第1財金記者鞏國強報道 P2P平臺，這是今年互聯網金融領域最火的詞匯，在青島，這一火爆的場面也在上演。



    動輒百分之十幾的年化收益率吸引著市民的眼球，目前，青島本土的P2P公司已有十幾家，再加上外地P2P公司設立的分公司，在青的P2P公司已有上百家。



在青P2P平臺已有上百家



    2007年開始，P2P網貸進入中國，但一直不為大眾所知，2013年，互聯網金融概念爆發，P2P網貸開始全面進入大眾視野。2013年以前，P2P網貸平臺數量不足200家，成交總額約200億元，網貸投資人規模約5萬人。無論從投資規模或參與人數來看都是小圈子游戲。2013年以后，以平均每天成立一家平臺的速度增長，截至2014年6月，平臺數量達到1263家，半年成交金額接近1000億元，接近2013年全年成交金額。有效投資人超過29萬，比2013年以前約3倍的增長。至截稿前，據“網貸之家”9月底數據發布，平臺數量已達1435家。



    盡管P2P如火如荼，但青島的發展速度略落后于全國，2009年3月青島首個本土P2P平臺——開開貸成立，一直到2012年，青島本土的P2P公司才開始陸續上線。2013年以來，青島P2P平臺的開設速度猛增，外地的P2P公司爭相落戶青島，每個月都會有數家P2P公司開展業務。



    從兩期時間上臨近、名稱類似的互聯網金融會議也可以看出互聯網金融在青島的熱度。9月25~26日，由山東互聯網金融行業協會主辦的“2014中國（青島）互聯網金融峰會”在匯泉王朝酒店舉行，峰會以“自律、監管、普惠、發展”為主題，主要針對互聯網金融從業企業的經營現狀和發展方向進行了專業學術交流；10月10日，“E金融·新未來——2014互聯網金融創新與發展（青島）高峰論壇”在麒麟皇冠大酒店舉辦，主要針對廣大投資人進行了金融及投資技巧的知識普及。兩次會議的召開，將青島的互聯網金融，從自身形象和自身素質給予了極大的展現和提升。



線上線下相結合模式居多



    在我國P2P平臺有四大經營模式，分別是：以線下為主，以宜信為代表；僅做線上，以拍拍貸為代表；線上線下相結合，以人人貸為代表；線上線下相結合，線下與小額貸款公司合作，以有利網為代表。



    青島本土的P2P平臺，主要是后兩種模式。“匯盈貸是線上線下結合的模式，線下與與誠信小額貸款有限公司、半島港灣控股集團有限公司等合作。”島城最大的P2P平臺匯盈貸董事長劉伯黨告訴記者。



    記者了解到，從全國的情況來看，后兩種模式也是現在的主流模式。但很多業內人士看好純線上模式在未來的發展空間，“在P2P貸款本土化的過程中，從資金需求的挖掘、風險控制盡職調查、抵押物擔保，到投資資金提供等各個方面，都結合了大量的線下經營活動。雖然短期內滿足了用戶需求，但是不免違背P2P貸款的初衷和精神。未來線上P2P貸款公司的發展潛力遠高于過度依賴線下操作的公司。”業內專家告訴記者。



    在這些平臺上投資，從收益率上看，差距不大，多在11%~20%之間。據新華社《金融世界》、中國互聯網協會發布的《中國互聯網金融報告（2014）》分析，“網貸產品在上線初一段時間內會用高息來吸引全國的投資人，預計高息平臺在今年還會持續一段時間。從利率的走勢可以看出，整個行業趨于良性發展，利率下滑明顯：2014年6月份首次跌破20%的年化收益，預計未來的利率水平還會持續下滑。”



風險防控是核心競爭力



    在P2P平臺發展的過程中，風險防控是核心因素。“風險防控是P2P平臺的核心競爭力。”劉伯黨告訴記者。



    記者在采訪中發現，風險防控是每位P2P平臺負責人必聊的問題，也是這些負責人最為關心的問題。匯盈貸總經理郭笑旭在2014中國（青島）互聯網金融峰會上的一段致辭，形象的表述了“風險控制”對P2P行業的重要性。“P2P行業發展的三個核心點：一是風險控制、二是風險控制、三還是風險控制。”P2P平臺的風險主要來自兩個方面：一是投資客戶的流動性風險，尤其是大的投資客戶，如果這些投資客戶撤資將會讓P2P平臺的資金鏈緊繃；二是融資客戶的償還風險，這是目前平臺面臨的主要風險，考驗著平臺的風控能力。“銀行也受不了擠兌，何況是P2P企業”，山東互聯網金融行業協會秘書長郭丹如是說：“投資人在考慮是否將資金以出借的形式通過P2P平臺實現更高收益的時候，第一考慮的要素應該是風險，第二才是高收益，不能一味追求高收益而忽視了風險的存在，P2P企業是金融產品借助互聯網工具進行經營的一種行為，企業經營過程中既會產生收益也有可能產生虧損，所以，即使是‘紅嶺創投’這樣的知名P2P平臺也難免會有借款逾期的個案，投資人沒有必要過分強調P2P的負面信息，畢竟騙子和經營不利是兩個概念。我只聽說過有人炒股賠了錢，說自己選的這只股票不好，沒聽誰說選的那個股票是騙子的言論，所以，甄別、選擇有實力、合法、合規經營的P2P平臺比哪個選擇平臺的收益更高重要的多，這與在銀行儲蓄是有區別的。”“由于國家尚未出臺有力的監管政策，因為政策寬松，所以行業顯得寬容。許多不熟悉金融但熟練應用互聯網技術的個人或公司一窩蜂的上線運營，導致目前出現了一些有損于互聯網金融行業聲譽的案例，我們應當客觀分析、理智對待，正視P2P在促進民間經濟流通和普惠金融方面的重要作用。”郭丹表示。



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P2P行業面臨大洗牌



    網貸之家近日公布的統計數據顯示，9月新上線P2P平臺103家，行業運營平臺達1438家，環比增速達5.96%。倒閉潮與政策敏感期并未減緩平臺的上線速度，預計年底運營平臺數將突破1700家。但值得注意的是，隨著不同平臺分化發展，其成交規模也呈現兩極分化的趨勢，部分大標較多的平臺有可能面臨政策方面的風險。



    據統計，9月成交量過億元的平臺共有45家，這些平臺的總成交量為126.67億元，占總成交量的49.15%，其余千家平臺的總成交量占比剛過50%，平臺之間競爭激烈。



    隨著各路巨頭紛紛進入P2P網貸行業，網貸行業的隱形門檻逐漸提高，將加速行業洗牌，網貸平臺成交規模兩極分化加劇。數據顯示，9月，成交量居于前十位的平臺包括紅嶺創投、陸金所、溫州貸、鑫合匯、有利網、人人貸等，累計占比達27.17%，其中不乏喜愛“大標”的平臺。



    值得注意的是，9月出現的問題平臺依然持續增多，目前已達193家，其中在2014年成為問題平臺的就有101家，而廣東省依然是問題平臺最多的省份，其次分別為上海、浙江、北京。



    9月份的統計顯示，陸金所、紅嶺創投、人人貸3家平臺的網貸貸款余額較上月大幅上升，其網貸貸款余額均已突破30億元，位居前三位。“大多數平臺的貸款余額仍在5億元以下，平臺做大做強不易。在平臺貸款余額不斷攀升時，投資人需要做好投資分散，控制風險。”網貸之家首席研究員馬駿表示。 綜合