戶有100萬閑置資金，放在天添利A款理財(cái)產(chǎn)品里，年化收益率為3.3%，一天就可以賺到九十多塊錢的利息。”

“老年人最好選擇低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。我母親也會(huì)關(guān)注到一些高收益民間理財(cái)產(chǎn)品，在我回家時(shí)，她也拿出廣告?zhèn)鲉螁栁夷懿荒苜I?”胡海燕行長(zhǎng)接著補(bǔ)充發(fā)言，如今社會(huì)上各種各樣的民間投資有很多，銀行的理財(cái)產(chǎn)品也是五花八門，她建議中老年客戶，首先要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在關(guān)注收益率的情況下，時(shí)刻把本金的安全放在第一位，多選擇低風(fēng)險(xiǎn)的、保本的理財(cái)產(chǎn)品。

有老年讀者也提到老年人買國(guó)債排隊(duì)難的問題，交行青島分行營(yíng)業(yè)部大堂管理經(jīng)理劉榮表示，目前賣國(guó)債還不允許預(yù)約，因此排隊(duì)可能暫時(shí)無法解決，但碰到國(guó)債發(fā)售日，她和團(tuán)隊(duì)會(huì)提前上崗接待排隊(duì)的老人。