第一理財(cái)專訊 保險(xiǎn)法時(shí)隔6年再度“大修”。國(guó)務(wù)院法制辦公室日前發(fā)布《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉的規(guī)定 (征求意見(jiàn)稿)》(下稱“征求意見(jiàn)稿”)。據(jù)悉，相較現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)等均進(jìn)行了修改。其中，財(cái)險(xiǎn)擬取消“四倍規(guī)則”，人身險(xiǎn)擬新增年金業(yè)務(wù)等，另外還首提建立財(cái)政支持巨災(zāi)保險(xiǎn)。

財(cái)險(xiǎn)資本不再受制約

“此次征求意見(jiàn)稿的一大特點(diǎn)是，在業(yè)務(wù)、渠道等方面進(jìn)行適當(dāng)寬松之余，對(duì)償付能力、違規(guī)方面的規(guī)定則有所增加。”最惠保創(chuàng)始人、資深保險(xiǎn)人士陳文志表示。

據(jù)了解，產(chǎn)險(xiǎn)有一個(gè)著名的“四倍規(guī)則”——《保險(xiǎn)法》第一百零二條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍。現(xiàn)在應(yīng)實(shí)行償二代監(jiān)管規(guī)則，征求意見(jiàn)稿擬將此條款刪除。這意味著產(chǎn)險(xiǎn)公司不需要將超過(guò)資本金和公積金總和四倍的保費(fèi)強(qiáng)制分出給再保險(xiǎn)公司。

一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹說(shuō)，償一代規(guī)則下，公司的最低資本要求是與保費(fèi)規(guī)模掛鉤的，保費(fèi)收入越高，資本要求就越高。將要實(shí)行的償二代規(guī)則下，資本要求跟保費(fèi)規(guī)模并無(wú)關(guān)系，利用財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)改善償付能力的方式將會(huì)失效。“這對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)量不再是制約資本的因素。一定資本下，風(fēng)控越好，業(yè)務(wù)量就可以做得越多。”這名負(fù)責(zé)人稱，這有利于財(cái)險(xiǎn)公司基于償二代規(guī)則進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

記者采訪獲悉，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)七成業(yè)務(wù)來(lái)自車險(xiǎn)，而償二代下車險(xiǎn)的資本占用是其他財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種中相對(duì)少的。如果四倍規(guī)則不改的話，會(huì)導(dǎo)致絕大部分業(yè)務(wù)是車險(xiǎn)的產(chǎn)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)雖低但規(guī)模依舊受限，這與資本要求與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的新監(jiān)管原則是沖突的，所以會(huì)刪除。

人身險(xiǎn)增加年金業(yè)務(wù)

在擴(kuò)大保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)自主權(quán)方面，征求意見(jiàn)稿在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍中增加年金保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍中增加年金業(yè)務(wù)。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)受托管理4.3萬(wàn)戶企業(yè)的企業(yè)年金計(jì)劃，占法人受托企業(yè)數(shù)的90%，累計(jì)受托管理企業(yè)年金基金規(guī)模3174億元，高于銀行業(yè)(規(guī)模1365億元)和信托業(yè)(規(guī)模74億元)。業(yè)內(nèi)人士表示，事實(shí)上，年金業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)資金投資范圍的拓寬早已在業(yè)內(nèi)開(kāi)展，保險(xiǎn)法此次將內(nèi)容加入也是為了 “跟上步伐”，在保險(xiǎn)的法律體系中明確這些事項(xiàng)。

記者注意到，在釋放保險(xiǎn)資本方面，此次征求意見(jiàn)稿也有重大舉措。例如，明確保險(xiǎn)公司保證金為“資本保證金”，資本保證金按照公司注冊(cè)資本總額的10%提取，達(dá)到2億元后可以不再提取。島城一家壽險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人受訪時(shí)說(shuō)，對(duì)于資本保證金，目前保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金。“以保證金為例，保險(xiǎn)公司對(duì)于資本的需求本來(lái)就比較大，如果注冊(cè)資本中要提取20%用作保證金存入銀行，那就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司資本效率等產(chǎn)生影響。此次對(duì)資本保證金的降低，無(wú)疑將有助于保險(xiǎn)公司的資本運(yùn)作活力。

另外，此次征求意見(jiàn)稿首次提到了規(guī)定國(guó)家建立有財(cái)政支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證交易安全。 (記者 錫復(fù)春)