“聽完行長個人的理財故事，我感覺很受用，跟著行長去理財，想不賺錢都難。”幽默的周阿姨對記者說。昨日上午，“我與金融機構‘面對面’”交流活動首站在交行青島分行營業(yè)部成功舉辦，分行營業(yè)部胡海燕行長帶領“精兵強將”與8名讀者代表“面對面”，雙方就理財、貴金屬投資、銀行服務等諸多百姓關心的話題展開交流。
行長分享個人理財經(jīng)
昨日9時30分，”面對面”交流活動正式開始，第一個發(fā)言的讀者拋出一個難題：“胡行長在銀行這么多年，理財肯定很厲害，能不能跟我們說說您是如何理財?shù)?”
“雖然是行長，我理財也不是很專業(yè)，平時也經(jīng)常跟行里的理財經(jīng)理們學習呢。”胡海燕行長笑著說，她稱自己目前正處中年，上有老下有小，無論精神上和物質(zhì)上都是家里的頂梁柱，因此保障成為她理財?shù)牡谝蛔非蟆?ldquo;我給自己和家人配置了足額的意外險和重大疾病保險，免去父母、孩子的后顧之憂;其次，孩子還在讀書，我為孩子購買了教育金保險，為她提前準備讀書和創(chuàng)業(yè)基金。”
胡海燕行長還提到，作為一名平衡型的投資者，她的資產(chǎn)配置比較全面，除了定期儲蓄、銀行理財之外，還有股票型基金、黃金的配置等。“通過這么多年的理財經(jīng)歷，我愈發(fā)感覺一個道理，那就是‘專業(yè)的人做專業(yè)的事’。”胡海燕行長說，她的客戶經(jīng)理會定期給她進行基金診斷，將表現(xiàn)不好的基金進行適時調(diào)整，同時針對她關心的黃金投資，她的客戶經(jīng)理會及時發(fā)送近期的市場判斷和價格預測，供她參考。
“俗話說‘雞蛋不要都放在一個籃子里’，理財除了要平衡配置，最好還要有專業(yè)理財經(jīng)理幫助打理。”胡海燕行長說。
閑錢不夠5萬咋打理?
“如今理財產(chǎn)品起點就是5萬，可俺是普通工薪階層，要攢夠5萬元真不容易，這手頭不夠5萬的錢該如何理財呢?”市民王先生發(fā)言說。
就這個問題，交行青島分行王牌理財團隊——“海燕理財團隊”的負責人李海燕主動接招。“你不理財，財不理你，要想讓手頭的錢增值保值，真得好好地研究理財產(chǎn)品。”李海燕說，大資金有大資金的玩法，小資金也有小資金的理財之道。
“如果客戶賬戶資金低于5萬，而且平時也經(jīng)常會用這部分錢，那我建議他購買我們的交行版余額寶。”李海燕說，這款產(chǎn)品叫“快溢通”，是一款智能化貨幣基金產(chǎn)品，“投資起點低，100元起存，風險小，關鍵是其申購和贖回都是零手續(xù)費。”
老年人理財“安全“第一
“俺年紀大了，只能靠退休金生活，攢錢不容易，買理財產(chǎn)品時比較謹慎，但理財產(chǎn)品也是有好的有不好的，如果我的理財產(chǎn)品到期，但是又沒選到合適的理財產(chǎn)品購買，這資金空歇期有沒有好的理財建議啊?”60多歲的張大媽咨詢說。
李海燕表示，針對這樣的客戶以及資金短期閑置的客戶，他們會建議客戶購買交行的得利寶·天添利理財產(chǎn)品，這款產(chǎn)品靈活穩(wěn)健，按天計息，首次投資金額5萬，超出首次投資最低金額部分為1000元的整數(shù)倍，交易時間內(nèi)贖回實時到賬。而且，針對不同需求的客戶，他們也有不同的天添利理財產(chǎn)品供客戶選擇。“試算一下，若客戶有100萬閑置資金，放在天添利A款理財產(chǎn)品里，年化收益率為3.3%，一天就可以賺到九十多塊錢的利息。”
“老年人最好選擇低風險理財產(chǎn)品。我母親也會關注到一些高收益民間理財產(chǎn)品，在我回家時，她也拿出廣告?zhèn)鲉螁栁夷懿荒苜I?”胡海燕行長接著補充發(fā)言，如今社會上各種各樣的民間投資有很多，銀行的理財產(chǎn)品也是五花八門，她建議中老年客戶，首先要了解自己的風險偏好和風險承受能力，在關注收益率的情況下，時刻把本金的安全放在第一位，多選擇低風險的、保本的理財產(chǎn)品。
有老年讀者也提到老年人買國債排隊難的問題，交行青島分行營業(yè)部大堂管理經(jīng)理劉榮表示，目前賣國債還不允許預約，因此排隊可能暫時無法解決，但碰到國債發(fā)售日，她和團隊會提前上崗接待排隊的老人。
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