原標題：數字人民幣改變傳統消費支付習慣——打開消費新藍海

“上滑付款碼，下滑收款碼!”2022年年初，在安卓、蘋果應用商店中，一抹“中國紅”下載火爆，它就是數字人民幣應用程序。

數字人民幣是由中國人民銀行發行的法定數字貨幣，英文簡稱為“DC/EP”，即數字貨幣和電子支付工具。它定位于小額、零售、高頻使用場景，將從根本上改變原有的消費支付習慣。

自2019年以來，數字人民幣試點已在北京、天津、河北、福建等省份多個地區落地實施。央行數據顯示，截至2021年年底，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

數字人民幣的深入推廣使用，給消費帶來哪些變化?

數字貨幣入萬家

6月27日，家住天津濱海新區中新生態城的何勇和家人一起在天津經開區第五大街廣汽豐田美利豐4S店辦理了購車手續，他選購了一輛廣汽豐田雷凌雙擎豪華轎車。

“家里老人來生態城定居，需要一輛代步車，油電混動是個好選擇，這輛車不僅能享受國家車輛購置稅減半政策，還可以享受數字人民幣的紅包優惠，很劃算。”何勇對記者說。

在廣汽豐田美利豐4S店內，何勇打開了數字人民幣應用程序，開通了數字人民幣錢包，并領取了2000元的消費紅包。之后，掃碼付款，快速完成購車手續。

今年4月份以來，天津在和平區、河西區、經開區等地相繼啟動了數字人民幣試點。天津經開區按照“先易后難，先民后企，線上線下并行”的思路，先后在超市、商場、餐飲、景點等多個消費場景落地數字人民幣應用。

作為應用場景之一，天津經開區廣汽豐田美利豐4S店參加了天津經開區和建設銀行天津開發分行舉辦的“泰劃算”消費購物季活動，推出了每輛車2000元的數字人民幣紅包，而疊加購置稅減半、貸款優惠等政策，購車優惠最高可達5000元。

“自6月份以來，到店咨詢人數超過了每天30人次，汽車銷售超過80輛，同比增長20%以上。”廣汽豐田美利豐濱海店銷售經理齊云介紹。

中午12點，內訓師李彩娟正在通過懂車帝、抖音等平臺進行線上直播。除了介紹汽車性能，李彩娟還重點介紹數字人民幣購車優惠政策，展示下載數字人民幣軟件的二維碼。開通直播以來，每天超萬人在線圍觀，留言數量超百條。

廣汽豐田美利豐濱海店總經理李偉說：“配合數字人民幣試點，我們推出了數字推廣+數字銷售的營銷策略，它的受眾面更廣、消費意向更加明確，消費者使用數字人民幣的意愿也更強。”

而在天津濱海新區寶龍大廈，京東自營七鮮超市也正在準備美食季活動，該店總經理李洪祥介紹：“每年7月份都是海鮮銷售高峰。今年結合數字人民幣試點，七鮮將陸續推出海鮮燒烤季、啤酒夜市等活動，并將推出多項促銷優惠活動。”

通過在消費端發力，數字人民幣使用量不斷增加。天津經開區舉辦的第三屆“泰劃算”消費購物季共發放200萬元的汽車領域數字人民幣紅包。目前已使用了三分之一份額，拉動1200萬元汽車消費，而150萬元的數字人民幣商圈領域紅包也已于同期開搶。

服務經濟大循環

貨幣一端連著消費，一端連著企業，是經濟循環的重要環節。而數字人民幣將重塑消費支付體系，為經濟大循環“降本增效”。

隨著“嘀”的一聲，天津經開區天海公寓的運營方——天津中新旅居住房租賃服務有限公司收到了住戶郭爽通過數字人民幣小程序繳納的50元水電費。當前，數字人民幣應用場景不斷豐富，交易范圍也正在從終端消費“逆流而上”，不斷向企業端拓展。

