曾經(jīng)，網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)因收益高、期限短、跨區(qū)域銷售吸引了眾多投資者，出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。然而，隨著《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》實(shí)施進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，市場(chǎng)傳出一批險(xiǎn)企被發(fā)監(jiān)管函，萬能險(xiǎn)被迫集中下架，這意味著此前野蠻生長(zhǎng)的網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)將面臨“史上最嚴(yán)監(jiān)管”。

網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)面臨下架

自10月1日起，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱 《辦法》)將正式實(shí)施，施行有效期三年。據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)多以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)和壽險(xiǎn)中投資型的萬能險(xiǎn)為主。而《辦法》主要規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的集中管理要求、自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)條件，以及可擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)區(qū)域的險(xiǎn)種范圍等。

記者登錄各家險(xiǎn)企官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，多家保險(xiǎn)公司下架了萬能險(xiǎn)。例如，安邦保險(xiǎn)官網(wǎng)的3款萬能險(xiǎn)均已下架，分別為安邦E盛世終身壽險(xiǎn)、安邦盛世3號(hào)終身壽險(xiǎn)、安邦盛世2號(hào)終身壽險(xiǎn);珠江人壽官網(wǎng)上3款萬能險(xiǎn)均顯示已售完，分別為預(yù)期年化收益率高達(dá)7.02%的珠江利贏一號(hào)終身壽險(xiǎn)、7.2%的珠江寶贏二號(hào)兩全保險(xiǎn)、6%的珠江月月贏一號(hào)終身壽險(xiǎn);君康人壽(更名前為“正德人壽”)2款萬能型保險(xiǎn)也暫停銷售，分別為預(yù)期年化結(jié)算利率5%的正德廣利1號(hào)兩全保險(xiǎn)、5.5%的正德多利2號(hào)兩全保險(xiǎn)，還有一款預(yù)期年化結(jié)算利率高達(dá)7.05%的正德多利3號(hào)兩全保險(xiǎn)顯示已售完。

區(qū)域銷售受限已明確化

除此之外，雖然《辦法》并沒有明確對(duì)萬能險(xiǎn)網(wǎng)銷設(shè)定區(qū)域限制，但近期的監(jiān)管態(tài)度很明確，認(rèn)為如果險(xiǎn)企在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)將不得銷售萬能險(xiǎn)。

《辦法》顯示，三種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將不受區(qū)域限制，包括人身意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型壽險(xiǎn)，個(gè)人的家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)以及能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)產(chǎn)品未被列入跨區(qū)域銷售的范圍之內(nèi)。

保監(jiān)會(huì)明確指出，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或保險(xiǎn)標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險(xiǎn)公司沒有設(shè)立分公司的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售時(shí)就其可能存在的服務(wù)不到位、時(shí)效差等問題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。從監(jiān)管的態(tài)度來看，沒有分支機(jī)構(gòu)，萬能險(xiǎn)將不得在當(dāng)?shù)劁N售，也就是說，分支機(jī)構(gòu)少的險(xiǎn)企未來在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售行為將受限。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)“短平快”

“此前，網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)曾以高收益吸引客戶，然而更多的消費(fèi)者對(duì)萬能險(xiǎn)并沒有很清晰的認(rèn)識(shí)，一旦投資環(huán)境不好，很可能引起客戶的不滿甚至遭遇退保風(fēng)險(xiǎn)。”島城一家保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人丁經(jīng)理表示，“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的重點(diǎn)發(fā)展方向應(yīng)在于簡(jiǎn)單的產(chǎn)品如車險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)及場(chǎng)景類產(chǎn)品如旅游相關(guān)險(xiǎn)種等。而對(duì)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有限的小保險(xiǎn)公司而言，在互聯(lián)網(wǎng)上的營(yíng)銷險(xiǎn)種有限，并且均不是能顯著貢獻(xiàn)保費(fèi)收入的險(xiǎn)種，行業(yè)格局短期難有重大改變。”

雖然新規(guī)將進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，但并不能阻止險(xiǎn)企開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的熱情。例如，眾多大險(xiǎn)企都成立了自己的電商公司，近期又有中華聯(lián)合保險(xiǎn)獲批成立自有的電商平臺(tái)。但是，線下仍然是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的重要一環(huán)。“互聯(lián)網(wǎng)的虛擬環(huán)境無法提供線下才能發(fā)生的保險(xiǎn)購買場(chǎng)景，網(wǎng)站提供的模式化的購買建議難以滿足多樣化的產(chǎn)品需求和各種疑問。單純的互聯(lián)網(wǎng)渠道目前仍然很脆弱，擁有良好傳統(tǒng)渠道的保險(xiǎn)公司可以通過互聯(lián)網(wǎng)渠道真正實(shí)現(xiàn)盈利上的錦上添花。”新華人壽青島分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人張小鷹表示。

記者 景虹