政策發(fā)力 青島構建金融與實體經濟共舞的良性生態(tài)

原標題：打造金融創(chuàng)新“青島模式”

金融是現代經濟的核心血脈。在政策發(fā)力、服務創(chuàng)新與市場支撐同頻共振的當下，金融不再是冰冷的數字，而是化作精準灌溉實體經濟的源頭活水，驅動著島城經濟向高質量發(fā)展堅定邁進。從普惠小微到科創(chuàng)前沿，從藍色經濟到綠色產業(yè)，青島正構建起金融與實體經濟共生共榮的良性生態(tài)，將中央金融工作會議擘畫的“五篇大文章”書寫在膠州灣畔的生動實踐中。

政策發(fā)力

打造金融創(chuàng)新“青島模式”

近年來，青島市深入貫徹落實中央、省關于金融服務高質量發(fā)展的決策部署，充分發(fā)揮金融“活水”作用，不斷強化對實體經濟重點領域、關鍵環(huán)節(jié)的金融要素保障，以“金融問診”“金融政策產品直播季”等專項活動為抓手，努力構建全方位、廣覆蓋、多層次的金融服務體系，有力支撐實體經濟高質量發(fā)展。截至目前，青島市本外幣存貸款規(guī)模、財富管理總規(guī)模分別躍上6萬億元、3萬億元臺階，先進制造、高新技術、戰(zhàn)略新興、普惠小微、綠色低碳等重點領域金融服務精準有力。

記者從市委金融辦獲悉，今年以來，青島市組織開展多層次金企對接活動310場次，推動金融機構走訪對接企業(yè)、項目2.55萬家次，新增授信3384.32億元、新增放款1280.94億元。市委主要領導頂格部署、頂格推動，制定落實《青島市金融支持實體經濟高質量發(fā)展行動方案》；全國首創(chuàng)四大AMC助力城市高質量發(fā)展機制，率先成為全國18個試點城市中AIC基金落地全覆蓋的城市，積極吸引增量資源賦能城市建設發(fā)展。

為落實全省金融直達基層加速跑工作要求，市委金融辦建立市、區(qū)（市）兩級金融服務民營企業(yè)直連機制，開展金融服務民營企業(yè)大調研，著力解決民營小微企業(yè)融資難題。截至2025年5月末，全市普惠型小微企業(yè)貸款余額3438.15億元，同比增長12%；小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務余額661.7億元，較年初增長31.99%。

在科技創(chuàng)新方面，開展“金融伙伴+科技”專項對接，印發(fā)《青島市科技金融服務能力提升專項行動工作方案》，探索為科技型企業(yè)配置“主銀行+主券商”雙牽頭的金融服務團隊，同時滿足企業(yè)銀行融資、上市發(fā)債等多重需求，拓寬企業(yè)融資渠道；把握科技企業(yè)并購貸款試點政策機遇，充分挖掘我市科技企業(yè)并購貸款需求，加快試點工作落地進程。

服務創(chuàng)新

精準匹配發(fā)展需求

面對日益多元化的經濟主體與復雜多變的市場需求，服務創(chuàng)新已成為金融機構提升核心競爭力、賦能實體經濟高質量發(fā)展的關鍵路徑。在青島，多家金融機構正以敏銳的市場洞察力，深度聚焦不同領域、不同發(fā)展階段客群的差異化訴求，通過精準施策、模式創(chuàng)新與科技賦能，打造場景化、全周期的綜合服務解決方案，實現服務供給與實體經濟發(fā)展需求的高效精準匹配。

招商銀行青島分行針對科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求分層施策：初創(chuàng)期提供數據化信用貸款；成長期推出“招捷貸”，實現免盡調、快放款；成熟期定制財資管理方案，助力企業(yè)跨越發(fā)展曲線。同步深化“AI+金融”探索，打造智慧風控平臺、數字化直播分析系統，以科技賦能服務質效升級。

泰康人壽青島分公司創(chuàng)新打造“健康財富規(guī)劃師”（HWP）職業(yè)賽道，這支兼具保險、醫(yī)療、財富管理能力的千人隊伍（現規(guī)模超950人），為客戶提供全生命周期健康財富管理服務。通過“招募—訓練—激勵—成長”體系深度賦能，HWP正吸引各行業(yè)精英加入，推動服務生態(tài)從個人績優(yōu)向規(guī)模化組織躍升。泰康加速布局青島“養(yǎng)聯體”戰(zhàn)略：繼琴園項目后，市北區(qū)泰康之家青島城心高品質機構正式落地，構建高品質養(yǎng)老網絡。通過“幸福有約”產品鏈接醫(yī)養(yǎng)資源，打造“保險+醫(yī)養(yǎng)”生態(tài)閉環(huán)，HWP團隊提供專業(yè)化養(yǎng)老規(guī)劃，讓保單成為市民未來生活的堅實保障。