天津中新旅居住房租賃服務有限公司總經理周志偉介紹，數字人民幣作為國家貨幣，安全性高，不同于支付寶、微信、銀行卡，在轉賬過程中也不需要手續費，更節約了跨行轉賬時間。這些優點，使得更多住客選擇使用數字人民幣支付方式。

在天海公寓，已有1000多名住戶開通了數字人民幣錢包，占總人數的50%以上。目前，企業的水電、物業、網絡服務等費用都可通過數字人民幣結算，每月金額超過15萬元。同時，數字人民幣也成為中新旅居支付員工薪酬的新方式，發放薪金總額達到45萬元，人數超過了30人。

企業小循環，產業大循環。

天津經開區是中國北方第一個自由貿易試驗區，是電子信息、汽車、石化、生物醫藥四大產業的國家新型工業化產業示范基地，更是全國首批產融合作試點城市(區)。目前，天津經開區已形成汽車及高端裝備、新一代信息技術2個千億元級產業集群，化工新材料、醫藥健康2個500億元級產業集群。

南開大學金融學院院長田利輝認為，數字人民幣周轉效率高，可以精準編程適應不同應用場景，同時具有可追溯性，在智能合約、供應鏈金融、促消費等領域前景廣闊。此外，在數字經濟時代，數字人民幣作為法定貨幣，將打破大型科技公司的支付壁壘，鼓勵企業由爭奪數據資源轉變為利用數據資源。數字人民幣將瓦解相互割裂、封閉化的數字生態系統，重構開放健康的數字新生態。

與實體經濟融合

在數字經濟時代，數字人民幣是新的“基建設施”。

2021年，天津獲批成為第三批數字人民幣試點城市。天津經濟技術開發區管委會副主任曹紅鋼告訴記者：“作為試點，我們首先將前兩批實驗的應用場景、使用經驗快速落地。同時，天津經開區要發揮產業優勢，打造一批特色場景，重點支持制造業、實體經濟應用數字人民幣支付清算業務。”

今年4月份，全國首次以央行數字貨幣發放的商業金融機構貸款在天津經開區落地。天津經開區企業中企云鏈試點應用了“數字人民幣+貸款發放+保理業務”的供應鏈金融場景，探索了數字人民幣應用領域，為商業保理服務產業鏈、供應鏈中小企業提供了新場景。

曹紅鋼說，天津經開區設有碳排放權交易所，未來將探索碳資產交易與數字人民幣融合發展。同時，經開區還將與更多網上平臺合作，推出更多采用數字人民幣的促消費活動。從長遠來看，數字人民幣將推動整個金融基礎設施的重構升級。

去年12月份，國務院印發的《“十四五”數字經濟發展規劃》指出，我國的數字經濟發展進入新階段，要充分發揮數據要素作用。而數字人民幣的推廣能夠釋放更多數據資源，創造更大生產力。

作為試點銀行之一，中國建設銀行天津市分行積極拓展數字人民幣在金融同業、政府服務、商圈餐飲、互聯網頭部企業等領域的應用。同時深耕消費領域，發揮“建行生活”“善融商務”等平臺優勢，打造數字人民幣消費生態。截至6月20日，建行天津開發分行共新增個人錢包1.48萬個，新增對公錢包2700多個，累計交易額超900萬元。

中國建設銀行天津開發分行副行長劉穎表示，建行正積極搭建拓展數字人民幣支付場景、特色場景，讓更多市民體會數字人民幣便捷支付。

數字人民幣的推出，使企業、政府間的經濟活動成為社會數據資源的一部分，與消費支付場景所產生的數據相結合，可實現數據交互價值的爆發式增長，進一步提升數字經濟背景下的社會生產力。而隨著數字人民幣的不斷普及，數字人民幣將會迎來更多樣的應用場景，并將與鄉村振興、拉動消費等國家大政方針產生越來越緊密的關聯。 (經濟日報記者 商 瑞)