第三方支付平臺淪為洗錢“黑洞” 實名制未落實

近日，因平臺漏洞屢屢被犯罪團伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點監(jiān)管和整改對象。

近年來，作為網(wǎng)絡交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺快速發(fā)展。僅去年，通過第三方支付平臺交易的資金就超過20萬億元，目前擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺多達270家。與此同時，電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪團伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國頻發(fā)，不少涉案金額超過千萬元。

中小平臺成洗錢“黑洞”

7月以來，福建廈門接到電信網(wǎng)絡詐騙報警上千起，其中通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬元。這并非孤例。今年以來，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機關發(fā)布相關預警。“一些中小型第三方支付平臺為搶占市場，忽視系統(tǒng)安全建設，監(jiān)管嚴重滯后。有的第三方支付平臺發(fā)放的POS機層層轉(zhuǎn)包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款。”公安部刑偵局相關負責人說。

據(jù)記者調(diào)查，詐騙團伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過一些第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶，在線購買游戲點卡、比特幣、手機充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次切換，使得公安機關無法及時查詢資金流向，逃避打擊。

今年7月18日，廈門市民林先生被詐騙分子以“領取環(huán)保補貼”為名，向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬4.9萬余元。“詐騙得手后，詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過第三方支付平臺樂富發(fā)行的商戶POS機，虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)。”廈門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。

虛假信息可隨意注冊賬戶

公安部刑偵局相關負責人在接受記者采訪時說，一些第三方支付平臺公司對賬戶審核把關不嚴，詐騙分子用虛假信息注冊賬戶后，綁定非實名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。

更為嚴重的是，一些第三方支付平臺安全標準較低，網(wǎng)絡系統(tǒng)建設嚴重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機關查詢資金流向和準確交易信息，了解商戶和交易者身份。

此外，多家第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機亂象叢生。陳鴻說：“一些第三方支付平臺為搶占市場，推出了POS機‘T+0’結(jié)算業(yè)務，把通過POS機轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人，使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結(jié)算后第二日才能到賬的限制，當日即可取得資金，第三方支付平臺從中收取高額利息。這一業(yè)務經(jīng)常被詐騙人員利用。”

公安部刑偵局相關負責人稱，一些第三方支付平臺對POS機業(yè)務層層外包，對終端使用者難以有效監(jiān)管。

賬戶實名制仍未落實

近年來，央行多次出臺文件對第三方支付平臺予以規(guī)范。包括要求支第三方支付機構(gòu)建立健全客戶身份識別機制，采取有效的反洗錢措施，對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。“央行出臺規(guī)范措施時，常常在第三方支付行業(yè)引發(fā)反對。一些第三方支付平臺不落實監(jiān)管部門的要求，為搶占市場一味追求交易便捷，引發(fā)洗錢風險。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委說。

多地公安機關辦案民警告訴記者，目前，一些第三方支付平臺沒有落實嚴格的賬戶實名制，詐騙團伙通過銀行卡向第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬金額不受限制。