工商銀行青島分行創(chuàng)新打造“藍海綠貸”品牌，作為綠色能源產業(yè)聯盟副秘書長單位，投資全國首筆綠色“兩新”中期票據。其綠色貸款總量與增量穩(wěn)居同業(yè)首位，強力支撐海洋經濟“4+2+4”產業(yè)體系，為青島建設引領型現代海洋城市注入動能。為構建全生命周期消費信貸體系，工商銀行青島分行推出“融e借”“樂業(yè)貸”等產品。依托“政銀融合”平臺打通公積金、社保數據，實現“智能測額—極速授信—云端放款”全鏈服務。一季度個人消費貸款投放破9億元，“愛購”IP聯合重點商圈推出惠民活動，信用卡消費額近40億元，并積極響應國家“以舊換新”政策，聯合海爾智家等企業(yè)釋放消費潛能。

政銀企三方聯動

賦能實體經濟新生態(tài)

據了解，今年以來，青島市民營經濟發(fā)展局出臺了一系列政策措施，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，激發(fā)中小企業(yè)發(fā)展活力。會同24個部門和各區(qū)市，從政策惠企、環(huán)境活企、創(chuàng)新強企、人才興企、法律護企五方面開展“一起益企”中小企業(yè)服務行動，線上搭建企業(yè)通、政策通、數據駕駛艙三大平臺，線下從服務隊伍、服務基地、服務活動三方面拓展服務。線上線下協同構建起高效服務網絡，提升服務質效，推動中小企業(yè)高質量發(fā)展。

為深化營商環(huán)境改革，破解企業(yè)發(fā)展痛點，青島市民營經濟發(fā)展局以園區(qū)、基地、平臺、特色產業(yè)集群為核心載體，立足青島產業(yè)生態(tài)，打造“青企會客廳”。會客廳旨在整合青島優(yōu)質服務資源，聚焦民營和中小企業(yè)發(fā)展痛點，以“政企協同、資源融通、數智賦能”為核心，構建覆蓋政策落地、財稅優(yōu)化、法律風控、融資對接、數字化轉型等企業(yè)生命周期內所需的全鏈條服務體系，打造企業(yè)“進一扇門、解萬件事”的標桿式服務平臺，為企業(yè)成長保駕護航。“青企會客廳”將落戶華通集團產業(yè)園、青島創(chuàng)盛儀器儀表產業(yè)園、青島創(chuàng)聯工場相關產業(yè)園區(qū)。

“無需抵押，憑園區(qū)評級即可準入！”青島農商銀行普惠金融部總經理劉振岳表示。“園區(qū)信用貸”是通過大數據為園區(qū)企業(yè)精準畫像基礎上引入擔保增信的一款創(chuàng)新金融產品，采用“預審+綠色通道”的審批機制，當日提報當日審批，最快2個工作日放款。首批獲得1100萬元授信的青島東勝銘商貿有限公司負責人李亮感慨：“在當前經濟環(huán)境下，這筆信用貸款有效緩解了我們的現金流壓力，特別是對研發(fā)投入和產能擴張起到關鍵作用。這正是我們急需的‘及時雨’。”

市民營經濟局黨組成員、副局長李曉峰介紹，青島市民營經濟(中小企業(yè))發(fā)展工作專項小組將協同聯動全市各有關部門，匯聚各類服務機構、中小企業(yè)公共服務示范平臺、小型微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地等優(yōu)質服務資源，結合各自職能、行業(yè)特點和工作領域策劃開展50余項線上線下服務活動，形成全方位、多層次的服務體系，織密服務中小企業(yè)的“一張網”。

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“金融+產業(yè)”再發(fā)力

開展企業(yè)集中金融問診

近期，市委金融辦聯合重點行業(yè)主管部門、區(qū)市以及金融機構，聚焦1952個重點企業(yè)和項目，開展了金融問診活動，摸清、摸透有效融資需求，破解企業(yè)融資難題，為實體經濟發(fā)展注入強勁金融動力。

市委金融辦將“金融+產業(yè)”聯動作為工作重點，牽頭制定《1952家企業(yè)/項目分層分級集中問診活動方案》。針對有融資需求但尚未滿足的企業(yè)和項目，組織銀行機構、融擔集團、財通集團、農擔公司、中信保等金融專家集中開展問診，深入剖析企業(yè)的財務狀況、經營模式和發(fā)展前景，“一企一策”量身定制個性化融資方案，力求做到“能投快投”“應投盡投”“難投講清”。對于暫無融資需求的企業(yè)和項目，認真核實相關情況，詳細了解原因并做好記錄備案。對于已滿足融資需求的企業(yè)和項目，持續(xù)做好跟蹤服務，密切關注資金使用情況和企業(yè)發(fā)展動態(tài)，及時提供必要支持與幫助。

通過精準對接和金融問診，金融機構針對性地為企業(yè)和項目介紹了金融政策、信貸產品，提出融資方案和融資建議，大大提高了企業(yè)的對接效率和融資可獲得性，為企業(yè)紓困解難。截至5月末，對今年新摸排的1952個重點企業(yè)和項目，全市銀行機構已走訪對接企業(yè)9238家次，新增授信1327.77億元、新增放款566.07億元，為全市重點企業(yè)發(fā)展和重大項目建設提供了有力的資金保障。

青島早報/觀海新聞記者 于倢