金交所產(chǎn)品成重點(diǎn)監(jiān)管對象 有平臺(tái)仍售違規(guī)產(chǎn)品

原標(biāo)題：金交所產(chǎn)品成重點(diǎn)監(jiān)管對象 有平臺(tái)仍賣違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品

7月初，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于對互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開展清理整頓的通知》(“64號(hào)文”)，明令要求互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)于2017年7月15日前，停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務(wù)的增量。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)須積極配合各類交易場所，妥善化解存量違法違規(guī)業(yè)務(wù)。7月15日大限已過十多天，北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，陸金所、蘇寧金融、京東金融、騰訊理財(cái)通等眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已經(jīng)下線有關(guān)金交所的產(chǎn)品。

　現(xiàn)象

　　金交所產(chǎn)品成重點(diǎn)監(jiān)管對象

所謂“金交所”，是金融資產(chǎn)交易所的簡稱。金融資產(chǎn)交易所、金融資產(chǎn)交易中心、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心一般統(tǒng)稱為金交所。金融資產(chǎn)交易所最初是為國有資產(chǎn)處置，一般是地方政府(省、市政府)批準(zhǔn)設(shè)立的綜合性金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)。雖達(dá)不到上交所這樣證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的級別，但是每一家成立都需要省級或計(jì)劃單列市金融辦批準(zhǔn)，不是隨便可以成立的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年12月31日，國內(nèi)共有54家金融資產(chǎn)交易場所。其中，按注冊資本最低要求來分，金融資產(chǎn)交易所(注冊資本至少1億元)有9家，金融資產(chǎn)交易中心(注冊資本至少5000萬元)有39家;互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心有6家。

目前基本上每個(gè)省至少有一個(gè)金交所，而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)甚至是一省多個(gè)、一地多個(gè)。

自去年“網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則”出臺(tái)后，金交所一度被認(rèn)為是P2P網(wǎng)貸大額項(xiàng)目的好去處。在不少平臺(tái)對這一模式仍謹(jǐn)慎觀望時(shí)，他們的同行們，卻通過借道金交所，解決了限額對大標(biāo)項(xiàng)目的困擾，迅速做大規(guī)模。然而，金交所模式好景不長。去年底某平臺(tái)違約事件的爆發(fā)，催化了這一模式整改的落地。監(jiān)管層對“金交所+互聯(lián)網(wǎng)”這種業(yè)態(tài)開始了全面的清查工作。本次整頓工作的范圍不僅僅限于網(wǎng)貸平臺(tái)，而是擴(kuò)大到了所有從事金交所業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

　調(diào)查

　　多家平臺(tái)大限之前已下架相關(guān)產(chǎn)品

調(diào)查顯示，整改期限(7月15日)后，多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已紛紛下線金交所產(chǎn)品。

根據(jù)網(wǎng)貸之家提供的數(shù)據(jù)，截至7月14日，陸金所已暫停發(fā)布新標(biāo)，且相關(guān)金交所產(chǎn)品已下架。 此外，PPmoney(惠金所)、騰訊理財(cái)通等平臺(tái)，均已暫停發(fā)新標(biāo);京東金融、微金所、大麥理財(cái)?shù)绕脚_(tái)，也已下架近期金交所標(biāo)的。

昨天，北青報(bào)記者從京東金融網(wǎng)站中看到，京東金融定期產(chǎn)品中的固收和票據(jù)類下已經(jīng)沒有任何產(chǎn)品。京東金融有關(guān)人士昨天表示，為了更好地服務(wù)廣大用戶，現(xiàn)進(jìn)行系統(tǒng)升級改造，系統(tǒng)升級改造期間暫不上線地方交易所產(chǎn)品，用戶已購買的產(chǎn)品不受任何影響，可以繼續(xù)持有或贖回。

同時(shí)，京東金融始終保持與監(jiān)管層的主動(dòng)溝通，秉持“擁抱監(jiān)管，主動(dòng)合規(guī)”的理念，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。尤其在產(chǎn)品合規(guī)性和保護(hù)用戶利益方面更加謹(jǐn)慎。目前京東金融也沒有發(fā)生過理財(cái)產(chǎn)品無法兌付的情況。

　現(xiàn)狀

　　部分平臺(tái)還在頂風(fēng)作案

網(wǎng)貸之家提供的信息顯示，在“整改大限”前一日，部分平臺(tái)仍在繼續(xù)發(fā)布金交所相關(guān)的產(chǎn)品。例如，某平臺(tái)在售的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品即為金交所(溫金中心)產(chǎn)品。 某平臺(tái)在售的定期理財(cái)為西安百金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心有限公司發(fā)行的定期盈定向委托投資計(jì)劃產(chǎn)品。但昨天北青報(bào)記者登錄這兩家平臺(tái)后，發(fā)現(xiàn)相關(guān)產(chǎn)品已沒有蹤影。

不過，中國基金報(bào)統(tǒng)計(jì)顯示，已知的和金交所合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中，大約還有一半左右繼續(xù)推出金交所相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，并沒有理會(huì)64號(hào)文的影響。由于互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治辦的通知明確規(guī)定：“7月16日后仍繼續(xù)與其開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將受處罰”，目前，業(yè)內(nèi)都在關(guān)注，這些頂風(fēng)作案的平臺(tái)是否會(huì)受到監(jiān)管部門的處罰。供圖/視覺中國

　新聞背景

　　64號(hào)文要整治哪些亂象

調(diào)查顯示，按照監(jiān)管要求，交易場所不得將權(quán)益拆分發(fā)行、降低投資者門檻、變相突破200人私募上限。但是一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)明知故犯，突破政策紅線，仍然與各類交易場所合作，將權(quán)益拆分面向不特定對象發(fā)行，或以“大拆小”、“團(tuán)購”、“分期”等各種方式變相突破200人限制。一些產(chǎn)品無固定期限、資金和資產(chǎn)無法對應(yīng)，存在資金池問題;一些產(chǎn)品未向投資者披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，甚至將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行包裝粉飾，向不具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中小投資者出售，一旦信用風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，可能影響社會(huì)穩(wěn)定。

去年，某著名互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)就因拆分發(fā)售私募債無法按期兌付陷入糾紛。雖然這一風(fēng)險(xiǎn)事件最終在多方努力下順利解決，不過也引起了業(yè)內(nèi)和監(jiān)管層對這種違法違規(guī)行為的高度重視。

針對這些亂象，64號(hào)文通知要求，各地整治辦會(huì)同人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)認(rèn)真學(xué)習(xí)監(jiān)管部門的相關(guān)要求，并于2017年7月15日前，停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務(wù)的增量。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)須積極配合各類交易場所，妥善化解存量違法違規(guī)業(yè)務(wù)。

對于2017年7月16日以后仍繼續(xù)與各類交易場所合作開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，請各地整治辦會(huì)同人民銀行分支機(jī)構(gòu)及其他相關(guān)部門，對相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展現(xiàn)場檢查，查實(shí)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是否存在變相吸收公眾存款、非法發(fā)放貸款、代銷違法違規(guī)產(chǎn)品、無代銷資質(zhì)銷售金融產(chǎn)品、未取得相關(guān)資質(zhì)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等問題，并按相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。

央行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同各地整治辦于7月15日前，將轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類交易場所合作開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)清理整頓情況，報(bào)告全國整治辦。報(bào)告內(nèi)容需含與各類交易場所合作的轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)名錄、合作業(yè)務(wù)(產(chǎn)品)名稱和情況、相關(guān)違法違規(guī)業(yè)務(wù)存量規(guī)模和增量停止情況。